חיסכון נזיל מחוץ לתיק ההשקעות

🕒 פורסם בתאריך: 30/01/2018 18:36

נניח ולא מדובר בבזבזנים גדולים אבל גם לא בחסכנים גדולים, מדי פעם כן רוצים לטוס לחו"ל לקנות רכב חדש (משומש כמובן) לקנות אופניים או כל מוצר כזה או אחר.



אג"ח יש בתיק, ובאופן תיאורטי הוא אמור לשמש לאיזונים ולמקרי חירום אם הקרן חירום לא תספיק אף היא.



מעבר לקרן החירום, חשבתי על הקצאה של אחוז מסוים מהחיסכון שיהיה בקרן כספית/בפיקדון/מזומן לכל מיני מותרות והנאות.



יתרון -



לא צריך לשלם עמלות ליצור אירוע מס בתיק ולא לפגוע ולגרוע בגודל של התיק.



חסרון -



פגיעה פוטנציאלית בתשואה של התיק.



בהנחה והשוק עולה, יקח יותר זמן לצבור סכום x עבור הוצאה כזו או אחרת מאשר כסף שמושקע.



אז מה אתם עושים, אתם צוברים מזומן מחוץ לתיק או שאתם מדי פעם מוכרים מניות/אג"חים מהתיק?