🕒 פורסם בתאריך: 04/02/2018 23:09
היי לכולם
לאחר קריאה מעמיקה של "התמונה הגדולה", פוסטים של המשקיעה, קריאה בפורמים וכדומה הבנתי שאני צריך להשקיע
ובניתי לי טיוטת תיק השקעות.
קודם כל, קצת על עצמי:
סטודנט לפסיכולוגיה, באמצע שנות ה20 לחיי. עובד ומרוויח בעבודה יציבה 7,500 שלפחות 6,000 ממנה נכנס לחיסכון.
כרגע אני גר עם ההורים אך זה יכול להשתנות בעוד שנה או שנתיים. אם לא יהיו הפתעות ודברים לא ישתנו (אתם יודעים למי ניתנה הנבואה... אבל בכל זאת...) אני אמשיך לעבוד בטווח הנראה לעין באותה עבודה. יש לי מחשבה בעוד שנתיים בערך לעשות טיול של כמה חודשים שיעלה כמה 40-50K. הסכום אותו אני מחזיק כרגע הוא קרוב ל500K כש25K מתוכם בקרן השתלמות.
פתחתי חשבון באיגוד עם מסחר דרך TradeOne - 15 ש"ח עלות חודשית, 0.09 למניות, 0.08 לאג"ח.
המטרה שלי בהכנסה של הכסף: קשה לי להגדיר מטרה שכן אני לא רואה את החיים שלי יציבים לגמרי מסיבות שונות. אני עדיין לא בטוח איזה סגנון חיים אני רוצה, האם משפחה, האם ילדים. אני מניח שהתשובות האלו גם לא יגיעו בקרוב אבל כן אני יודע שלא להשקיע עכשיו זה בזבוז זמן=כסף.
החלטתי להשקיע בניירות ישראלים משום שאני ניסיתי להתעמק ולהבין ההשקעה בניירות זרים אך הדבר מסובך לי מידי ואיני מעוניין להתעמק יותר מדי גם במחיר של תשלום עמלות גדול יותר בעתיד (כרגע כלל הניירות 0%).
לכן, תכננתי תיק השקעות לא אגרסיבי מדי ולא סולידי מדי שאני מאמין שאוכל לעמוד בו.
להלן התפלגות התיק:
1) 33% S&P500 מתוכו:
א) 7% מגודר - לטווח קצר (0% עמלה, 0.03 נאמנות)
ב) 26% לא מגודר - לטווח ארוך (0% עמלה, 0.03 נאמנות)
2) 33% אג"ח קצר טווח (לא צמוד, 0% עמלה, 0.03 נאמנות)
3) 33% אג"ח ארוך טווח (צמוד (0% עמלה, 0.03 נאמנות)
כדי להסביר איך הגעתי לאחוזים הללו - ניסיתי לחלק את ההשקעה שלי ל3:
טווח קצר -5-8 שנים
טווח בינוני - 8-15 שנה
טווח ארוך - 15+ שנה
בניתי לעצמי תרחיש פסימי, כמה הכנסות יהיו לי, כמה הוצאות יהיו, בעיקר לטווח הקצר - בינוני וראיתי כמה מתוך זה נשאר לטווח הארוך. היתרון בעיני בתיק הזה, שהוא מאפשר לי גמישות רבה בהתאם להתפתחויות שאינן צפויות ומאפשר לי להסתגל ולהכיר את עצמי והאופי שלי כשכל הכסף שלי מושקע. כמו כן, במידה ותהיינה ירידות בבורסה ישאר לי מקום להגדיל חשיפה באחוזים לבורסה (אני מאמין באיזשהו מקום שהבורסה צפויה לצאת להתרעננות קטנה עד בינונית בקרוב, מודע לעניין שלא מתזמנים ועדיין...).
לגבי הבחירה בS&P 500 ולא במדד מגוון יותר, אני חושב שארה"ב בדרך הנכונה בשנים הקרובות, היא יציבה יותר מרוב העולם וכן, הניירות של MSCI World יקרים מאוד יחסית לניירות שמתרכזים בארה"ב.
אשמח לשמוע את דעתכם, האם צורת החשיבה שלי נכונה? האם יש דברים שאולי פספסתי?
