המשקיעה | שאלות ותשובות בתחום ההשקעות בזמן אמת

🕒 פורסם בתאריך: 14/03/2019 17:16

ערב טוב לחברים היקרים. מה דעתכם על איזון החלק המנייתי בתיק 50 50 - לטווח של עשר שנים בערך- בפיקדון בבנק? הציעו לי 2.6% ריבית לפקידון למשך שש שנים בנק ירושלים.

🕒 פורסם בתאריך: 14/03/2019 23:07

השאלה לא ברורה.

50-50 הכוונה בדרך כלל לחצי אג"ח חצי מניות. אז למה הכוונה לאזן את החלק המנייתי? אתה רוצה להחליף אותו בפקדון?

אתה רוצה להמיר את החלק האג"חי בפקדון?

מה טווח ההשקעה שלך? אי אפשר לחוות דעה רצינית בלי לדעת את הנתון הזה... 2.6% ריבית זה סביר אם אתה צריך את הכסף בעוד 6 שנים, אם אתה משקיע לטווח ארוך בראייה הסטורית זו תשואה עלובה ואפשר להשיג יותר.

🕒 פורסם בתאריך: 14/03/2019 23:10

תודה על המענה. הכוונה להחליף את האגח, בתיק 50 50, בפיקדון ארוך טווח. טווח ההשקעה הוא עשור

🕒 פורסם בתאריך: 14/03/2019 23:53

לדעתי זה רעיון לא רע בכלל.

עם זאת, מניות לטווח של עשור יכול להיות קצת מסוכן. השאלה אם אתה גמיש בתקופת ההשקעה...

לא מייעץ ולא ממליץ (וגם לא מצביע לזהות) :)

🕒 פורסם בתאריך: 15/03/2019 00:19

מה הכוונה "גמיש"?

🕒 פורסם בתאריך: 15/03/2019 08:39

בגלל זה הוא לא הולך על 100% מניות.

🕒 פורסם בתאריך: 15/03/2019 08:46

למשל שאם בעוד עשור שוק המניות יהיה בנפילות אז תוכל לחכות כמה שנים למשיכות 50% המנייתי של התיק.

כמובן. אבל רק רציתי להבהיר את שכתבתי פה מעל :)

🕒 פורסם בתאריך: 15/03/2019 10:00

הלחצת ..

🕒 פורסם בתאריך: 15/03/2019 10:03

אם העובדה שיכולה להיות נפילה בשוק המניות בעשור הקרוב מלחיצה אותך, אני לא בטוח שכדאי לך לשים 50% מהתיק במניות...

🕒 פורסם בתאריך: 15/03/2019 10:13

לא באמת, אני מבין את הסיכון. בכל מקרה האמת ש"עשור" הוא סתם זמן שרירותי . כרגע יש לי רבע מיליון שקל (בן 26) והכנסה שלי נמוכה (סטודנט). השאיפה היא לצבור כמה שיותר כסף על מנת לרכוש דירה בעתיד, אבל אין שום דבר קונקרטי .

🕒 פורסם בתאריך: 15/03/2019 10:15

בסדר גמור. עדיף שתהיה קצת לחוץ מדי מראש מאשר שהלחץ בשעת האמת יגרום לך לעשות שטויות :)

🕒 פורסם בתאריך: 15/03/2019 13:07

ואם אופק ההשקעה הוא 30 שנה, ובעשור השלישי שוק המניות יהיה בנפילות?

🕒 פורסם בתאריך: 15/03/2019 13:52

אני הייתי עושה תיק 100% מנייתי ולקראת הפרישה מגדיל משמעותית את אחוז האג״ח כדי שבעת שאצטרך את הכסף יהיה לי רכיב יציב. אם ל @דוד ב מספיקים בעוד עשור רק 50% מהתיק אז אין בעיה ש50% (ואף יותר) יהיו במניות.

