חסכונות לילדים

🕒 פורסם בתאריך: 14/10/2018 10:13

למה ההפרדה בין חסכונות שלך לאילו של הילדים? מה ההבדל בין השניים? לא הכל כסף שלכם?

🕒 פורסם בתאריך: 14/10/2018 11:04

למה אתם חייבים כבר היום להקצות כסף לילדים, ולהחליט שרק הרווחים שיצטברו עליו ילכו לאותו ילד ספציפי?



לא עדיף בהרבה פשוט להחליט במועד מאוחר יותר כמה מתוך הכסף שהצטבר לכם (כולל הרווחים) ילך לכל ילד לפי העזרה שתרצו לתת לו באותו רגע בחיים?

🕒 פורסם בתאריך: 14/10/2018 11:32

הילדים נמצאים במסלולים שונים (מבחינת סיכון) בינם להוריהם ובינם לבין עצמם?



אם התשובה היא לא, אז שום הפרדה לא מתבקשת

🕒 פורסם בתאריך: 14/10/2018 11:32

גם אני עושה כמוך ומקצה סכום שנחשב לטובת הילדים, אבל עם השנים הבנתי שזה לא נחוץ. כל החסכונות שלנו מיועדים לרווחת המשפחה כולה ואני לא צריך לדעת שיש סכום שהוא משוריין לילדים כדי להוציא פחות.



עם זאת, יש חשיבות מסויימת לידיעה כמה כסף מיועד לילדים מבחינת טווח ההשקעה. אם יש צפי להוצאות בגין לימודים גבוהים למשל, זה מכתיב את אופק ההשקעה של חלק מהסכום לפי גיל הילד. הבעיה היא שדווקא הסעיף היחסית קשיח הזה לא ניתן לאומדן מראש, כי יש הבדל עצום בין לימודים באונ' בארץ שזה פרוטות לבין לימודי רפואה בחו"ל שעולים מאות אלפי שקלים.

🕒 פורסם בתאריך: 14/10/2018 11:58

התיק שלנו בעצם מורכב מכמה תיקים -



כספים שאנחנו נזדקק להם בשנים הקרובות ולכן צריכים להיות ברמת סיכון נמוכה



כספים שאנו מיידעים לתקופה של עוד כ20 שנה ולכן יכולים להיות ברמת סיכון גבוהה יותר



כספים שמיועדים לילדים - ורמת הסיכון שלהם שונה בהתאם לגיל - אין דומה הסיכון של כסף של ילד בן 13 לילד בן שנתיים.



אנחנו מייעדים סכום שווה לכל ילד (מבחינת החסכון) והם ייאלצו להסתדר עם הסכום. אם ילד יבחר ללמוד רפואה בחו"ל, זו תהיה החלטה שלו ואחריות כלכלית שלו. אם נוכל לתמוך בו נתמוך...



מה שעשיתי זה לפרק את התיק לתיקים, לחלק לאחוזי סיכון בכל תיק בפני עצמו, ואז לחבר בחזרה. קצת מסובך ואני תוהה אם אין דרך פשוטה יותר...



חשבתי אולי לנהל תיקים וירטואליים במקביל וכך אוכל לעקוב, אבל אני מבינה שהם ממש לא מדויקים.

🕒 פורסם בתאריך: 14/10/2018 12:27

לגבי השאלה הראשונה, תשקלו:



1. במקרה של קרנות מחקות, למצוא קרנות שונות (של חברות שונות) שמחקות אותו מדד, ולקנות ניירות שונים לכל ילד.



2. להשתמש בקופת גמל להשקעה, ולפתוח קופה נפרדת לכל ילד (על שמו, או על שמכם). יש גם קופות שמנהלות בצורה הפאסיבית, החיסרון הוא בדמי הניהול שלהם, אבל בד"כ הם לא משלמים דמי ניהול הלאה אלא מקבלים החזר על זה.



3. אם רוצים לנהל הכל בתיק אחד, אתם צריכים להחזיק טבלה שבה לכל נייר שאתם מחזיקים, רשום כמה יחידות "שייכות" לכל ילד. זה מורכב יחסית, אבל אפשרי.



לגבי השאלה השנייה - בעיקר תלוי בעמלות שלכם, אבל אם הם נמוכות או אפסיות, אפשר לקנות בהוראת קבע לפי התמהיל שלכם, ופשוט לאזן כל 3 חודשים. אפשר גם לקנות רק ב-80% ממה שאתם מתכוונים להשקיע, וב-20% הנשארים לאזן.



אם מדובר באיזון אחרי 3 חודשים, מס רווחי הון באיזון לא אמור להיות משמעותי (ואם במקרה כן, לא הפסדתם מזה שלא חיכיתם).



אם העמלות יקרות, לא כדאי לקנות כל חודש אלא רק על רבעון.

