הפקדה לקרן השתלמות אחרי סגירת עוסק מורשה

🕒 פורסם בתאריך: 13/04/2018 23:26

טכנית אפשר להמשיך להפקיד הרי מלבד הבקשה של חברת הביטוח להציג להם תעודת עוסק מורשה ביום פתיחת קרן ההשלמות הם לא מבקשים אישור על תיק פעיל לפני כל הפקדה.



יחד עם זאת ההיגיון שלי אומר שביום שבו תרצה למשוך את הכספים מקרן ההשתלמות הם יבקשו לבדוק את הכספים בקרן כדי לראות אם יש כספים החייבים במס כדי לנכות בגינם מס במקור (מניח שמ"ה והחוק מחייב אותם כמו בכל מקרה של חובת ניכוי מס במקור), במקרה כזה הם ירצו כנראה לדעת באיזה שנים היית עוסק מורשה והאם הופקדו כספים מעבר לתקרה כך שעבור אותן שנים שבהם לא היית עוסק מורשה/הפקדות מעל התקרה לא תהנה מפטור ממס על רווחי הון.



איך הם יכולים לדעת אם היו שנים שבהם לא היית עוסק מורשה זאת שאלה מעניינת, אולי הם מבקשים תעודת עוסק מורשה, אולי אישור רו"ח, אולי שומות מ"ה לכל אחת מהשנים ואולי בכלל יש להם ערוץ בנושא מול מ"ה.



עריכה:



במחשבה שנייה אני מניח שחברת הביטוח תפנה אותך ביום שתרצה למשוך ללכת לפקיד השומה כדי להוציא ממנו אישור כמה מס היא צריכה לנכות לך מסכום המשיכה. במקרה כזה ברור לך שמ"ה יודע טוב מאוד מתי היה לך עסק פעיל.



ואולי בכלל יש פה פרצה שאנשים מנצלים וחברת הביטוח לא בודקת... אם יש אנשים פה בפורום שנתקלו בסיטואציה הזו מעניין לשמוע מהניסיון שלהם.

🕒 פורסם בתאריך: 01/05/2018 09:00

אכן.



יש כאן פרצה רצינית..



דובר רבות בפורום אודות חוסר הסנכרון בין הגופים הממשלתיים- בכל הנוגע למיסוי קה"ש.



והתוצאות נוטות לטובת החוסך

🕒 פורסם בתאריך: 06/05/2018 23:11

הרפרנט/ית במחלקת גביה/פדיונות לא מתכוון לבדוק על הסטטוס העדכני שלך כלום זה לא בנהלי עבודה שם.



אישור/דיווח על פדיונות נשלח לפקיד שומה. שם כן יכולים לזהות משיכה נניח של 200 א"שח מקה"ש במעמד עצמאי והכל פטור ואז אולי בנקודה הזאת כן אותו שלמה יצטרך להוכיח שבעת ביצוע הפקדות כן היה עוסק וכו. אם יראו שכעוסק מורשה/פטור שלמה הכניס נניח 10 שקל. והפקיד נניח כמה מאות אלפים גם הרבה אחרי שסגר את התיק אני חושב שאולי כן יצטרך לתת הסברים. כמה פעמים זה יקרה/קרה ? אני לא יודע אבל יש אפשרות כזאת. אני יודע על מישהו שביצעה פדיון של סכום גבוהה מקה"ש עצמאית והוזמנה ע"י מס הכנסה לבירור התבקשה להמציא דוח הפקדות נומינלי וכו , לא עקבתי איך הסיפור הסתיים.

🕒 פורסם בתאריך: 06/05/2018 23:36

אם כך, זה עוד טיעון בעד פיצול קופה גדולה לקופות קטנות - יענו פתיחת קופה חדשה בכל X שנים



בדיקה כלכלית לתחזוקת עוסק מורשה מול הטבת המס במידה ורוצים להיות בטוחים



כמה חבל יהיה לשלם פתאום מס רווחי הון על משהו ש"נחשב" שנים רבות כפטור ממס



וגם, אני לא מאמין שאם עד היום זה לא פועל גם מחר זה לא יפעל, אני ממש לא סומך על זה, אני מאמין שאמנם באיחור רב יש ברשות המיסים מישהו עם שפכטל ומלט בקצה