קרן הפנסיה שלי - בן 23

🕒 פורסם בתאריך: 26/05/2018 16:14

אהלן,



אני קורא בסולידית מזה כשנה וחצי, מאוד נהנה ומסכים עם הרוח והגישה של הבלוג והקהילה. אחרי תקופה החלטתי שהגיע הזמן שאעשה סדר בחיי הפיננסיים.



אז קוראים לי תומר, אני בן 23, משרת שירות קבע ועל כן יש לי גם קרן פנסיה (אני חתום לתקופה יחסית ארוכה ד"א).



הקרן שלי היא "הראל פנסיה" דמי הניהול הם 0% מההפקדה ו0.0018% מהצבירה.



החשבון שלי בקרן כבר קיים מזה כשנה וחצי ועד כה הוא היה מושקע ב"מסלול ילידי שנות התשעים". השבוע העברתי את הקרן "למסלול מנייתי". להלן פירוט ההשקעות של כל מסלול:



מסלול מנייתי (בו הקרן מושקעת היום):



25% - מדד תל אביב 125



44% - MSCI AC



28% אג"ח מיועדות (4.85% + הצמדה)



3% מדד מק"מ



מסלול ילדי שנות התשעים:



35% מניות :



13.5% מדד ת"א 125



22% מדד MSCI AC



52.1% אג"חים:



22.2% אג"ח קונצרני בארץ - מדד תלבונד מאגר



7.1% אג"ח חו"ל - מדד Barclays Baa Corporate Total Return Index Value Unhedged



22.9% אג"ח ממשלתי - מדד אג"ח כללי ממשלתי



אחרים:



%3.1 נדל"ן (בארץ ובחו"ל)



5.4% אחרים - קרנות השקעה, קרנות גידור, השקעות פרטיות.



3.8% מזומן ופח"ק.



על כן השאלות שלי הן כאלה:



1. דמי הניהול טובים מאוד להבנתי. אכן זה המצב?



2. האם אתם חושבים שעשיתי החלטה נכונה להעביר את הקרן למסלול מנייתי?



3. האם אתם מכירים קרן פנסיה אחרת, מומלצת יותר?



תודה רבה!!