🕒 פורסם בתאריך: 24/05/2018 22:01
שלום לכולם
החל מינואר 2017 החל הביטוח הלאומי בתכנית המכונה "חיסכון לכל ילד"
עיקרי התכנית היא שהביטוח הלאומי פותח תכנית חיסכון אישית לכל אחד מילדינו (לבעלי המשפחות מבינינו..), עד הגיעו לגיל 18, על מנת לאפשר לו להתחיל את חייו הבוגרים עם סכום כסף התחלתי שייפתח בפניו הזדמנויות חדשות.
בתכנית החיסכון יפקיד הביטוח הלאומי 50 ש"ח מדי חודש לכל ילד, הכסף יועבר לחיסכון ייעודי על שמו של הילד בקופת גמל להשקעה או בבנק. סכום החיסכון (קרן ללא תשואה וריבית) יעמוד על 11,350 ש"ח
ההורים יכולים להוסיף לחיסכון של כל ילד עוד 50 ש"ח בחודש מקצבת הילדים, כך שסכום החיסכון יוכפל, ויעמוד על 100 ש"ח בחודש. כך שסכום החיסכון יעמוד על 21,250 ש"ח.
אם הכסף לא ימשך עד גיל 21 אזיי יקבל הילד מענק נוסף של 500 ש"ח.
ניתן לבחור באיזה קופה או בנק לנהל את הכספים.
עד כאן עיקרי התוכנית.
אוסיף ואקדים כי בעבר הלא רחוק נוהל מאבק ע"י "קואליציית צדק פיננסי" (אינני מכיר אותם רק קראתי עליהם בתקשורת) אשר נחלה הצלחה חלקית ומאפשרת כיום ניהול חשבון IRA אישי, כך שאין חובה לנהל את כספי החיסכון באמצעות בנק או קרנות נאמנות ש(לדעתי) במקרה הטוב רוכבות על גלי השוק ובמקרה הגרוע מפסידות...!!!!
ועכשיו לעיקר:
לאחר שהמדינה הבינה כי צריך לאפשר לחוסכים לנהל בעצמם את כספי הפנסיה שלהם, לא רואה סיבה הגיונית מדוע להותיר את ניהול כספי "חיסכון לכל ילד" לחסדי הבנקים ובתי ההשקעות.
אמנם מדובר בסכום התחלתי צנוע אך על פני כשני עשורים ניתן להגיע איתו לסכומים נאים עד להגעת הילד לגיל 18, העולים פי כמה על התשואה של בתי ההשקעות או הבנקים.
רק כדי לשבר את האוזן סכום בסך 21,250 ש"ח בתשואה שנתית ממוצעת של 4% אמור להניב בסוף התקופה סך 43,048 ש"ח, תשואה עודפת של אחוז אחד נוסף יותיר בסוף התקופה בידיו של הילד סך 51,140 ש"ח. הפרש נאה לכל הדעות.
אני מנצל במה זו להעלות את הנושא למודעות ציבור המשקיעים ולאפשר להם אפיק השקעה/חיסכון זה תוך הקפדה שלא יתאפשר למשוך את הכספים לפני תום התקופה ומנגד יהנה החשבון מאותם ההטבות אשר קיימים כיום בתוכנית "חיסכון לכל ילד" תוך עמידה על העקרונות הבאים:
1) פטור מלא ממס לפי תוכנית חיסכון לכל ילד, עד גיל 18 ועד גיל 21. (קיים בחיסכון לכל ילד).
2) דמי הניהול ישולמו ע"י המדינה. (קיים בחיסכון לכל ילד).
3) העמלות יישארו מופחתות וישולמו ע"פ תעריף אותם משלמות הקופות לבורסה או לברוקרים מהם המניות נרכשות. (סעיף שיותיר מקסימום תשואה בידי הילד)
4) להגברת הגמישות יש להסיר את מגבלת הסכום המינימאלי לפתיחת ניהול חשבון פרישה אישי בחיסכון לכל ילד או לחילופין לאפשר השלמת הפקדה של ההורים לסכום התחלתי איתו ניתן יהיה לסחור.
5) ניתן להגביל את המוצרים למוצרים ברי סיכון מופחת כמו בחשבון IRA.
באותה מידה שמשרד האוצר הבין שהוא יכול לאפשר לנו את ניהול עתידנו הפיננסי באמצעות IRA, אין סיבה שלא נבצע זאת בהצלחה אף עבור ילדינו ואולי נעשה זאת אף ביתר זהירות עבורם, אני בטוח שילדינו יודו לנו על כך.
