⬅ חזרה לאינדקס

IRA מול מחקה S&P

🕒 פורסם בתאריך: 05/02/2018 17:04
היי



אני מנסה להשוות דמי ניהול בין קרן השתלמות IRA בה קונים IWDA אירית לבין מחקה S&P 500 של IBI.



דמי ניהול של IRA 0.3 וצריך להוסיף דמי ניהול של IWDA שהם 0.2 - סה"כ 0.5% .



במחקה של IBI יש דמי ניהול של 0.5 פלוס הוצאות ניהול השקעות של 0.2 – סה"כ 0.7%.



האם יש עוד דמי ניהול שצריך לקחת בחשבון?



האם יש פרמטרים נוספים שכדאי להכניס למשוואה ע"מ לקבל החלטה?



תודה לכל העונים :)
🕒 פורסם בתאריך: 05/02/2018 17:10
בדוק איך מתבצעת האחזקה. בד"כ ע"י אחזקה של מוצרים מובנים שלהם גם דמי ניהול של חצי אחוז ומעלה ...
🕒 פורסם בתאריך: 05/02/2018 18:08
למוסדיים יש הסכמה בינם לבין עצמם שלא לגבות דמי ניהול על תעודות סל בחשבונות גמל/פנסיה/השתלמות וכו.
🕒 פורסם בתאריך: 05/02/2018 19:32
אה? איך זה ממומש בפועל? הרי דמי הניהול יורדים מערך הנייר ולא ממאזן החשבון. אשמח לפירוט.
🕒 פורסם בתאריך: 05/02/2018 20:26
באחד השרשורים של IBI vs. אינטרגמל נציגה של IBI ענתה למייל של אחד פה (אאלט @קפבלנקה אבל הזיכרון שלי לא כמו פעם) ואמרה שהם מקבלים החזר מבית ההשקעות על דמי הניהול (וגם את כל הדיבידנד אבל זה נשמע פחות אמין)
🕒 פורסם בתאריך: 05/02/2018 20:34
אל תשכח עלויות קניה והמרת מט"ח בIRA



ובנוסף יש את העובדה ה"קטנה" שIWDA מחקה מדד מאוד שונה מS&P500. אם כבר אתה רוצה השוואה נכונה, תשווה לקרן בסגנון CSPX שדמי הניהול שלה 0.07%
🕒 פורסם בתאריך: 05/02/2018 20:46
חצי אחוז מההפקדה (גג) לא באמת עושים הבדל
🕒 פורסם בתאריך: 05/02/2018 20:57
תלוי באסטרטגיית הקניה שלך, יכול להגיע גם ל2% מההפקדה בקניות חודשיות עם מינימום גבוהה לפעולה.



מסכים שפחות חשוב לטווח רחוק מאשר עלויות שנתיות קבועות, ועדיין
🕒 פורסם בתאריך: 05/02/2018 22:20
מי שיש לו נטיות קבעוניות לרכוש מטח ומניות ב 1500 שח אכן יחטוף 2% מהצבירה נזק ...



זה עדיין ל40 שנה שקול ל אובדן 0.05% מהתשואה השנתית
🕒 פורסם בתאריך: 05/02/2018 22:33
אם אתה קונה כל חודש במשך 40 שנה וחוטף 2% מההפרקדה, זה מצטבר ליותר מ0.05% מהתשואה השנתית...



אתה מוזמן להציץ באקסל של @liranviper שמחשב בדיוק כמה אתה יכול להפסיד על זה.



בכל מקרה אתה מתעלם מהנקודה העיקרית שלי - זה לא נכון להשוות קרן S&P500 ל IWDA
🕒 פורסם בתאריך: 05/02/2018 22:49
כל שנה הפקדתי במקום 100 שח 98 שח ההפסד המצטבר הוא ... 2% ל 40 שנה



נניח שהתשואה השנתי. היא 10% אז יכול להיות שהתשואה שנתית המתואמת לא תהיה 9.95% אלא 9.92% ....



זה רעש ולא הבדל בעל חשיבות
🕒 פורסם בתאריך: 05/02/2018 23:14
זה יכול להצטבר להרבה כסף אבסולוטית גם אם נמוך יחסית לצבירה.
🕒 פורסם בתאריך: 06/02/2018 00:18
אם זה ברמת הרעש אז זה עדיין לא יתרון בעל משמעות, 10% ל 40 שנה או 98% מזה זה עדיין לא ההדל בעל משמעות, של לדבר שבשליטה עצמית קלה (שימוש בקרן ישראלית) אפשר להוריד את העלויות אפילו יותר