🕒 פורסם בתאריך: 07/04/2018 13:08
שלום לכולם,
אני מנסה להבין את תיק ההשקעות שלי [מאות אלפי שקלים בודדים] ואשמח לעזרתכם.
כרגע התיק מחולק כך:
38% בקרנות השתלמות - 70%במסלול אג"ח עד 15% מניות ו- 30% במסלול כללי. משלם 0.7% דמי ניהול.
30% פוליסות חסכון בחברת ביטוח- הרוב [70%] נמצא במסלולים מנייתיים אבל יש חשיפה גם לחו"ל, אג"ח, אג"ח קונצרני, מסלולים של עד 20% מניות. משלם 1% דמי ניהול.
32% בבנקים לפי : 11% תוכנית חסכון שקלית בריבית נמוכה מאד שנפתחה בשנת 2010 שמשמשת מעין קרן חירום; 14% יורו מזומן; 3.14% EWR ת.ס על כלכלת גרמניה; 2.5% ת.ס על שווקים מתעוררים ו2.7% ת.ס על זהב באמצעות קרן שנקראת gdx; היתר נוצר מקצת פיזור בארץ [באמצעות קרנות נאמנות 90-10, גמישות וכו'].
התיק אמור להיות לטווח ארוך מאד [אני בן 40].
נכון לערכי התיק היום אני חוסך אליו בממוצע כ1.6% מדי חודש בעיקר לקרנות השתלמות ולפוליסות החסכון [70%].
נוכח הפיזור קשה לי להבין מה התשואה הכוללת ולפעמים גם בתוך המכשירים קשה להבין את זה...
למרות דמי הניהול אין לי כוונה להעביר כסף מפוליסות החיסכון כי התשואה שהן נותנות מפצה על גובהם.
עם זאת, אני עדיין מרגיש שאני מפספס משהו בחלוקה של התיק שהוא יותר מדי שמרני וגם מאחר שאין לי דרך אמיתית להבין את האלוקציה שעשיתי במהלך השנים שכן כל מוצר הוא מעורב [מנייתי ואג"ח/90-10 וכו] וכמו שאמרתי אין לי דרך להבין את התשואה. ייתכן שארצה להעביר את החלק שנמצא בבנק לברוקר פרטי כדי לחסוך בעלויות.
לכן אשמח לדעתכם להרכב התיק מבלי להתייחס לקרנות ספציפיות (אני מודע לכך שכל עצה שתינתן אין בה משום ייעוץ השקעות וכו').
אני מנסה להבין את תיק ההשקעות שלי [מאות אלפי שקלים בודדים] ואשמח לעזרתכם.
כרגע התיק מחולק כך:
38% בקרנות השתלמות - 70%במסלול אג"ח עד 15% מניות ו- 30% במסלול כללי. משלם 0.7% דמי ניהול.
30% פוליסות חסכון בחברת ביטוח- הרוב [70%] נמצא במסלולים מנייתיים אבל יש חשיפה גם לחו"ל, אג"ח, אג"ח קונצרני, מסלולים של עד 20% מניות. משלם 1% דמי ניהול.
32% בבנקים לפי : 11% תוכנית חסכון שקלית בריבית נמוכה מאד שנפתחה בשנת 2010 שמשמשת מעין קרן חירום; 14% יורו מזומן; 3.14% EWR ת.ס על כלכלת גרמניה; 2.5% ת.ס על שווקים מתעוררים ו2.7% ת.ס על זהב באמצעות קרן שנקראת gdx; היתר נוצר מקצת פיזור בארץ [באמצעות קרנות נאמנות 90-10, גמישות וכו'].
התיק אמור להיות לטווח ארוך מאד [אני בן 40].
נכון לערכי התיק היום אני חוסך אליו בממוצע כ1.6% מדי חודש בעיקר לקרנות השתלמות ולפוליסות החסכון [70%].
נוכח הפיזור קשה לי להבין מה התשואה הכוללת ולפעמים גם בתוך המכשירים קשה להבין את זה...
למרות דמי הניהול אין לי כוונה להעביר כסף מפוליסות החיסכון כי התשואה שהן נותנות מפצה על גובהם.
עם זאת, אני עדיין מרגיש שאני מפספס משהו בחלוקה של התיק שהוא יותר מדי שמרני וגם מאחר שאין לי דרך אמיתית להבין את האלוקציה שעשיתי במהלך השנים שכן כל מוצר הוא מעורב [מנייתי ואג"ח/90-10 וכו] וכמו שאמרתי אין לי דרך להבין את התשואה. ייתכן שארצה להעביר את החלק שנמצא בבנק לברוקר פרטי כדי לחסוך בעלויות.
לכן אשמח לדעתכם להרכב התיק מבלי להתייחס לקרנות ספציפיות (אני מודע לכך שכל עצה שתינתן אין בה משום ייעוץ השקעות וכו').