פנסיה של ארגון העתונאים - שווה או לא?

🕒 פורסם בתאריך: 25/05/2015 18:17

מבחינת עלויות:



אתה חוסך בהפקדה 1.55% בכל חודש והעלות החודשית היא 25 שח.



נחלק 25 שח ב-0.0155 ונקבל שאם אתה מפקיד 1724.14 שח בחודש אז החיסכון בהפקדה מתקזז עם ה-25 תשלום חודשי.



אם ההפקדות שלך גדולות מכך אז הפער הנוסף נכנס לחשבון שלך.



מעבר לך יש לך חיסכון של 0.02% שנתי על שווי התיק - או במילים אחרות חיסכון של 20 שח על כל 100,000 שח בחיסכון ברמה שנתית.



מבחינת מספרים נטו זה נראה משתלם.



מבחינת ביטחון אישי ושינה רגועה בלילה אז:



בית השקעות קטן חושף אותך לסיכון חדלות פירעון - עד כמה זה סיכון ריאלי אתה צריך להחליט - המדינה לא תרוץ להציל בית השקעות קטן כמו שהיא תציל בית השקעות ענק.



מבחינת איזון אקטוארי אם יהיו יותר תביעות פיצויים אז זה ינוכה מהתשואה שלך ויבוא על חשבונך - עד כמה זה סיכון ריאלי אתה צריך להחליט.



ברגע שאתה עובר לתוכנית פנסיה חדשה לרוב מאפסים לך את תקופת הצינון של הביטוח. כלומר אם אתה תצטרך את הביטוח לפני שהוא יכנס לתוקף אתה תמצא את עצמך בברוך לא קטן - עד כמה זה סיכון ריאלי אתה צריך להחליט.



באופן כללי אני אישית מאוד חושש מהצד הביטוחי של הפנסיה ולכן אני:



1. לא בונה על הפנסיה בשביל פנסיה תקציבית אלא על תיק דיבידנדים יציב.



2. לא מעז לגעת בפנסיה ונשאר עם הביטוח הנוכחי כמות שהוא תוך כדי ספיגת העלות הגבוהה יותר.



הגישה שלי לא מתאימה לרוב האנשים אז תתייחס אליה רק כדוגמא.

🕒 פורסם בתאריך: 25/05/2015 18:27

תודה על התגובה המפורטת!



כתבת שאני חוסך 20 שח על כל 100000. אבל במיטב 0.045% וב מגדל 0.025% על הצבירה. אז מה זה אומר? למעשה הקטגוריה הזו תגדל.

🕒 פורסם בתאריך: 25/05/2015 18:49

כמו שכתב @daat99 יש למעבר בין קרנות פנסיה



תקופת אכשרה בכיסוי הביטוחי



יכול להיות שהארגון שלכם טיפל בזה במסגרת ההסכם תבדוק



אם יש לך "תלויים" כלומר אשה ילדים הורים שאתה מעוניין לבטח אז הרצף הכיסויי חשוב



אם אתה לא בריא 100% אז מעבר ללא גישור יכול להיות בעיה אם אין כיסוי ל"מצב קיים" שבגללו קיבלת נכות/ אובדן כושר עבודה



אני מסרטט לך אפשרויות זו בהחלט לא המלצה



1. להישאר אבל לפנות לקרן הפנסיה הנוכחית ו להראות את התנאים ולבקש השוואה



2. לברר אולי טיפלו בבעיות הרצף מראש עבורכם אבל לקבל מסמך של קרן הפנסיה



3. לפתוח קרן פנסיה במיטב בנוסף לקיימת



כשאתה קובע מה המינימום הכיסוי הביטוחי שמחזיק אותך ואת המשפחה תקין (נגיד 50% מהכיסוי הנוכחי) אחרי 5 שנים לבטל את הקודמת ו להעביר הכל לחדשה כולל צבירה



4. מעבר מלא לפנסיה אבל השלמה של אובדן כושר עבודה ו/או ביטוח חיים לפי הצורך , זו בדכ אופציה יקרה מבחינת אובדן כושר עבודה אבל לפעמים אפשרית בזכות מנגנון שיש אצל חלק מה מעסיקים שנקרא "מטריה ביטוחית"



באופן כללי לפני שאתה עושה פעולה תתיעץ עם יועץ מורשה , אף אחד כאן לא מוסמך לתת יעוץ



ואני ועוד אנשים יכולים להטעות או לתת עצות שנובעות מתפיסה אישית שאינה רלבנטית עבורך



דרך אגב דמי הניהול כל כך נמוכים שאני באופן אישי מאמין שבדרך כל שהיא מיטב תעלה אותם



וזה יקרה כשהגיל הממוצע בקרב המגוייסים עם דמי הניהול הנמוכים יגיעו ל 40+ כי אז לרוב יהיו ילדים אישה ו כולסטרול :) וזה גורם מרסן בשינוי קרן פנסיה..



