🕒 פורסם בתאריך: 06/10/2018 21:46
שלום לכולם,
אני קורא פה כבר זמן מה אבל עכשיו החלטתי לקחת צעדים וליצור תיק פסיבי ולכן כותב פוסט זה.
במידה וזה לא המקום אמרו לי ואמחוק/אעביר את הפוסט.
אני בסוף שנות ה20 לחיי, הייטקיסט.
משכורתי האחרונה גירדה את ה40K ברוטו.
בנוסף אציין שאני מתמודד עם נכות שבמקרה ותחמיר יכולה לפגוע אנושות בכושר ההשתכרות שלי ולכן אופק ההשקעה שלי הוא בינוני עם פוטנציאל לארוך.
לאחרונה פתחתי חשבון ב IB.
ופתחתי חשבון IRA דרך קבוצת רכישה שהתפרסמה פה (חסמבא).
הנכסים שלי כרגע הם:
קרן פנסיה - כ 100K (אותה אני לא מנייד ל IRA בגלל הביטוח שבה)
קופות גמלIRA - כ 70K
השתלמות IRA - כ 80K
מזומן - כ 1M
קרן כספית בבנק - 200K
התיקים שחשבתי עליהם הם כדלקמן:
תיק IRA פטור ממס:
IWDA 90%
10% EIMI
ולאזן בעיקר ע״י שימוש בהפקדות חדשות.
סה״כ 100% מניות השקעה לטווח ארוך (40+ שנים)
תיק IB ממוסה:
Symbol Fees Allocation
Gold BAR 0.2 10.00%
Government Bonds EDV 0.07 15.00%
World REIT REET 0.14 20.00%
US Stocks VTI 0.04 30.00%
World Stocks VXUS 0.11 25.00%
מה הרציונל שלי?
אני חושש מנפילות בשווקים בעתיד הקרוב ואם זאת לשבת על הגדר זו כנראה לא הדרך, לכן את הפלח המנייתי הגבלתי ל55% שאותו אגדיל בעתיד, לאחר שיהיו ירידות משמעותיות של לפחות 20% במדד.
ולכן אני שוקל להגן על התיק שלי מהנפילות ע״י החזקה של זהב, אג״ח, וקרנות נדלן אשר צפויים להגיב אחרת בעת משבר.
חששות ושאלות
1. מס ירושה בארה״ב- כרגע אני לא מודאג מכך, אולי בעתיד זה ישתנה.
אם החשבון ב IB אך אני רוכש קרן בבורסא מחוץ לארה״ב, האם מס הירושה תקף בכל זאת?
אם לא, האם ישנן קרנות דומות מבחינת ביצועים ועלויות אשר נסחרות בבורסות אחרות ויפתרו אותי ממס הירושה?
2. אג״ח ממשלתי בזמנים של עליות ריבית - ממה שאני מבין יש יחס הפוך בין השניים, ולכן אני תוהה אם זו לא טעות לקנות כרגע אג”ח?
3. חשיפה גדולה לדולר- האם אני לא נחשף פה יותר מידי לדולר? אם כן כיצד ניתן למתן זאת?
4. אסטרטגיית כניסה לשוק - בגלל שזה צעד די משמעותי וסכום לא קטן, חשבתי להיכנס בכמה פעימות שיתפרסו ע״פ חודשיים שלושה, האם זה נשמע הגיוני? היש אסטרטגיות מומלצות אחרות?
5. האם מישהו יודע אם וכיצד ישנה אפשרות להעביר נייר מהבנק (קרן כספית במקרה שלי) לIB?
6. אני אשמח לשמוע את דעתכם ולקבל ביקורת על הבחירות שעשיתי הערות והארות יתקבלו בברכה :)
תודה,
סטארטר
אני קורא פה כבר זמן מה אבל עכשיו החלטתי לקחת צעדים וליצור תיק פסיבי ולכן כותב פוסט זה.
במידה וזה לא המקום אמרו לי ואמחוק/אעביר את הפוסט.
אני בסוף שנות ה20 לחיי, הייטקיסט.
משכורתי האחרונה גירדה את ה40K ברוטו.
בנוסף אציין שאני מתמודד עם נכות שבמקרה ותחמיר יכולה לפגוע אנושות בכושר ההשתכרות שלי ולכן אופק ההשקעה שלי הוא בינוני עם פוטנציאל לארוך.
לאחרונה פתחתי חשבון ב IB.
ופתחתי חשבון IRA דרך קבוצת רכישה שהתפרסמה פה (חסמבא).
הנכסים שלי כרגע הם:
קרן פנסיה - כ 100K (אותה אני לא מנייד ל IRA בגלל הביטוח שבה)
קופות גמלIRA - כ 70K
השתלמות IRA - כ 80K
מזומן - כ 1M
קרן כספית בבנק - 200K
התיקים שחשבתי עליהם הם כדלקמן:
תיק IRA פטור ממס:
IWDA 90%
10% EIMI
ולאזן בעיקר ע״י שימוש בהפקדות חדשות.
סה״כ 100% מניות השקעה לטווח ארוך (40+ שנים)
תיק IB ממוסה:
Symbol Fees Allocation
Gold BAR 0.2 10.00%
Government Bonds EDV 0.07 15.00%
World REIT REET 0.14 20.00%
US Stocks VTI 0.04 30.00%
World Stocks VXUS 0.11 25.00%
מה הרציונל שלי?
אני חושש מנפילות בשווקים בעתיד הקרוב ואם זאת לשבת על הגדר זו כנראה לא הדרך, לכן את הפלח המנייתי הגבלתי ל55% שאותו אגדיל בעתיד, לאחר שיהיו ירידות משמעותיות של לפחות 20% במדד.
ולכן אני שוקל להגן על התיק שלי מהנפילות ע״י החזקה של זהב, אג״ח, וקרנות נדלן אשר צפויים להגיב אחרת בעת משבר.
חששות ושאלות
1. מס ירושה בארה״ב- כרגע אני לא מודאג מכך, אולי בעתיד זה ישתנה.
אם החשבון ב IB אך אני רוכש קרן בבורסא מחוץ לארה״ב, האם מס הירושה תקף בכל זאת?
אם לא, האם ישנן קרנות דומות מבחינת ביצועים ועלויות אשר נסחרות בבורסות אחרות ויפתרו אותי ממס הירושה?
2. אג״ח ממשלתי בזמנים של עליות ריבית - ממה שאני מבין יש יחס הפוך בין השניים, ולכן אני תוהה אם זו לא טעות לקנות כרגע אג”ח?
3. חשיפה גדולה לדולר- האם אני לא נחשף פה יותר מידי לדולר? אם כן כיצד ניתן למתן זאת?
4. אסטרטגיית כניסה לשוק - בגלל שזה צעד די משמעותי וסכום לא קטן, חשבתי להיכנס בכמה פעימות שיתפרסו ע״פ חודשיים שלושה, האם זה נשמע הגיוני? היש אסטרטגיות מומלצות אחרות?
5. האם מישהו יודע אם וכיצד ישנה אפשרות להעביר נייר מהבנק (קרן כספית במקרה שלי) לIB?
6. אני אשמח לשמוע את דעתכם ולקבל ביקורת על הבחירות שעשיתי הערות והארות יתקבלו בברכה :)
תודה,
סטארטר