🕒 פורסם בתאריך: 24/06/2018 22:06
שלום לכולם,
נתחיל בגילוי נאות - אני קורא בפורום כבר תקופה לא מבוטלת, אך לא הגבתי או כתבתי כאן מעולם, בעיקר בגלל חוסר ידע בתחומים הנידונים. אני כותב את הפוסט הזה בתקווה לשמוע קצת דעות לגבי נושאים לגביהם לא הצלחתי לגבש עמדה ושיטת פעולה, למרות קריאה רבה בנושא. ובמטרה לפתוח דיון שיכול להיות רלוונטי להרבה עצמאים.
אציין שאני בן 29, נשוי, ללא ילדים אבל עם תכנון לכאלה, בעל חברה העוסקת בהפקת פרסומות.
המטרה הנוכחית היא להגיע להבנה טובה בניהול כספי, ונקיטת מספר פעולות שיאפשרו לי שקט נפשי יחסי,
בהמשך, מטרת העל היא להגיע לעצמאות כלכלית עד גיל 40-50 (לאחר שיקומטו מספרים, מספר מדוייק יגובש).
כיום עם משכורת חודשית של 19,900 ברוטו + משיכת דיבידנטים מהחברה ביחס לרווחים באותה השנה.
אג'נדה
האג'נדה שאימצתי היא שהמדינה עושה הכל כדי לבלבל אותנו. והמפתח לפרישה בכבוד הוא להיפטר ממנגון זה ולנהל את כספי בעצמי, במורכבות מינימלית, גם אם זה יעלה לי מעט יותר. אני סבור שההבנה איפה נמצא כספי משמעותית להתנהלות בריאה.
לטובת כך ננקטו מספר פעולות בתקופה האחרונה:
1. פתיחת תיק השקעות בIBI, והשקעה ב100% מניות (VTI/ VXUS - מאפשרים לעקוב אחרי כל השוק בצורה קלה, בדמי ניהול שלא צפויים לעלות, אין אפשרות מקבילה נוחה/זולה בבורסה הישראלית. העדפתי על פני VT משום שדמי ניהול זולים יותר. יחס 50%-50% נבע מהערכה גסה של גודל השוק האמריקאי). קראתי וקורא רבות אודות השקעות פאסיביות ועל הנזק הטמון בנסיונות לתזמן את השוק. מכיוון שזו האמונה שלי, אני מעריך שאדע להתמודד בהצלחה עם מפולות, גם אגרסיביות, ולא אתפתה למשוך כספים שלא על פי התכנון המקורי.
2. העברתי את קרן ההשתלמות שהיתה מנוהלת בילין לפידות לIBI גם כן, לטובת השקעה במדד S&P 500. מפריש לקרן את הסכום המקסימלי שזוכה להטבת מס (1571 ש"ח בחודש), התכנון הוא להעביר אותה לIRA ברגע שיהיה שם סכום שיאפשר זאת, ובמעבר לIRA היערכות מחדש.
3. בנוסף לאלו, רכשתי בתקופה הלא רחוקה דירה (ללא משכנתא), קיומה של הדירה מאפשר לי להיות רגוע בנוגע להשקעה אגרסיבית במניות והסיכון הכרוך בכך. לכן לא משנה מה יקרה לתיק - זה לא יהיה קטסטרופאלי לחיים שלי, ותמיד אוכל להתאושש. המקצוע שלי גורם לי להיות בטוח בעצמי וביכולת שלי להשתלב בשוק במידת הצורך.
ולשאלתי, מה עוד?
מלבד תיק ההשקעות שנפתח, אני מאוד מתקשה להבין מה הגישה הנכונה בנוגע למוצרים הפנסיונים? ובהינתן האג'נדה שלי, מה יהיו הצעדים הריאלים לצמצום שליטת המדינה בכספי, והשקעתו בצורה סבירה?
כיום יש לי ביטוח מנהלים בהראל עם הפרשה חודשית של 4,566 ₪ (שנפתח כשלא הבנתי שום דבר בנושא). ההשקעה הינה במסלול לבני 50 ומטה שבו יש השקעה של 30-40 אחוז מניות. דמי הניהול בהראל הינם 0.9% מצבירה בשנה ו0% מההפקדה החודשית. בביטוח המנהלים בהראל יש גם ביטוח חיים של 932,065 ₪ ואבדן כושר עבודה של 15,000 ₪.
השאלה שלי, היא מה ריאלי לעשות בנוגע למוצר הפנסיוני אותו אני מחוייב עפ"י חוק?
להשאר עם ביטוח המנהלים? לבטל אותו? לרכוש מוצר אחר במקום?
ברור לי שיש כל כך הרבה מוצרים פנסיונים, וקראתי לא מעט ברוב המקומות הזמינים.
אבל המדינה הצליחה לעייף אותי עם המורכבות של הדברים, והייתי מאוד רוצה לדעת מה יהיו צעדים ריאלים בהינתן העובדה שאני מעוניין לחסוך ולהשקיע יותר באופן עצמאי , ולהוריד את חשיבות כספי הפנסיה מהמשוואה הכלכלית של חיי?
