המשקיעה | שאלות ותשובות בתחום ההשקעות בזמן אמת

🕒 פורסם בתאריך: 14/11/2018 10:33

נתונים:

ביטוח מנהלים (משנת 2010) בחברת כלל עם מקדם מובטח של 201. דמי ניהול 4% מהפקדות, 1.25% מצבירה (כן, שחיטה)

הפוליסה נקראת: פרופיל הדור החדש עוגן משלמת לקצבה.

אתאר שני מצבים:

1. המבוטח מת לפני פרישה:

בת הזוג מקבלת 100% מהקצבה העתידית למשך כל חייה.

2. המבוטח מת לאחר פרישה:

בת הזוג מקבלת 100% מהקצבה למשך תקופה של 240 חודשים.

שאלה 1: האם מה שרשמתי מעלה נכון ?

שאלה 2: מה קורה אם גם בת הזוג מתה לפני/אחרי פרישה של המבוטח ? (נניח שני בני הזוג מתים בתאונת דרכים)

האם ילדים מתחת לגיל 21 מקבלים 100% מהקצבה העתידית ?

אם הילדים מעל גיל 21, מה הם מקבלים ?

🕒 פורסם בתאריך: 14/11/2018 12:20

טעות, בביטוח מנהלים לפני פרישה מקבלים את הצבירה + ביטוח ריסק אם היה בתוכנית.

בדרך כלל יש להם איזה נוסחה של כמה ריסק אתה צריך.

בקיצור... סכום חד פעמי.

אחרי פרישה... תלוי בתוכנית שבחרת. ברירת מחדל זה הבטחת קצבה ל-240 חודשים.

🕒 פורסם בתאריך: 14/11/2018 12:29

ומה אם שני בני הזוג מתים ? מה מקבלים ילדים מעל גיל 21 ? (במצב של לפני פרישה ובמצב של אחרי פרישה)

🕒 פורסם בתאריך: 14/11/2018 12:35

אין קשר לגיל 21.

בביטוח מנהלים לא מכירים את המושג הזה שארים. רק מוטבים.

ומוטבים זה מי שמילאת.

רוב האנשים רושמים את בת הזוג.

אני לא רואה סיבה לרשום את הילדים. שבת הזוג תדאג להם אם היא רוצה אחרי שאלך.

🕒 פורסם בתאריך: 14/11/2018 15:54

ואם שנייכם מתים באותו זמן (תאונת דרכים למשל) ?

🕒 פורסם בתאריך: 14/11/2018 16:50

בהיעדר מוטבים הכסף הולך ליורשים החוקיים לפי צו ירושה.

🕒 פורסם בתאריך: 19/11/2018 12:20

אם כך, ואם אני מבין נכון, אז בקרן פנסיה (חדשה) יש יתרון ענקי לעומת ביטוח מנהלים עבור מצב בו המבוטח מת לפני פרישה.

בביטוח מנהלים: המוטבים יקבלו את סכום הצבירה בצורה חד פעמית.

בקרן פנסיה (חדשה): בת הזוג תקבל 60% מהשכר המבוטח למשך כל חייה.

סביר להניח שהסכום שיתקבל בקרן פנסיה יהיה משמעותית גבוהה מהסכום שנצטבר בביטוח מנהלים, לא כך ?

🕒 פורסם בתאריך: 19/11/2018 13:56

אתה משווה תפוחים לתפוחים בתוספת בננה.

בקרן פנסיה אתה משלם על ומקבל ביטוח שארים. נכון שזה חובה אבל עדיין זה תוספת.

בביטוח מנהלים אתה יכול להוסיף ביטוח חיים ואשתך/המוטב תוכל לבחור לקבל את הצבירה + סכום הביטוח הנוסף בצורה של קצבה אם ירצו או סכום חד פעמי.

בקיצור יש לך תוספת כפויה של ביטוח שארים בקרן פנסיה. יתרון? תלוי בשאר הפרמטרים.

🕒 פורסם בתאריך: 19/11/2018 14:32

למה רק 60%? כי 40% הולך לצאצאים?

🕒 פורסם בתאריך: 19/11/2018 14:42

אני מדבר על מצב מוות לפני פרישה. FIYaacov, רשמת בתחילת הפוסט שבביטוח מנהלים יש רק סכום חד פעמי ולא קצבה. הנה:

אז אני (שוב) מבולבל.

🕒 פורסם בתאריך: 19/11/2018 14:43

כן 40% הולך לילדים אבל רק אם הם מתחת לגיל 21.

🕒 פורסם בתאריך: 19/11/2018 14:48

ואם אין צאצאים?

🕒 פורסם בתאריך: 19/11/2018 15:13

כתבתי "+ביטוח ריסק" ביטוחי המנהלים מציעים לרוב השלמה של הצבירה שלך לסכום מסוים שאתה מחליט עליו (והסוכנים "עוזרים" לך להגיע אליו).

אכן ברירת המחדל הוא סכום חד פעמי, אבל אני שבגלל שהם ביטוח מנהלים הם גם יודעים לשלם קצבה. הקצבה כמובן תגזר מהסכום ולא כאחוז מהשכר.

אבל שוב, אין כאן יתרון לקרן פנסיה, אתה לא מקבל כסף יש מאין. אתה משלם על ביטוח ו(בצער רב) מממש אותו.

🕒 פורסם בתאריך: 19/11/2018 15:22

נניח שנצבר בביטוח המנהלים סכום של 1 מיליון ש"ח. המבוטח מת לפני פרישה:

בביטוח מנהלים: האשה תקבל כסכום חד פעמי 1 מיליון ש"ח.

בקרן פנסיה: האשה תקבל 60% מהשכר המבוטח (נניח שכר של 15,000, אז 60% זה 9,000 ש"ח) לכל החיים. לתקופה של 20 שנה זה יוצא 2,160,000 ש"ח.

זה משמעותית גבוה יותר מאשר ביטוח מנהלים, לא ?

🕒 פורסם בתאריך: 19/11/2018 15:48

אבל אתה מתייחס לזה כאילו כסף בא משום מקום.

הגבר שילם על התוספת הזו במשך זמן החיסכון שלו בקרן. קוראים לזה ביטוח, ובאותה מידה יכל לעשות ביטוח בשוק הפרטי וגם לקבל מעבר למה שנצבר.

🕒 פורסם בתאריך: 19/11/2018 15:54

נכון, אבל לשם ההשוואה, הוא שילם על התוספת הזו גם בקרן פנסיה וגם בביטוח מנהלים. אז אפשרי להשוות בינייהם, ונראה שלטובת קרן הפנסיה.

🕒 פורסם בתאריך: 19/11/2018 16:19

איפה הוא שילם על התוספת הזו בביטוח מנהלים? אם היה משלם (למשל על ביטוח ריסק) היה מקבל סכום גדול יותר מהצבירה שלו, לפי כמות הביטוח ששילם עליו.

🕒 פורסם בתאריך: 19/11/2018 22:47

אוקי, כאחד שלא מכיר קרנות פנסיה (אני רק בביטוח מנהלים), מהי העלות של התוספת הזו ? (זה מה שנקרא "ביטוח שארים" ?)

🕒 פורסם בתאריך: 20/11/2018 05:33

תלוי בגיל שלך ובכמה צבירה כבר יש לך בקרן פנסיה. אבל כעיקרון כמה עשרות שקלים בחודש.

ביטוח מנהלים (שנת 2010) - שארים

יש לך שאלה? המומחים שלנו כאן