🕒 פורסם בתאריך: 03/11/2018 11:16
שלום,
אנחנו זוג צעיר לאחר התואר שמעוניין להתחיל לחסוך, וממש נודה לעזרתכם.
הבלוג והפורום ממש פקחו לנו את העיניים (תודה!) ואנחנו מעוניינים ללמוד לנהל את החסכונות בעצמנו. לשם כך יצא לי לעבור על מרבית הפוסטים בבלוג ולהתחיל לקרוא אחורה כמה שיותר הודעות בפורום. הבעיה המרכזית שלנו כרגע היא התחושה שאנחנו עדיין לא מבינים מספיק. אחרי דחייה ארוכה אני מרגיש שאין ברירה אלא להיעזר בכם לסגור כמה פינות ולהתחיל לקפוץ למים. אשמח לעזרה.
קצת רקע:
· גיל המשקיעים: 29.
· "מתחילים" בעולם ההשקעות (לא מפסיקים ללמוד, אבל זה לוקח זמן).
· אופק השקעה: 5-6 שנים. מאוד מקווה שלא נידרש לכלות את כל ההשקעות, אך נזדקק לסכום כסף גדול.
· נכונות לספוג הפסד של עד 20%, ברור שאף אחד לא מבטיח לנו כלום.
סכומים:
· סכום ראשוני להשקעה: 50,000 ₪.
· השקעה חודשית: מינימום 3,000 ₪.
· כסף בקרנות השתלמות: 50,000 ₪.
שאלות לא חסרות, אבל אתחיל מהבסיס כדי לא להתפזר:
1. בהתחשב באופק ההשקעה הקצר יחסית והנכונות להפסד של עד 20%, איזה מבני השקעה כדאי לשקול?
אופציה אחת היא להתבסס על עקרונות "שוקולד מריר" תוך הקטנה חלקן של המניות (ל 40%).
מצד שני, לאור אופק ההשקעה הקצר, האם יש נקודות מיוחדות שכדאי לקחת בחשבון בבניית התיק? אולי שילוב של זהב?
2. האם ניתן לנייד ל IRA קרנות השתלמות בנות פחות מ 50,000 ש"ח?
כרגע יש לנו את הסכום הזה רק בסכימה של 3 קרנות שונות (30+10+10).
3. איזה מכשירי/אפיקי השקעה כדאי לשקול?
התכנון הוא לא לגעת בכסף לאורך התקופה. הפלח המנייתי ינוהל, ככל הנראה, בקרנות ההשתלמות. מה לגבי שאר הכסף? קופת גמל להשקעה? קיים מסלול IRA? האם BI רלוונטיים בסכומים הללו?
בנוסף, אני חושב (וצודק?) שבמידה וקיים אפיק המאפשר לקיחת הלוואה כנגד התיק (במקום מימוש) זו גם אופציה מעניינת – נוכל לקבל את הסכום גם בשוק נמוך מבלי לממש הפסדים.
ברור ומובן שהפורום אינו ייעוץ השקעות מקצועי וכי מוטלת עלינו האחריות.
תודה רבה על העזרה, זה ממש לא מובן מאליו.
אופק.
אנחנו זוג צעיר לאחר התואר שמעוניין להתחיל לחסוך, וממש נודה לעזרתכם.
הבלוג והפורום ממש פקחו לנו את העיניים (תודה!) ואנחנו מעוניינים ללמוד לנהל את החסכונות בעצמנו. לשם כך יצא לי לעבור על מרבית הפוסטים בבלוג ולהתחיל לקרוא אחורה כמה שיותר הודעות בפורום. הבעיה המרכזית שלנו כרגע היא התחושה שאנחנו עדיין לא מבינים מספיק. אחרי דחייה ארוכה אני מרגיש שאין ברירה אלא להיעזר בכם לסגור כמה פינות ולהתחיל לקפוץ למים. אשמח לעזרה.
קצת רקע:
· גיל המשקיעים: 29.
· "מתחילים" בעולם ההשקעות (לא מפסיקים ללמוד, אבל זה לוקח זמן).
· אופק השקעה: 5-6 שנים. מאוד מקווה שלא נידרש לכלות את כל ההשקעות, אך נזדקק לסכום כסף גדול.
· נכונות לספוג הפסד של עד 20%, ברור שאף אחד לא מבטיח לנו כלום.
סכומים:
· סכום ראשוני להשקעה: 50,000 ₪.
· השקעה חודשית: מינימום 3,000 ₪.
· כסף בקרנות השתלמות: 50,000 ₪.
שאלות לא חסרות, אבל אתחיל מהבסיס כדי לא להתפזר:
1. בהתחשב באופק ההשקעה הקצר יחסית והנכונות להפסד של עד 20%, איזה מבני השקעה כדאי לשקול?
אופציה אחת היא להתבסס על עקרונות "שוקולד מריר" תוך הקטנה חלקן של המניות (ל 40%).
מצד שני, לאור אופק ההשקעה הקצר, האם יש נקודות מיוחדות שכדאי לקחת בחשבון בבניית התיק? אולי שילוב של זהב?
2. האם ניתן לנייד ל IRA קרנות השתלמות בנות פחות מ 50,000 ש"ח?
כרגע יש לנו את הסכום הזה רק בסכימה של 3 קרנות שונות (30+10+10).
3. איזה מכשירי/אפיקי השקעה כדאי לשקול?
התכנון הוא לא לגעת בכסף לאורך התקופה. הפלח המנייתי ינוהל, ככל הנראה, בקרנות ההשתלמות. מה לגבי שאר הכסף? קופת גמל להשקעה? קיים מסלול IRA? האם BI רלוונטיים בסכומים הללו?
בנוסף, אני חושב (וצודק?) שבמידה וקיים אפיק המאפשר לקיחת הלוואה כנגד התיק (במקום מימוש) זו גם אופציה מעניינת – נוכל לקבל את הסכום גם בשוק נמוך מבלי לממש הפסדים.
ברור ומובן שהפורום אינו ייעוץ השקעות מקצועי וכי מוטלת עלינו האחריות.
תודה רבה על העזרה, זה ממש לא מובן מאליו.
אופק.