🕒 פורסם בתאריך: 12/02/2019 11:36
שלום,
אשמח לעזרה בהבנה של עמלות על השקעות. אשמח לתיקונים \ אישורים \ תוספות למה שאני כותב.
בצורה מאוד גסה יש 4 סוגי עלויות (בנוסף לעמלות מט"ח, מיסים וכו'):
עלות ניהול התיק - כשמישהו כמו מנהל תיקים מנהל לך את התיק
דמי ניהול על "החזקה" של חבר הבורסה - כאן נכנס דמי המשמרת של הבנקים על ניירות ערך, או דמי ניהול נגיד של קרן השתלמות של IRA. כאחוז מהתיק או סכום קבוע. במסחר עצמאי של כסף לא של השתלמות \ פנסיה, זה בדרך כלל סכום קטן וקבוע.
בכסף פנסיוני \ השתלמות - אין דרך לברוח מזה כאחוז של התיק
עלויות קניה ומכירה - כאחוז מהעסקאות של קניה ומכירה
עלות שההנייר עצמו גובה - רלוונטי רק לקרן נאמנות \ תעודת סל.
כמה שאלות:
הייתם מחלקים את זה אחרת? איך?
אם אני נותן את הכסף למנהל תיקים שמנהל לי את הכסף בבנק וקונה תעודות סל, אני בעצם משלם את כל ה-4, נכון?
אם אני קונה לבד במסחר עצמאי, אני משלם 2, 3, ו-4, נכון? כמובן, זה בשליטתי ואני לא עושה הרבה פעולות, ואני קונה דברים זולים וכו', אבל בסופו של דבר אני בעיקר חוסך את עלות 1 יחסית לניהול תיקים, ובמקרים מסויימים מנהל התיקים מקבל 2,3,4 יותר זול ממני. נכון?
אם אני קונה קופת גמל להשקעה \ קרן השתלמות, אני משלם בעיקר 2. אני מניח שגם 3 ובמקרים מסויימים אם הקרן קונה קרנות אחרות גם 4 מגולגל ללקוח?
בעצם השקעה פסיבית עוקבת מדדים אמנם הוכחה כנותנת תשואה יותר גבוה וסיכון יותר נמוך, אך מגלמת בתוכה עלות #4 למעלה שאינה רלוונטית אם משקיעים ישירות במניות \ אג"ח.
תודה!
אשמח לעזרה בהבנה של עמלות על השקעות. אשמח לתיקונים \ אישורים \ תוספות למה שאני כותב.
בצורה מאוד גסה יש 4 סוגי עלויות (בנוסף לעמלות מט"ח, מיסים וכו'):
עלות ניהול התיק - כשמישהו כמו מנהל תיקים מנהל לך את התיק
דמי ניהול על "החזקה" של חבר הבורסה - כאן נכנס דמי המשמרת של הבנקים על ניירות ערך, או דמי ניהול נגיד של קרן השתלמות של IRA. כאחוז מהתיק או סכום קבוע. במסחר עצמאי של כסף לא של השתלמות \ פנסיה, זה בדרך כלל סכום קטן וקבוע.
בכסף פנסיוני \ השתלמות - אין דרך לברוח מזה כאחוז של התיק
עלויות קניה ומכירה - כאחוז מהעסקאות של קניה ומכירה
עלות שההנייר עצמו גובה - רלוונטי רק לקרן נאמנות \ תעודת סל.
כמה שאלות:
הייתם מחלקים את זה אחרת? איך?
אם אני נותן את הכסף למנהל תיקים שמנהל לי את הכסף בבנק וקונה תעודות סל, אני בעצם משלם את כל ה-4, נכון?
אם אני קונה לבד במסחר עצמאי, אני משלם 2, 3, ו-4, נכון? כמובן, זה בשליטתי ואני לא עושה הרבה פעולות, ואני קונה דברים זולים וכו', אבל בסופו של דבר אני בעיקר חוסך את עלות 1 יחסית לניהול תיקים, ובמקרים מסויימים מנהל התיקים מקבל 2,3,4 יותר זול ממני. נכון?
אם אני קונה קופת גמל להשקעה \ קרן השתלמות, אני משלם בעיקר 2. אני מניח שגם 3 ובמקרים מסויימים אם הקרן קונה קרנות אחרות גם 4 מגולגל ללקוח?
בעצם השקעה פסיבית עוקבת מדדים אמנם הוכחה כנותנת תשואה יותר גבוה וסיכון יותר נמוך, אך מגלמת בתוכה עלות #4 למעלה שאינה רלוונטית אם משקיעים ישירות במניות \ אג"ח.
תודה!