בחירת מסלול עמלות מינימליות

🕒 פורסם בתאריך: 31/10/2018 09:03

שלום לכולם [קורא מתחיל + פוסט ראשון, אשמח להארות :-) ].



אני רוצה להעביר סכום די גדול שיושב לי בעו"ש / מנוהל ע"י הבנק לניי"ע. דיברתי עם כמה וכמה בתי השקעות והתשובות שקיבלתי מהם התחלקו ל2:



1. יש רק קרנות מנוהלות ע"י בית ההשקעות (הראל, אלטשולר, ילין לפידות)



2. תנאים טובים בעיני לק/מ (0.07%~ - משתנה בין מניות/אג"ח/מק"מ/חו"ל), עם דמי ניהול סבירים בעיניי (~20 לחודש)



באתי עם ההצעה ה2 לבנק שלי, והם הציעו לי, שעבור סכום גדול ממה שאני מחזיק כרגע, הם מוכנים לתת לי עמלות ק/מ של 0.1% אבל ללא שום דמי ניהול/משמורת.



מאחר שאני כרגע מתכוון להחזיק קרנות מחקות בעיקר (לעקוב אחרי השוק), ולבצע תיקונים פעם ברבעון / חציון, חישבתי בצורה הבאה:



1. הסכומים אותם אני אשלם בעמלות על התיקונים נמוכים ממה שאשלם בעמלות לבית ההשקעות



2. דמי הניהול ירדו כל חודש, ואילו הק/מ רק פעם ברבעון / חציון (יתרון [זניח למדי, אבל עדיין יתרון] לבנק)



3. הבנק מספק ייעוץ (אם אני אשמע לייעוץ זה כנראה יגרור ק/מ מעבר למה שאני מתכנן כרגע, אבל אני משער שאני אוכל להריץ חלק קטן מהתיק כניסוי עם ההמלצות של הבנק)



ע"פ כל זה אני רואה שהבנק עדיף על כל בית השקעות שמצאתי, מה שלא מסתדר לי עם לא מעט פוסטים נוגדים שראיתי.



אני מפספס משהו?



מעבר לזה, העמלות פה סבירות? יש דרך להוריד? (הן יקרות אבל מתקזזות לי עם דמי ניהול/משמורת)