אז צריך לקחת את זה בחשבון כי על זה הקרנות בונות - זה לא מבצע ניידים סטייל סלולר

🕒 פורסם בתאריך: 25/05/2015 19:25

הפער בין העלות השנתית שלך הוא 0.045-0.025% = 0.02%.



על כל 100,000 שח שיש לך בחיסכון אתה צריך לשלם היום 45 שח בשנה ובפניסה החדשה 25 שח לשנה - חיסכון של 20 שח על כל 100,000.



מכיווון שהנחות המוצא הן:



1. אתה ממשיך להפריש כספים



2. ישנו רווח הון לאורך זמן



אז אתה בפועל מגדיל את הסכום בקרן הפנסיה כל הזמן.



על כל 50 שקל שהסכום גודל (הסכום הצבור כולל הפקדות ורווחי הון) אתה חוסך אגורה אחת.



על כל 5,000 שקל אתה חוסך שקל אחד.



על כל 100,000 שקל אתה חוסך 20 שקל.



וכו'



העלות הזו מחושבת ונגבית ממך בכל חודש כחלק יחסי מהעלות השנתית.

🕒 פורסם בתאריך: 25/05/2015 21:26

@daat99 ו - @ע.מדי פיספסו את את העלייה בדמי הניהול מהצבירה (זה עולה מ-0.025% היום ל-0.045% בהצעה החדשה).



כלומר הפסד של 20 ש"ח על כל 100,000.



לא ציינת כמה כסף כבר חסכת ולכן לא ניתן לחשב אם זה משתלם לך היום. כמובן שככל שהתיק שלך יגדל ההצעה תהיה משתלמת פחות.

🕒 פורסם בתאריך: 25/05/2015 21:29

אתה צודק ב-100% אני חשבתי שזה יורד מ-0.045 ל-0.025 ולא עולה!



זה בהחלט משנה את התמונה מקצה לקצה.



לפי זה אתה הולך לשלם 20 שקל יותר על כל 100,000 שקל בקרן הפנסיה שלך!

🕒 פורסם בתאריך: 25/05/2015 21:34

ואללה תחמנים :-)

🕒 פורסם בתאריך: 27/05/2015 10:50

כרגע לפי הדוח המעודכן באתר שלהם כ-100k צבורים בקרן.



אני מפקיד פחות מהסכום ש @daat99 ציין למעלה, לפחות כרגע זה נראה שלא משתלם לעבור... לגבי הקביעה אם הקרן הקטנה עדיפה על הגדולה, זה נעלם גדול מבחינתי...

🕒 פורסם בתאריך: 27/05/2015 13:31

תראה, כתבתי בעבר.



פניתי לקרן הפנסיה שלי וביקשתי להוריד את האחוז מההפקדה (מ-2% ל-1.5%). בהבטחה שעקב כך האחוז מהצבירה יגדל.



מצד שני, אני מבין שאתה דרך סוכן, אז אני לא בטוח כמה זה אפשרי.

🕒 פורסם בתאריך: 04/06/2015 03:33

שיחה אקראית עם הביטוח העלתה שאני כרגע משלם



2.67% על ההפקדות



0.21% (!!!) על הצבירה.



נראה לי מעלה את הכדאיות לעבור למיטב בסדר גודל...

🕒 פורסם בתאריך: 16/07/2015 15:31

מעלה את הפוסט באוב...



התקיימה פגישה עם סוכן ההסדר. דמי הניהול שלי כרגע 2% מהפקדה 0.2% מהצבירה. הגדלתי את ההפרשה ל7%.



לא עברתי לקרן הפנסיה הזולה נכון לעכשיו, זה נראה לי פחות נכון. למרות שההבדל במחיר הוא כ140 שח בחודש כלומר 1680 שח בשנה. בהינתן רמת שכר הנוכחית.

🕒 פורסם בתאריך: 17/07/2015 23:01

אני דווקא חושב שאם אתה חלק מאגודה כלשהיא זה מבטיח לך שדמי הניהול לא ישתנו וזה עדיף.

🕒 פורסם בתאריך: 18/07/2015 06:11

והאם יש משמעות באמת לאיזון אקטוארי חריף יותר במקרה אסון? הסוכן נתן דוגמה של אסון הכרמל שבו חברת הביטוח הייתה צריכה לשלם בבת אחת ל44 משפחות של יורשים. ואמר שבחברה קטנה כמו מיטב האיזון הזה היה פוגע יותר בצבירה של כל עמית. עד כמה זה אמיתי? ועד כמה זה משחק על אפקט הפחד?