אשתדל מאוד להתייחס.
לאחר קריאה מעמיקה של "התמונה הגדולה", פוסטים של המשקיעה, קריאה בפורמים וכדומה הבנתי שאני צריך להשקיע
ובניתי לי טיוטת תיק השקעות.
קודם כל, קצת על עצמי:
סטודנט לפסיכולוגיה, באמצע שנות ה20 לחיי. עובד ומרוויח בעבודה יציבה 7,500 שלפחות 6,000 ממנה נכנס לחיסכון.
כרגע אני גר עם ההורים אך זה יכול להשתנות בעוד שנה או שנתיים. אם לא יהיו הפתעות ודברים לא ישתנו (אתם יודעים למי ניתנה הנבואה... אבל בכל זאת...) אני אמשיך לעבוד בטווח הנראה לעין באותה עבודה. יש לי מחשבה בעוד שנתיים בערך לעשות טיול של כמה חודשים שיעלה כמה 40-50K. הסכום אותו אני מחזיק כרגע הוא קרוב ל500K כש25K מתוכם בקרן השתלמות.
פתחתי חשבון באיגוד עם מסחר דרך TradeOne - 15 ש"ח עלות חודשית, 0.09 למניות, 0.08 לאג"ח.
המטרה שלי בהכנסה של הכסף: קשה לי להגדיר מטרה שכן אני לא רואה את החיים שלי יציבים לגמרי מסיבות שונות. אני עדיין לא בטוח איזה סגנון חיים אני רוצה, האם משפחה, האם ילדים. אני מניח שהתשובות האלו גם לא יגיעו בקרוב אבל כן אני יודע שלא להשקיע עכשיו זה בזבוז זמן=כסף.
החלטתי להשקיע בניירות ישראלים משום שאני ניסיתי להתעמק ולהבין ההשקעה בניירות זרים אך הדבר מסובך לי מידי ואיני מעוניין להתעמק יותר מדי גם במחיר של תשלום עמלות גדול יותר בעתיד (כרגע כלל הניירות 0%).
לכן, תכננתי תיק השקעות לא אגרסיבי מדי ולא סולידי מדי שאני מאמין שאוכל לעמוד בו.
להלן התפלגות התיק:
1) 33% S&P500 מתוכו:
א) 7% מגודר - לטווח קצר (0% עמלה, 0.03 נאמנות)
ב) 26% לא מגודר - לטווח ארוך (0% עמלה, 0.03 נאמנות)
2) 33% אג"ח קצר טווח (לא צמוד, 0% עמלה, 0.03 נאמנות)
3) 33% אג"ח ארוך טווח (צמוד (0% עמלה, 0.03 נאמנות)
כדי להסביר איך הגעתי לאחוזים הללו - ניסיתי לחלק את ההשקעה שלי ל3:
טווח קצר -5-8 שנים
טווח בינוני - 8-15 שנה
טווח ארוך - 15+ שנה
בניתי לעצמי תרחיש פסימי, כמה הכנסות יהיו לי, כמה הוצאות יהיו, בעיקר לטווח הקצר - בינוני וראיתי כמה מתוך זה נשאר לטווח הארוך. היתרון בעיני בתיק הזה, שהוא מאפשר לי גמישות רבה בהתאם להתפתחויות שאינן צפויות ומאפשר לי להסתגל ולהכיר את עצמי והאופי שלי כשכל הכסף שלי מושקע. כמו כן, במידה ותהיינה ירידות בבורסה ישאר לי מקום להגדיל חשיפה באחוזים לבורסה (אני מאמין באיזשהו מקום שהבורסה צפויה לצאת להתרעננות קטנה עד בינונית בקרוב, מודע לעניין שלא מתזמנים ועדיין...).
לגבי הבחירה בS&P 500 ולא במדד מגוון יותר, אני חושב שארה"ב בדרך הנכונה בשנים הקרובות, היא יציבה יותר מרוב העולם וכן, הניירות של MSCI World יקרים מאוד יחסית לניירות שמתרכזים בארה"ב.
אשמח לשמוע את דעתכם, האם צורת החשיבה שלי נכונה? האם יש דברים שאולי פספסתי?
אשתדל מאוד להתייחס.