חסכון בדמי ניהול - מעבר למועדון הצרכנות של הוט (בבנק הבינלאומי)

🕒 פורסם בתאריך: 26/12/2017 09:50

אהלן,



יש לי כיום חשבון בדיסקונט אשר כולל תיק השקעות בשווי 110K, ואני משלם עליו עמלות של 0.32% שנתי דמי ניהול, ו0.25% קניה/מכירה. אני מחפש לחסוך בעמלות האיוולת האלו (בעיקר בדמי ניהול מאשר ואני משקיע יחסית פסיבי).



לאחר שיטוט ברחבי המרשתת מצאתי את מועדון הצרכנות של הוט שבחר כבנק הבית שלו את הבינלאומי ומציע פטור מלא (!) מדמי ניהול ו0.15% מכירה/קניה.



רציתי לשאול מספר שאלות:



1. אם מישהו נמצא כבר בחשבון ההשקעות של הבינלאומי דרך מועדון הצרכנות של הוט ויכול לחוות דעתו.



2. הבנתי שניתן להעביר את התיק AS-IS מחשבון בנק X לחשבון בנק Y ללא בעיות מיסוי כל עוד הבעלים המלא של החשבון הוא זהה בשני החשבונות (כך אכן המצב). אך האם המעבר הזה כרוך באיזושהי עלות נוספת ("קנס" מצד הבנק העזוב)? אם כן, מה הערכים הנורמטיביים של עמלה שכזאת (כאחוזים מסך גודל התיק).



3. המעבר לחשבון ההשקעות המיוחד של הבינלאומי דורש שני דברים, האחד זה להעביר אליו תיק השקעות בשווי 100K+ (את זה יש כאמור), השני זה לחייב את האשראי במינימום 1000 ש"ח כל חודש. מסיבות כאלה ואחרות רוב מהוצאותיי מתבצעות במזומן/העברות בנקאיות, וייתכן כי באשראי יהיה לי פער של כמה מאות שקלים בהוצאה לעומת המכסה הזאת בחודשים מסויימים. האם יש דרך יצירתית "לכסות" על עצמי במקרה של חודש כזה? חשבתי על להעביר לPAYPAL שלי את ההפרש (העברה לפייפאל הינו חיוב שיורד מהאשראי), אבל פייפאל גובים עמלה על כסף שנכנס לחשבון, אז אני מחפש רעיון יותר מוצלח.



כל עזרה תוערך!



תודה רבה