אשמח להיעזר מניסיונם של חברי הפורום לקידום הנושא
החל מינואר 2017 החל הביטוח הלאומי בתכנית המכונה "חיסכון לכל ילד"
עיקרי התכנית היא שהביטוח הלאומי פותח תכנית חיסכון אישית לכל אחד מילדינו (לבעלי המשפחות מבינינו..), עד הגיעו לגיל 18, על מנת לאפשר לו להתחיל את חייו הבוגרים עם סכום כסף התחלתי שייפתח בפניו הזדמנויות חדשות.
בתכנית החיסכון יפקיד הביטוח הלאומי 50 ש"ח מדי חודש לכל ילד, הכסף יועבר לחיסכון ייעודי על שמו של הילד בקופת גמל להשקעה או בבנק. סכום החיסכון (קרן ללא תשואה וריבית) יעמוד על 11,350 ש"ח
ההורים יכולים להוסיף לחיסכון של כל ילד עוד 50 ש"ח בחודש מקצבת הילדים, כך שסכום החיסכון יוכפל, ויעמוד על 100 ש"ח בחודש. כך שסכום החיסכון יעמוד על 21,250 ש"ח.
אם הכסף לא ימשך עד גיל 21 אזיי יקבל הילד מענק נוסף של 500 ש"ח.
ניתן לבחור באיזה קופה או בנק לנהל את הכספים.
עד כאן עיקרי התוכנית.
אוסיף ואקדים כי בעבר הלא רחוק נוהל מאבק ע"י "קואליציית צדק פיננסי" (אינני מכיר אותם רק קראתי עליהם בתקשורת) אשר נחלה הצלחה חלקית ומאפשרת כיום ניהול חשבון IRA אישי, כך שאין חובה לנהל את כספי החיסכון באמצעות בנק או קרנות נאמנות ש(לדעתי) במקרה הטוב רוכבות על גלי השוק ובמקרה הגרוע מפסידות...!!!!
ועכשיו לעיקר:
לאחר שהמדינה הבינה כי צריך לאפשר לחוסכים לנהל בעצמם את כספי הפנסיה שלהם, לא רואה סיבה הגיונית מדוע להותיר את ניהול כספי "חיסכון לכל ילד" לחסדי הבנקים ובתי ההשקעות.
אמנם מדובר בסכום התחלתי צנוע אך על פני כשני עשורים ניתן להגיע איתו לסכומים נאים עד להגעת הילד לגיל 18, העולים פי כמה על התשואה של בתי ההשקעות או הבנקים.
רק כדי לשבר את האוזן סכום בסך 21,250 ש"ח בתשואה שנתית ממוצעת של 4% אמור להניב בסוף התקופה סך 43,048 ש"ח, תשואה עודפת של אחוז אחד נוסף יותיר בסוף התקופה בידיו של הילד סך 51,140 ש"ח. הפרש נאה לכל הדעות.
אני מנצל במה זו להעלות את הנושא למודעות ציבור המשקיעים ולאפשר להם אפיק השקעה/חיסכון זה תוך הקפדה שלא יתאפשר למשוך את הכספים לפני תום התקופה ומנגד יהנה החשבון מאותם ההטבות אשר קיימים כיום בתוכנית "חיסכון לכל ילד" תוך עמידה על העקרונות הבאים:
1) פטור מלא ממס לפי תוכנית חיסכון לכל ילד, עד גיל 18 ועד גיל 21. (קיים בחיסכון לכל ילד).
2) דמי הניהול ישולמו ע"י המדינה. (קיים בחיסכון לכל ילד).
3) העמלות יישארו מופחתות וישולמו ע"פ תעריף אותם משלמות הקופות לבורסה או לברוקרים מהם המניות נרכשות. (סעיף שיותיר מקסימום תשואה בידי הילד)
4) להגברת הגמישות יש להסיר את מגבלת הסכום המינימאלי לפתיחת ניהול חשבון פרישה אישי בחיסכון לכל ילד או לחילופין לאפשר השלמת הפקדה של ההורים לסכום התחלתי איתו ניתן יהיה לסחור.
5) ניתן להגביל את המוצרים למוצרים ברי סיכון מופחת כמו בחשבון IRA.
באותה מידה שמשרד האוצר הבין שהוא יכול לאפשר לנו את ניהול עתידנו הפיננסי באמצעות IRA, אין סיבה שלא נבצע זאת בהצלחה אף עבור ילדינו ואולי נעשה זאת אף ביתר זהירות עבורם, אני בטוח שילדינו יודו לנו על כך.
אשמח להיעזר מניסיונם של חברי הפורום לקידום הנושא