זיפזופ בעקבות שינוי דמי ניהול

🕒 פורסם בתאריך: 28/04/2015 14:56

זה מאוד תלוי באירוע המס ובסכום המושקע.



אם אתה הולך לשלם 5000 ש"ח מס ולהרויח 10 שקל דמי ניהול (סתם המצאתי מספרים שלא הגיוניים בעליל) אז ברור שעדיף להישאר במקום.



אין כאן נוסחת קסם.



אתה צריך לחשוב על הדברים הבאים:



1. כמה זמן לדעתך יעבור עד שהקרן החדשה תגדיל את דמי הניהול.



2. כמה כסף תחסוך במהלך אותו הזמן בגלל המעבר.



3. כמה סכף תשלם למס הכנסה עכשיו.



4. כמה כסף יכלת להרויח במונחים של ריבית דריבית מהסכום ששילמת למס הכנסה.



תכניס את כל המספרים הללו למערבל ותחליט אם כדאי לך לעבור או לא.

🕒 פורסם בתאריך: 28/04/2015 16:01

האם כדאי "לפזר" את ההשקעה במספר קרנות דומות?



כלומר במידה שאני רוצה להיצמד למדד מסויים וישנו מספר קרנות אשר להן דמי ניהול דומים ( הבדלים קטנים )



האם זה הגיוני לפזר את הכסף ביניהם כך שבמידה ואחת תעלה את דמי הניהול ה"קנס" על יציאה יהיה קטן יותר

🕒 פורסם בתאריך: 28/04/2015 16:05

ברור שאתה יכול.



חלק מהשאלות שכדאי שתשאל את עצמך הן:



1. האם זה מגדיל את עלויות המסחר (עמלת מינימום לפעולה...)?



2. האם יהיה יותר קשה לתחזק את התיק ולהבין איך לאזן אותו?



3. מה קורה עם טעויות עקיבה של הקרנות השונות?

🕒 פורסם בתאריך: 28/04/2015 16:07

לא,אני מבצע זאת במסגרת האיזונים/קנייות

כן, זה החסרון היחיד שמצאתי, למרות שאם מתחזקים קובץ אקסל אפשר להתגבר על כך

איך אני יודע למי מהקרנות תהייה טעות גדולה יותר ?



כך אני מפזר את הסיכונים שלי

🕒 פורסם בתאריך: 28/04/2015 16:19

אישית אני לא רואה תחליף לקרנות של Vanguard. זו הקרן היחידה שהמשקיעים בה הם גם הבעלים ולכן אין ניגוד עניינים ואין חתירה קבועה לעלות דמי ניהול.