עזרה ועשיית סדר בתיק פנסיוני בבקשה

🕒 פורסם בתאריך: 03/01/2018 14:19

אתה בן 10 או בן 60?

🕒 פורסם בתאריך: 03/01/2018 15:09

פתחו לו ביטוח מנהלים בגיל 3?

🕒 פורסם בתאריך: 03/01/2018 15:12

3-

🕒 פורסם בתאריך: 03/01/2018 15:51

אני חושב שבאמת אתה צריך סדר בבלגן, זה תיק מאוד מבולגן



מומלץ לך לגשת ליועץ פנסיוני אובייקטיבי כי יש המון שיקולים שקשורים כם לצדדים ביטחיים,משפחה בהחלטות שלך.



אם הבנתי נכון רק תיקים 1 ו 3 הם אקטיבים (כלל ביטוח מנהלים ו פניקס ביטוח מנהלים)



לגבי תיק 3 - אני מניח שבחלק הקצבתי מדובר בפוליסות עם מקדם מובטח וותיק (אולי 165 ?) ולכן לא הייתי נפטר מזה כל כך מהר



החלק ההוני אם אין לו מקדם קצבה מובטח עדיף לך לנייד לקופת גמל זולה בלי בעיות תוכל להשיג 0.5% ומטה ום יש לך צבירה גדולה אז זה יורג לאזור 0.2-0.3 אחוז, מקדם קצבה כנראה אין שם אז אין בעיה



תיק 4 - אם זה באמת הוני ללא מקדם אותו דבר, לנייד לקופת גמל



תיק 1 - ביטוח מנהלים חדש הוא מוצר מחורבן וגם המקדם המובטח הוא עדינות ״לא משהוא״ כי דמי ניהול מהצבירה יהפכו אותו גרוע פי כמה מהמקדם הלא מובטח של קרן הפנסיה, אני הייתי עוצר את ההפקדות אלין ומנייד אותו לקרן פנסיה (ברירת מחדל או אחרת)



תיק 2- אני הייתי מחייה את קרן הפנסיה או מנייד את הצבירה לקרן פנסיה חדשה כמו ב 1



יש נקודה שלא העלית, אובדן כודר עבודה, איפה זה מתחבא ? (ניחוש בתיק 1 ?)



חשוב שבכל הניודים לא תיפגע



לדעתי הקומבינציות הסבירות ולא מסובכות הן



ביטוח מנהלים וותיק (3) + קרן פנסיה חדשה (מניידים את תיק 1 ותיק 2 אליהם), כל מה שהוא הוני ללא מקדם לקופת גמל זולה



ולדאוג שפוליסת האובדן כושר עבוה ממשיכה לכסות אותך כולל שחרור פרמיות



יתכןתלות גובה השכר) שתצטרך לפתוח קופת גמל פעילה לקצבה (ואז חשוב שהאובדן כושר יכבה את שיחרור הפרמיות שלה) או קרן פנסיה משלימה (שהיא סוג של קופת גמל רק עם מקדם פנסיוני מוסדר, ואפשר לצמצם בה כיסוים ביטוחים מיותרים)



זה פחות או יותר הכיוון הרצוי, אם תבחר בית השקעות אחד אלייו תנייד את הכספים ההוניים ללא המקדם תוכל לקבל הצעות אטרקטיביות



איביאי , מיטב, אינטרגמל הם בד״כ השחקנים שנותנים את ההצעות הזולות ביותר ויש להם קופות מחקות מדדים.



(אני מרכז את כל הקופות וקרנות ההשתלמות בספק אחד)



בהצלחה