תודה רבה,
נתחיל בגילוי נאות - אני קורא בפורום כבר תקופה לא מבוטלת, אך לא הגבתי או כתבתי כאן מעולם, בעיקר בגלל חוסר ידע בתחומים הנידונים. אני כותב את הפוסט הזה בתקווה לשמוע קצת דעות לגבי נושאים לגביהם לא הצלחתי לגבש עמדה ושיטת פעולה, למרות קריאה רבה בנושא. ובמטרה לפתוח דיון שיכול להיות רלוונטי להרבה עצמאים.
אציין שאני בן 29, נשוי, ללא ילדים אבל עם תכנון לכאלה, בעל חברה העוסקת בהפקת פרסומות.
המטרה הנוכחית היא להגיע להבנה טובה בניהול כספי, ונקיטת מספר פעולות שיאפשרו לי שקט נפשי יחסי,
בהמשך, מטרת העל היא להגיע לעצמאות כלכלית עד גיל 40-50 (לאחר שיקומטו מספרים, מספר מדוייק יגובש).
כיום עם משכורת חודשית של 19,900 ברוטו + משיכת דיבידנטים מהחברה ביחס לרווחים באותה השנה.
אג'נדה
האג'נדה שאימצתי היא שהמדינה עושה הכל כדי לבלבל אותנו. והמפתח לפרישה בכבוד הוא להיפטר ממנגון זה ולנהל את כספי בעצמי, במורכבות מינימלית, גם אם זה יעלה לי מעט יותר. אני סבור שההבנה איפה נמצא כספי משמעותית להתנהלות בריאה.
לטובת כך ננקטו מספר פעולות בתקופה האחרונה:
1. פתיחת תיק השקעות בIBI, והשקעה ב100% מניות (VTI/ VXUS - מאפשרים לעקוב אחרי כל השוק בצורה קלה, בדמי ניהול שלא צפויים לעלות, אין אפשרות מקבילה נוחה/זולה בבורסה הישראלית. העדפתי על פני VT משום שדמי ניהול זולים יותר. יחס 50%-50% נבע מהערכה גסה של גודל השוק האמריקאי). קראתי וקורא רבות אודות השקעות פאסיביות ועל הנזק הטמון בנסיונות לתזמן את השוק. מכיוון שזו האמונה שלי, אני מעריך שאדע להתמודד בהצלחה עם מפולות, גם אגרסיביות, ולא אתפתה למשוך כספים שלא על פי התכנון המקורי.
2. העברתי את קרן ההשתלמות שהיתה מנוהלת בילין לפידות לIBI גם כן, לטובת השקעה במדד S&P 500. מפריש לקרן את הסכום המקסימלי שזוכה להטבת מס (1571 ש"ח בחודש), התכנון הוא להעביר אותה לIRA ברגע שיהיה שם סכום שיאפשר זאת, ובמעבר לIRA היערכות מחדש.
3. בנוסף לאלו, רכשתי בתקופה הלא רחוקה דירה (ללא משכנתא), קיומה של הדירה מאפשר לי להיות רגוע בנוגע להשקעה אגרסיבית במניות והסיכון הכרוך בכך. לכן לא משנה מה יקרה לתיק - זה לא יהיה קטסטרופאלי לחיים שלי, ותמיד אוכל להתאושש. המקצוע שלי גורם לי להיות בטוח בעצמי וביכולת שלי להשתלב בשוק במידת הצורך.
ולשאלתי, מה עוד?
מלבד תיק ההשקעות שנפתח, אני מאוד מתקשה להבין מה הגישה הנכונה בנוגע למוצרים הפנסיונים? ובהינתן האג'נדה שלי, מה יהיו הצעדים הריאלים לצמצום שליטת המדינה בכספי, והשקעתו בצורה סבירה?
כיום יש לי ביטוח מנהלים בהראל עם הפרשה חודשית של 4,566 ₪ (שנפתח כשלא הבנתי שום דבר בנושא). ההשקעה הינה במסלול לבני 50 ומטה שבו יש השקעה של 30-40 אחוז מניות. דמי הניהול בהראל הינם 0.9% מצבירה בשנה ו0% מההפקדה החודשית. בביטוח המנהלים בהראל יש גם ביטוח חיים של 932,065 ₪ ואבדן כושר עבודה של 15,000 ₪.
השאלה שלי, היא מה ריאלי לעשות בנוגע למוצר הפנסיוני אותו אני מחוייב עפ"י חוק?
להשאר עם ביטוח המנהלים? לבטל אותו? לרכוש מוצר אחר במקום?
ברור לי שיש כל כך הרבה מוצרים פנסיונים, וקראתי לא מעט ברוב המקומות הזמינים.
אבל המדינה הצליחה לעייף אותי עם המורכבות של הדברים, והייתי מאוד רוצה לדעת מה יהיו צעדים ריאלים בהינתן העובדה שאני מעוניין לחסוך ולהשקיע יותר באופן עצמאי , ולהוריד את חשיבות כספי הפנסיה מהמשוואה הכלכלית של חיי?
תודה רבה,