המשקיעה | שאלות ותשובות בתחום ההשקעות בזמן אמת

🕒 פורסם בתאריך: 05/03/2019 16:15

שלום לכולם,

יש לי קרן השתלמות בניהול עצמי (IRA) שהעבודה מעבירה לשם סכום גבוה מהתקרה המותרת לפטור ממס רווח הון (18240 ש"ח בשנה).

איך יחושב הפטור ממסך רווח הון? הרי כשאני קונה ומוכר ניירות ערך בחשבון IRA אין תשלום מס רווח הון.

האם בהוצאה מהקרן מחושב תשלום מס רווח הון על החלק היחסי מעל התקרה? איך הם יודעים מה היה רווח הון לאחר שנים רבות?

תודה

🕒 פורסם בתאריך: 05/03/2019 16:25

בדיוק.

הם עוקבים אחרי הכספים.

כל כסף שנכנס לקרן "נצבע". בכל חודש מחלקים את הרווחים/הפסדים של אותו חודש ל"קבוצת הצבע" לפי הגדול היחסי של הקבוצות.

כשאתה פודה את הקרן יודעים שהפקדת לאורך השנים X ש"ח מעל התקרה, ושאותם X לך Y רווחים. על הרווחים האלה ממסים אותך במשיכה.

🕒 פורסם בתאריך: 05/03/2019 18:10

מצטרף לשאלה נוספת -

ואם יש לי שתי קרנות במקומות שונים - אחת בתור שכיר ואחת כעצמאי. כאשר לעצמאי השלמתי קצת מעל גובה ההפקדה הפטור.

איך זה מחושב?

🕒 פורסם בתאריך: 05/03/2019 18:43

עד כמה שאני יודע, אין היום מנגנון שמסנכרן בין חברות שונות בצורה אוטומטית.

יכול להיות שעד שתמשוך כן יהיה מנגנון כזה, או שמס הכנסה ישים לב במשיכה בצורה כלשהי.

🕒 פורסם בתאריך: 05/03/2019 18:52

חברות = גוף מנהל?

לא, אבל באותו הבנק (גוף מנהל) יש סינכרון

🕒 פורסם בתאריך: 05/03/2019 18:57

כעצמאי אתה חייב להגיש דוח למס הכנסה ולפרט את כל ההפקדות

🕒 פורסם בתאריך: 05/03/2019 18:58

בנק = גוף מנהל?

חשבתי שאם כבר גוף מנהל = חברת גמל, ובנק זה רק הברוקר שדרכו משקיעים (בIRA לפחות).

בכל מקרה, ככה הידוע לי אין מנגנון שמסנכרן באותו בנק, אבל כן יש מנגנון באותה חברת גמל.

🕒 פורסם בתאריך: 05/03/2019 19:15

אני לא זוכר במדוייק , זה סופר לי ע"י סוכן של מנורה (שהוא חבר) אבל אם הכספים מופקדים\נשמרים באותו בנק, הבנק יצבע את הכספים

אאל"ט זה משהו בגלל שזה חשבון "נאמנות" וההקצאות הכספים הפנימית של הקופה "מוצמדים" ללקוח

זה נטען על בנק לאומי, אבל אני לא בטוח אם זה תקף לבנקים נוספים

בכל מקרה, גופים שונים ובנקים שונים לא יודעים לדבר אחד עם השני זה בטוח

מה שלא בטוח שהמצב הזה ישמר לאורך עשרות השנים הבאות כאשר תבוא המשיכה

🕒 פורסם בתאריך: 05/03/2019 19:32

מעניין.

אז אם נגיד יש לי קופת ira בהלמן ובמקביל קופת ira באקסלנס ושתיהן מנוהלות בבנק לאומי אז בנק לאומי משתף את אקסלנס ואת הלמן במידע על הקופה שלי בחברה השניה?

מעניין.

ואם יש לי 2 חשבונות שונים בהלמן, אחד מנוהל בלאומי והשני בפועלים (כלומר בשני בנקים שונים), אז אני מניח שהלמן עצמם ידעו לעשות את הקישור, לא?

🕒 פורסם בתאריך: 05/03/2019 19:58

אני מאמין שלא במידע הכלכלי, אלא במידע בסגנון "יש פה משהו"

הסיפור שאני זוכר ש"קרה" היה לעצמאי (ולא לשכיר, אם זה משנה) והוא הפקיד באותה השנה לאותו בנק וחברות שונות

שנה לאחר מכן הוא משך את הכספים הנזילים בקופה א' ולא שילם מס כי היה בתיקרה

בשנה לאחר מכן הוא בא למשוך את הכספים בקופה ב' והבנק נתן "התראה" לגוף המנהל שיש הפקדות מעבר לתיקרה

(לא ידוע לי מה היתה ההתראה אבל הגוף המנהל לא ידע בהתחלה מה הבעיה)

הגוף המנהל שלח את העצמאי לפקיד שומה כדי לדעת באיזה סכום למסות אותו

בכל מקרה, אני קצת מעורפל בפרטים, הפואנטה היתה שבנקים שונים וחברות שונות לא יתקלו בנתונים (נכון להיום) של השני

🕒 פורסם בתאריך: 05/03/2019 21:22

יש שק פטור ושק חייב המערכת מעודכנת בתקרה בכל שנה ומה שפטור נכנס לפטור ומה שעובר נזרק לחייב , זה קורה באופן ממוכן ומדויק.

מי שמפקיד/ה מעל התקרה ורוצה לעקוב אחר ההתפתחות בכל שנה של החלק החייב והפטור המידע קיים בדוח השנתי המורחב. לא יודע איך הדיווח ב ira

🕒 פורסם בתאריך: 05/03/2019 21:25

בדיוק באותה דרך כמו בקה"ש "רגילה"

🕒 פורסם בתאריך: 05/03/2019 21:56

באיזה דוח השנתי המורחב?

🕒 פורסם בתאריך: 05/03/2019 22:00

כן.

קרן ההשתלמות שולחת לך בסוף כל שנה דוח שנתי, המידע שלך יהיה שם.

אתה יכול גם לנסות להתקשר ולבקש מהם את במידע, הם אמורים להיות מסוגלים לבדוק את זה גם בלי קשר לדוח השנתי

🕒 פורסם בתאריך: 05/03/2019 22:08

במקרה הזה אני מדבר על שתי קרנות נפרדות שגם מנוהלות במקומו שונים - האחת כשכיר, השניה כ׳משלימה׳ לתקרה הפטורה כעצמאי וקצת יותר מהתקרה.

🕒 פורסם בתאריך: 05/03/2019 22:12

אתה יכול לבקש את המידע שיש אצלהם.

אבל קח בחשבון שגם אם מבחינת שתי הקרנות עכשיו כל הסכומים פטורים, המצב יכול להשתנות בעתיד כשיהיה סנכרון יותר יעיל (או אפילו סתם כשתרצה למשוךלמשול ויבקשו אישור מפקיד שומה)

הפקדת מעל התקרה לקרן השתלמות

יש לך שאלה? המומחים שלנו כאן