המשקיעה | שאלות ותשובות בתחום ההשקעות בזמן אמת

🕒 פורסם בתאריך: 16/01/2018 09:21

יש לי ידיד שגר בארה"ב מלידה, ואין לו כלל אזרחות נוספת.

וכשחשפתי אותו ליתרונות שבשוק ההון לטווח הארוך- הוא השתכנע.

הוא ללא הון עצמי פנוי כעת.

אך הוא מעונין להעביר 1000$ מידי חודש, כדי לעקוב אחרי מדדים אמריקאים נבחרים.

איפה אתם הייתם פותחים במקומו?

בהתחשב בשיקולי הפשטות (אין לו ידע מורכב כדי לבצע פעולות מתוחכמות, מקסימום שאומר לו באיזה ברוקר לפתוח , ואיזה ואנגארדים לרכוש)

לי אין ידע לגבי החברות מסחר והעמלות בארה"ב לתושבי ארה"ב.

אשמח שמישהו יסביר לי/לו על דרך קלילה ופשוטה.

🕒 פורסם בתאריך: 16/01/2018 10:21

ואנגארד ישירות.

אם יש לו 3000 להתחלה, יכול לרכוש ישירות את קרנות הנאמנות של ואנגארד ולעשות הוראת קבע להמשך

הבעיה שצריך מינימום של 3000 לכל קרן נאמנות, השאלה היא מה הם אותם מדדים נבחרים?

אופציה נוספת שלא דורשת את המינימום ואין לה עלות (מלבד העלות הפנימית של הקרנות) היא דרך m1finance.

שם מחליטים על החלוקה לניירות השונים, מסדרים הוראת קבע, והם עושים את האיזונים אוטומטית.

החיסרון שלהם הוא שהם עובדים רק באפליקציה, ושירות הלקוחות רק בצאט (לא יודע כמה חשוב לו לשמוע קול של בנאדם).

🕒 פורסם בתאריך: 16/01/2018 10:50

וואו!

תודה על הפירוט!

א. כן. יש לו 3000 להתחלה.

ב. הוא רוצה את: 2 הנאסדק, דאו, ראסל, וס&פ.

ג. מה העלויות בלהחזיק בואנגארד, מול החברה השניה שהזכרת ?

🕒 פורסם בתאריך: 16/01/2018 11:06

למה? מה רע בVTI או קרנות הכל כלול?

לא רלוונטי לפי המדדים שהזכרת.

🕒 פורסם בתאריך: 16/01/2018 11:12

מה החלוקה הפנימית ב vti ?

ושוב-

מהם העלויות הנלוות? כמה עמלות רכישה/ ניהול?

🕒 פורסם בתאריך: 16/01/2018 11:19

משקל שוק.

ללא עמלות ב Vanguard.

כארבע נקודות בסיס בשנה.

🕒 פורסם בתאריך: 16/01/2018 11:27

למה? לפי האתר שלהם ניתן לשים בתיק כל נייר שנסחר ב-NYSE וב-NASDAQ

🕒 פורסם בתאריך: 16/01/2018 12:42

רגע

לסיכום-

אני מבין מכם ש:

א. קרנות נאמנות - אפשר ישירות בואנגארד, אך עם מינימום של 3k לכל קרן.

ב. לגבי etf יש מבחר אשר כולל גם. Etfים מפוצלים ומפוזרים בין העמים וכו.

למקרה שלו- כנראה קרנות נאמנות יהיו הפיתרון.

אך האם הוראת קבע מפוצלת תהיה מעשית בואנגארד?

🕒 פורסם בתאריך: 16/01/2018 13:18

נתנו כבר רעיונות ואני לא מעודכן לגבי איפה משתלם לתיקים קטנים, אבל תגיד לו שיבדוק על IRA שנותן הטבות מס.

יש שתי סוגים ואיפה שהוא יחליט לפתוח יכלו להמליץ לו מה מתאים למצבו.

זה מוגבל ל$5500 בשנה ועד אמצע אפריל ניתן להפקיד על השנה שעברה.

🕒 פורסם בתאריך: 16/01/2018 14:26

הבנתי ממנו שהוא אמור לשלם רק 10 אחוז על הרווחים, אז ככה שהוא לא מחפש כעת הנחות והטבות כמתחיל

🕒 פורסם בתאריך: 16/01/2018 15:53

אם ככה נשמע ש-roth IRA יכול להתאים לו.

גם הרווחים שם פטורים ממס אם מושכים אותם אחרי גיל 59.5, וגם הוא יכול למשוך את הקרן מתי שרק ירצה (עדיף שלא אבל זה כבר החלטה שלו).

ההפקדה לשם מוגבלת ב-5500 לשנה אז עדיין יש לו 6500 להפקיד לחשבון רגיל.

