המשקיעה | שאלות ותשובות בתחום ההשקעות בזמן אמת

🕒 פורסם בתאריך: 12/08/2018 13:20

אני מנסה לבדוק האם במעבר עבודות יש אפשרות שהמעסיק החדש יפריש לקרן השתלמות קיימת ?

לא מצאתי לצערי בפורום שום נושא שמבהיר את העניין והבנתי שאין אפשרות לעשות זאת האם זה נכון ?

או שסתם עצלות של סוכן הביטוח או חברת הביטוח ?

🕒 פורסם בתאריך: 12/08/2018 16:36

אני ב IBI , עברתי עבודה במהלך 2017 והמעסיק החדש המשיך להפריש לאותה הקופה. 2 המקומות עבדו עם מבטח סיימון, לא יודע אם זה קשור.

🕒 פורסם בתאריך: 12/08/2018 16:50

אוקיי, יש מצב שזה קשור.

ביקשו ממך פרטים מסוימים על מנת להפריש לקרן ההשתלמות הזאת ? אם כן - מה ?

🕒 פורסם בתאריך: 12/08/2018 18:08

כן,זה לא תלוי במעסיק זה תלוי בך ,אתה קובע לאן להפריש.

תבדוק אם למעסיק יש תנאים מיוחדים(דמי ניהול )בקופות שהוא עובד אתם

🕒 פורסם בתאריך: 12/08/2018 18:16

שאלה אחרת.

איזה יתרונות אתה רואה בזה שהמעסיק החדש יפקיד לקה"ש מהמעסיק הקודם?

🕒 פורסם בתאריך: 12/08/2018 18:25

החברה שבה נמצאת הקרן השתלמות שלי היא לא החברה שקיבלתי את הקרן מההתחלה.

זאת אומרת שאת הקרן ההשתלמות הזאת קיבלתי ממעסי קודם והיא הייתה בניהול של מנורה, רק שהחוצפנים לקחו עליה ד"נ מופקעים.

אז החלטתי להעביר את הקרן השתלמות הזאת לאינטרגמל. עכשיו אני רק רוצה לדעת אם במידה ומעסיק עתידי יסכים לתת לי קרן השתלמות האם אוכל לבקש ממנו להפריש לקרן הנוכחית של אינטרגמל ?

🕒 פורסם בתאריך: 13/08/2018 10:09

אני הבנתי שאי אפשר להמשיך להפקיד לאותה קרן במעבר למעסיק אחר.

מה שכן, תמיד אפשר לפתוח עוד קרן באותם דמי ניהול (באינטרגמל זה בכלל קבוע לפי מה שאני מבין) ואז יהיו לך קרנות עם ותקים שונים וכך לא תצטרך לפתוח את כל הקרן הגדולה כשתצטרך סכום כסף כלשהו אלא רק את אחת הקרנות הקטנות.

כמובן שהדעה הרווחת כאן בפורום היא להימנע מלפתוח קרן השתלמות למטרת צריכה.

🕒 פורסם בתאריך: 13/08/2018 10:23

אפשר לעבור מעסיק ולהפקיד לאותה קרן.

עשיתי זאת ממש לאחרונה.

אתה צריך להעביר למעסיק החדש את מספר הקרן.

🕒 פורסם בתאריך: 13/08/2018 10:26

עושה רושם ממה שאתם אומרים שהדבר הזה הוא לא ממש קבוע אלא לפי גחמות של מעסיק/סוכן ביטוח/חברת ביטוח

🕒 פורסם בתאריך: 13/08/2018 11:31

ברר ממקום מומסך (לא מאנשים באינטרנט, כולל אני) מה החוק אומר.

למיטב ידיעתי, על פי החוק זכותך המלאה להחליט לאיזו קרן השתלמות יופקדו הכספים (בין אם היא קיימת ובין אם חדשה).

🕒 פורסם בתאריך: 13/08/2018 11:36

לפי החוק במידה ואתה עובר עבודה וקרן ההשתלמות שלך פעילה אתה יכול להמשיך להפקיד לאותה קרן ולהמשיך אותה.

אישית, אני מעדיף תמיד להפריד בין הקופות כי כך אני שומר על ותק נפרד לכל קופה.

אמנם מבחינתי קרן השתלמות לא נועדה למשיכה, אבל במידה ואצטרך, אוכל כך למשוך רק חלק מהכספים שלי ולא את כל הקופה.

(לא ניתן למשוך רק חלק מהכספים מקופה לא פעילה)

🕒 פורסם בתאריך: 13/08/2018 13:17

אאל"ט הקרן אמנם ממשיכה לקבל הפקדות מהמעסיק השני אבל ישנה הפרדה ברורה בין המעסיקים ותתי הקופות שנוצרו

לא ידוע לי על השפעת הותק ואם צריך להחיל אותה "בכוח"

🕒 פורסם בתאריך: 13/08/2018 15:32

זה לא גורם לך אבל לשלם דמי ניהול + שאר מרעין בישין פעמיים ?

🕒 פורסם בתאריך: 13/08/2018 15:54

למה פעמיים ?

מדובר על קופות נפרדות עם סכומים שונים שעל כל אחת לוקחים דמי ניהול (אם באותו בית השקעות אז הדמי ניהול הם אותו דבר בין הקרנות) פעם אחת בלבד.

🕒 פורסם בתאריך: 13/08/2018 16:51

דמי ניהול הם באחוזים.

אחוז אחד ממאה שקל, זה אותו דבר כמו פעמיים אחוז אחד מחמישים שקל.

🕒 פורסם בתאריך: 13/08/2018 22:08

האם לדוגמא:

מותר לי לפתוח 3 קרנות השתלמות ולשים בכל אחת 500 ש"ח? באותו בית השקעות תחת מסלול אחר?

🕒 פורסם בתאריך: 14/08/2018 10:44

לפי מה שאני מבין אין שום מניעה. אני אישית עושה את זה.

שים לב שהדמי ניהול לא חייבים להיות שווים במסלולים שונים.

מה שכן, הכוונה שלי הייתה לפתוח קופה אחת באותו מסלול בכל פעם שעוברים מקום עבודה ואז הדמי ניהול שווים.

🕒 פורסם בתאריך: 14/08/2018 11:35

יכול להסביר לי לטובת מה הפיזור ולא פשוט קרן אחת ? הרי ידוע שלפעמים העברה "נשכחת" מהמעסיק או מהבנק, דמי הניהול יכולים לעלות "פתאום" א-לה שיטת מצליח וכו'

🕒 פורסם בתאריך: 14/08/2018 14:07

כי הסוכנים אמרו לי שאין אפשרות להפקיד לאותה קרן שכבר פתוחה.

פעם הבאה אני אנסה להתעקש על זה ונראה אם זה יתפוס.

מעבר עבודה וקרן השתלמות

יש לך שאלה? המומחים שלנו כאן