🕒 פורסם בתאריך: 14/10/2018 12:31

ומה אם לילד אחד השקעתם בדיוק לפני מפולת ולשני בדיוק לפני עליות מרובות?



למה לתת לשוק להחליט כמה תעזרו לכל ילד?

🕒 פורסם בתאריך: 14/10/2018 14:11

גם אני מייעד סכום שווה לכל ילד, רק קשה לי לדעת אם יצטרכו את הכסף בגיל 22 או בגיל מאוחר יותר (אני מניח שכבנים לא יתחתנו ויביאו ילדים לפני שנות ה-20 המאוחרות) ומכאן אי הודאות לגבי אופק ההשקעה.

🕒 פורסם בתאריך: 14/10/2018 14:15

לפחות מצמיד להם את זה למדד?

🕒 פורסם בתאריך: 14/10/2018 14:21

@בת שבע ברוכה הבאה לפורום!



בני כמה אתם, בני כמה הילדים, הכנסה נטו של שניכם, חסכון חודשי, גרים בשכירות או דירה שלכם והאם יש משכנתא?



הרבה שאלות רק כדי לקבל את התמונה הגדולה.



אבל אומר דבר אחד, כפי שהמשקיעה כבר אמרה - יש לכם תיק השקעות אחד ולא חשוב איך תחלקו את זה פיזית או וירטואלית.



האם את מודעת שעבור כול תיק בבנק יש עמלות נפרדות אלא אם יש לכם הסכם עם הבנק.



כול האנרגיות על איחוד, פיצול ובניה מחדש של תיקים הן לדעתי מיותרות לחלוטין.



אתם כבני זוג, יכולים להחליט כמה להפריש לילדים וגם זה לא חקוק בסלע כי יש הפתעות בחיים וכול תוכנית היא בסיס לשינויים.



דעתי היא, כגרעין משפחתי אין טעם להחלחט היום כמה נשקיע בילדים בעתיד.

🕒 פורסם בתאריך: 14/10/2018 14:38

אני עוד רחוק מהגילאים האלו אז ממילא אחוז המניות גבוה.



כשנתקרב יותר למועד נהיה יותר חכמים לגבי הסכומים הנדרשים לעומת כלל החסכונות שלנו ואז נדע מה הסיכון שאפשר לקחת.

🕒 פורסם בתאריך: 14/10/2018 14:51

טוב, מתחילה לחשוב מחדש ☺️



אבא שלי פתח לכל ילד שנולד חשבון, והפריש לו סכום באופן קבוע, כדי שלא משנה מה יקרה למשפחה, יהיה לו חסכונות. זה היה הבסיס שלי...



אנחנו בני 38, עובדים בעבודות לא רווחיות במיוחד, אבל אוהבים את העבודה. יש לנו ארבעה ילדים: 12, 10 ,7, 2. אנחנו גרים בירושלים - משמע, שכירות יקרה, ויש לנו דירה שמושכרת בעיר אחרת, עם משכנתא. השכירות מכסה את המשכנתא ומורידה לנו מעט משכר הדירה שלנו.



לכל אחד מהילדים התחלנו להפריש 200 שקלים לחודש מאז שנולד, כרגע כל הסכום יושב בקרן נאמנות שהומלץ לנו עליה בבנק בזמנו אבל היא יורדת לאורך הזמן.



רק לאחרונה התחלנו להיות מודעים לכל תחום ההשקעות. רוב השנים היינו מאוזנים כלכלית וגם חסכנו. בשנים האחרונות סביב רכישת הדירה מתקשים יותר, וגם השתמשנו בכל חסכונותינו, מלבד קרנות ההשתלמות של העבודה. (בכסף של הילדים לא נגענו).



עכשיו מנסים להגדיל הכנסות, מפני שאנחנו חיים מאד בפשטות, ולהתחיל לחסוך בכל מקרה כל חודש משהו.

🕒 פורסם בתאריך: 14/10/2018 16:27

התכוונתי אינפלציה, כי אין דין 5,000 ש"ח לחודש (בצחוק) במקרה של הפרש שנים גדול בין האחים.

🕒 פורסם בתאריך: 14/10/2018 16:30

אתה מתכוון האם שני ילדים שמקבלים תמיכה בהפרש של מספר שנים מקבלים סכום זהה / מוצמד או שונה באופן אחר?



חשבתי על השאלה הזו פעם ואין לי תשובה ברורה. כשנגיע לגשר ונראה את פערי הצרכים והעיתוי, נחליט.



אם התכוונת להפקדות שנצברו, אז מבחינתי כל הכסף שמיועד לילדים שייך לשלושתם שווה בשווה בלי קשר לתאריך לידה.



אבל הפערים אצלי קטנים, אז הנושא הזה לא מאד אקוטי.



אני מאחל לי ולהם שכשיתבגרו, לא יעשו חשבון אחד לשני מי קיבל כמה ומתי.