דרך ואנגארד יוכל לפתוח את שתי סוגי החשבונות.

אם לא חשוב לו העניין של הוראת קבע, אז ETF על המדדים עדיפים כי סכום המינימום בהם קטן בהרבה (בין 50-150 תלוי בנייר)

🕒 פורסם בתאריך: 17/01/2018 07:17

מס משלמים כשמושכים והוא לא יודע כרגע כמה זה יהיה.

בכול מקרה תמיד עדיף חשבון פטור כול עוד אין לזה עלות נוספת.

היתרון נוסף, במקרה והוא ישנה את דעתו וירצה לשנות מוצר או אפיק השקעה הוא לא יצטרך לשלם מס.

🕒 פורסם בתאריך: 02/02/2020 18:20

במה שני אופציות יותר טוב מלהשקיע ב Charles Schwab? @FIYaacov

🕒 פורסם בתאריך: 02/02/2020 19:13

.

🕒 פורסם בתאריך: 02/02/2020 19:22

שישאל בבגולהדס...אם הוא חי בארה״ב אז ככל הנראה יתנו לו מענה יותר רלוונטי (מבלי לפגוע בחברי הפורום החכמים והמשכילים)....

🕒 פורסם בתאריך: 02/02/2020 19:52

הם לא. אישית מעדיף את ואנגארד כי אוהב את המודל העסקי שלהם.

🕒 פורסם בתאריך: 05/02/2020 13:19

יש הבדל בין שואב שגר בארצות הברית לבין בישראל?

אין אפשרות להפקיד בMutel finds...

@FIYaacov

🕒 פורסם בתאריך: 05/02/2020 14:32

יש להם ETF-ים ותכלס יכול לקנות דרך הברוקראז שלהם איזה ניירות שאתה רוצה

🕒 פורסם בתאריך: 05/02/2020 14:35

מה הבדל בין ETF ל mutel fund’s

זאת אומרת אני מבין שאחד יש שער אחיד כל היום ואחד זה נסחר כל היום.

מה יותר טוב לטווח קצר/רחוק??

🕒 פורסם בתאריך: 05/02/2020 14:35

שכחתי לתייג אותך @FIYaacov

תודה על כל התשובות.

🕒 פורסם בתאריך: 05/02/2020 14:38

@נדב איך פונים אליך?

🕒 פורסם בתאריך: 05/02/2020 14:39

@נדב איך פונים אליך?

🕒 פורסם בתאריך: 05/02/2020 16:05

Etf ניתן לקנות רק בשלב המסחר, קרן נאמנות רק בסוף יום

Etf ניתן לקנות רק יחידות שלמות, קרן נאמנות ניתן גם חלקיק ובגלל זה אפשר גם לעשות הוראת קבע.

Etf עדיף מיסויית.

🕒 פורסם בתאריך: 05/02/2020 16:06

Etf ניתן לקנות רק בשלב המסחר, קרן נאמנות רק בסוף יום

Etf ניתן לקנות רק יחידות שלמות, קרן נאמנות ניתן גם חלקיק ובגלל זה אפשר גם לעשות הוראת קבע.

Etf עדיף מיסויית.

🕒 פורסם בתאריך: 05/02/2020 16:31

@FIYaacov

מה העדיפות מיסוי של ETF?

וגם אם בסוף יוצא שאני משלם יותר יקר VS mutel funds??

🕒 פורסם בתאריך: 05/02/2020 16:45

יש כבר ברוקרים כמו IB שתומכים בקניית שברי מניות.

🕒 פורסם בתאריך: 05/02/2020 18:27

הם לא מחויבים לחלק למשקיעים את הרווחים שקרו במהלך השנה. אבל זה ממש לא קריטי בקרנות מחקות מכיוון שאין הרבה קניות ומכירות בקרן במהלך השנה.

איפה יש mutual funds שזולות מהETF המקבילה? לרוב זה בדיוק אותם דמי ניהול.

🕒 פורסם בתאריך: 05/02/2020 18:37

אני מדבר על הסכום קניה. האם זה יוצא פחות או יוצר אותו דבר גם במכירה האם זה יותר פחות או יותר אותו דבר או יש לזה הבדלים משמעותים בוא נגיד יום תנודתי מאוד.

🕒 פורסם בתאריך: 05/02/2020 18:47

שולי מאוד.

🕒 פורסם בתאריך: 05/02/2020 21:40

רק לאמריקאים כרגע לצערינו

🕒 פורסם בתאריך: 05/02/2020 23:08

זה נכון, אבל גם קרנות נאמנות אמריקאיות זה רק לאמריקאים.

🕒 פורסם בתאריך: 06/02/2020 02:09

למה אין לי עדיין הודעות פרטיות??

אזרח ארה"ב-

יש לך שאלה? המומחים שלנו כאן