שחרור אכ"ע - מעבר מביטוח מנהלים לקופת גמל

🕒 פורסם בתאריך: 19/01/2018 09:25

שלום, אני שוקל לסגור את פוליסת ביטוח המנהלים שלי עם מקדם מובטח של 202 ולעבור לקופת גמל ב-IRA בעיקר כדי להוזיל דמי ניהול.



חוץ מההשלכות של ויתור על המקדם המובטח, נאמר לי שיש גם השלכות שכרגע יש לי "שחרור" ואם אני עושה את המעבר לא יהיה לי שחרור.



אני מקבל מסרים סותרים לגבי מהו אותו השחרור מהסוכן שלי, חברים והאינטרנט, מה גם שנראה שיש כמה שחרורים שונים. אשמח שתעזרו לי לעשות סדר.



ממה שאני מבין אבל לא בטוח לגביו: באירוע של אכ"ע, המבוטח מקבל כספים של אכ"ע בקמום המשכורת, אבל התשלומים של אכ"ע נגמרים בגיל הפרישה ואז צריך כספים פנסיוניים מהמדינה או צבירה אישית.



1. שחרור הוא סעיף בפוליסת אכ"ע של המעסיק שאומר שאם מופעל אכ"ע, אז הפוליסה של אכ"ע בנוסף לתשלום של אכ"ע תפקיד בשם המבוטח כספים פנסיוניים במקום תגמולים ופיצויים שהיו מופקדים על ידי העובד והמעסיק אם העובד היה ממשיך לעבוד. האם זה נכון?



2. לאן הכספים האלו מופקדים - לפוליסה של אכ"ע או למכשירים הפנסיוניים של המבוטח (קרן פנסיה, ביטוח מנהלים)



3. האם זה סביר וחוקי להתנות הפקדת הכספים במוצר פנסיוני כזה או אחר כמו שנאמר לי? במה זה תלוי?



4. מה אני מחפש בדיוק בפוליסת אכ"ע או במקום אחר כדי לוודא את זה?



5. האם צפויים שינויים רגולטוריים או של השוק באיזור הזה שאמורים להשפיע על ההחלטה שלי?



תודה רבה!