המשקיעה | שאלות ותשובות בתחום ההשקעות בזמן אמת

🕒 פורסם בתאריך: 03/06/2018 12:41

מצב נתון:

קרן השתלמות בדמי ניהול 0.3 מהצבירה, בחברה X, מסלול עוקב S&P.

הצעה:

קרן השתלמות בדמי ניהול 0.29 מהצבירה, בחברה Y, מסלול לבחירתי (אין להם מסלול עוקב S&P).

להישאר או לעבור?

🕒 פורסם בתאריך: 03/06/2018 12:47

מבחינתי 0.30=0.29 בהנחה שאין לך מיליונים צבורים. אז השאלה היא באיזו חברה יש את המסלול שאתה הכי מעדיף.

🕒 פורסם בתאריך: 03/06/2018 13:57

סקרנות:

איזה מספר מינימלי היה גורם לך לעבור, גם ללא המסלול שאת מעדיפה?

🕒 פורסם בתאריך: 03/06/2018 13:58

תעשה סימולציה לאורך טווח ההשקעה

אם הגעת לסכום שכואב לך "לשחרר", אז תבצע את ההחלטות לפי זה

🕒 פורסם בתאריך: 03/06/2018 21:09

ברור שלא עוברים בשביל הפרש כזה כשמרוצים מהמסלול הנוכחי :)

בנוסף, ניוד גורם לכך שהכספים מחוץ לשוק יום אחד. בשוק תנודתי, במיוחד במסלול 100% מנייתי כמו מחקה מדד s&p500, יש כאן סיכון. יש באותה מידה גם סיכוי אבל מדובר בצעד מיותר לחלוטין.

🕒 פורסם בתאריך: 12/06/2018 17:03

אפשר לעשות חשבון כמה כסף אבסולוטית המעבר חוסך ולשאול את עצמך אם הזמן שתשקיע במעבר שווה לך את הסכום הזה.

🕒 פורסם בתאריך: 12/06/2018 17:45

בקה"ש + פנסיה שלי בחרתי במניות מנוהל גם כי הדמ"נ נמוכים עם אותו גוף. עד לרגע זה בסדר גמור ואין לי מושג מה יהיה בעתיד.

השקעה אישית/גמל להשקעה נצמד יותר למדדים וחשוף גם ל s&p.

לא ממליץ אבל אני חושב שהשיקול כפי שכבר נרמז זה לא הפער בדמ"נ שהוא לדעתי זניח אלה על מסלול השקעה. לדעתי יש עוד פרמטרים כמו תפעול האם הכל עובד כשורה,ניתן לקבל מידע/שירות באופן דיגיטלי וכו.

🕒 פורסם בתאריך: 14/06/2018 09:54

נראה לי שיקול מוגזם קצת, אבל כנראה שזה תלוי בסכום הצבור. עדיין אישית לא הייתי לוקח משהו כזה בחשבון

🕒 פורסם בתאריך: 14/06/2018 10:10

לנייד בשביל לחסוך 0.01 לכל שנה ולגלות שהפסדת אחוז שלם בתשואה, היה מעצבן אותי מאוד :-p

🕒 פורסם בתאריך: 14/06/2018 10:21

מה היה קורה אם ההיפך?

🕒 פורסם בתאריך: 14/06/2018 10:49

הנקודה שלו היא שצריך לבדוק מה השיווי משקל בין הפרש ד.נ. לאבדן התשואה.

אמנם עלייה של 1% ביום היא קורית מדי פעם, אך בתוחלת היא הרבה פחות.

🕒 פורסם בתאריך: 14/06/2018 11:08

אבדן התשואה או שהכסף נמצא בלימבו שקול לתזמון שוק

הכי חשוב הוא לדעת את העובדות כאשר כל התנאים האחרים דומים

במקרה של פות"ש דמי הניהול לא פקטור מול האלוקציה שכנראה תהיה שונה מ"מדד השוק" וזה משהו שאי אפשר לדעת אם יהיה לטובה או לרעה

ההפרש בד"נ לא כזה משמעותי לצורכי קבלת החלטות לטווח ארוך ולא ידוע

🕒 פורסם בתאריך: 14/06/2018 12:25

אם דמי הניהול הם השיקול היחיד - להישאר.

🕒 פורסם בתאריך: 19/06/2018 13:22

אפשר לשאול מי מציע תנאים כאלה?

אני מכיר את אינטרגמל ב0.35, וחוץ מהם הכי זול שמצאתי זה 0.48 דרך הייטקזון בIBI

🕒 פורסם בתאריך: 19/06/2018 13:43

נשמע כמו הצעה אישית, מבוססת צבירה נאה.

🕒 פורסם בתאריך: 19/06/2018 22:54

בטח מנורה מבטחים.

🕒 פורסם בתאריך: 19/06/2018 23:12

מבוססת צבירה נאה ודמי ניהול נוכחיים של 0.3 ;)

🕒 פורסם בתאריך: 20/06/2018 08:22

בהקשר הזה - שאלה בסיסית:

כשאתה מעביר לדוגמה לבנק או לבית השקעות תיק ני"ע גדול - לעומת מזומן בחשבוו, הם לא יכולים לעשות כלום עם התיק שלך, נכון? בנקים לא יכולים להלוות את הכסף לאנשים אחרים.

אז מה משנה לדוגמה לבנק מה גודל תיק הני"ע שלך ולמה שיתנו לך תנאים טובים יוץר ככל שהוא גדול? מהסיבה שהם מעריכים שמתישהו תמכור חלק גדול ממנו ותקנה שוב ואז ירוויחו מעמלות?

🕒 פורסם בתאריך: 20/06/2018 09:11

בנקים גובים דמי ניהול מהצבירה (משמרת). הם לא רוצים שתיקח את התיק שלך למקום אחר ולהפסיד את ההכנסה הקבועה מאצלך ולכן יסכימו לקבל פחות.

בבית השקעות לרוב יש תשלום חודשי קבוע, אז אותו עיקרון.

ואולי במחשכי ליבם הם גם מקווים שתהפוך להיות משקיע אקטיבי, או שתשתמש בשירותי היעוץ שלהם (וגם תקשיב להם).

דילמת מעבר קרן השתלמות...

יש לך שאלה? המומחים שלנו כאן