🕒 פורסם בתאריך: 15/03/2019 14:03

למה שיספיקו 50% מהתיק? אני קוצה להגדיל את ההון הקטן שיש לי כרגע ולשם כך מוכן לקחת סיכון מחושב.

🕒 פורסם בתאריך: 15/03/2019 14:07

והסיכון הוא שכשתרצה למשוך את הכסף עוד עשור, החלק המנייתי יפול ב 50%

🕒 פורסם בתאריך: 15/03/2019 14:09

בדיוק. לכן אתה צריך להגדיר מה מטרת ההשקעה, מה טווח ההשקעה ומה מידת הגמישות שלך בנוגע לתזמון המשיכה.

🕒 פורסם בתאריך: 15/03/2019 14:10

אז אמתין עד שהוא יעלה

🕒 פורסם בתאריך: 15/03/2019 14:12

ובגלל זה הייתה השאלה:

אם יש נקודה קשיחה בעוד עשור שבה אתה צריך את הכסף הסיכון גדול יותר מאשר אם יש לך גמישות ויכולת לחכות שהשוק יתאושש.

🕒 פורסם בתאריך: 15/03/2019 14:15

השאלה היא כמה הוא עלה ב9 השנים שלפני זה.

אם יש לך גמישות בהגדרת זמן ההשקעה, אתה יכול לשים רכיב מנייתי משמעותי, בתנאי שאתה מבין את המשמעויות שלו ושבכל שנה נתונה הוא עשוי להיחתך ב-50%. אם הדבר הזה לא יעשה לך תהפוכות בטן ואתה לא תמכור, אלא להיפך אפילו תקנה יותר על ידי חזרה למשקל המקורי, אז המשקל הגבוה יהיה לך טוב. אם יש חשש אפילו קטן שתילחץ ותמכור אחרי ירידות, אז יש מקום לבדוק משקל קטן יותר של מניות בתיק שלך.

🕒 פורסם בתאריך: 15/03/2019 14:24

כאמור אין לי תאריך מסויים שבו אזדקק לכסף. הרצון הוא מתישהו בשנות ה- 30/40 שלי (26 כעת)לקנות דירה למגורים

🕒 פורסם בתאריך: 15/03/2019 16:30

מה זה מבחינתך "לקראת הפרישה"? 10 שנים? 5? 3?

🕒 פורסם בתאריך: 15/03/2019 16:36

נניח שהשליש האחרון של תקופת ההשקעה פחות או יותר. אז ב30 זה עשור. כמובן שזה גם תלוי במצב התיק ובכסף שאתה רוצה שיהיה לך לפרישה. וכמובן שבפרמטרים נוספים כגון גמישות בזמן הפרישה.

🕒 פורסם בתאריך: 15/03/2019 17:16

אם אתה רוצה לכמת את זה, על כל שנה עד ליעד אתה שם X אחוז במניות. אז אם נשאר לך 5 שנים, אמור להיות לך 5X במניות והשאר באגח. באיזונים או בהזרמת כסף חדש אתה פשוט מאזן למשקלים החדשים.

אני מכיר אנשים שX זה בין 4 ל-10.

אני אישית מתכוון להישאר עם 100% מניות עד שנתיים לפני הפרישה ואז להוריד במשך השנתיים ל-60% מניות.

🕒 פורסם בתאריך: 15/03/2019 17:56

X+k, אם המטרה היא לא לרדת ל-0% בפרישה. במקרה שלך, לדוגמה-

X=20, k=60.

🕒 פורסם בתאריך: 15/03/2019 18:36

אם לא איכפת לך לפרמל גם את העובדה שמרגע הפרישה מתכוון לעלות חזרה ל-100% מניות במשך כ- 8 שנים :)

אבל העיקרון מובן, וזה אפילו הדגשה חשובה, במיוחד לאותם אלו שעובדים לפי 100 פחות גיל, שאין לו שום הגיון בעיניי, כי זה אומר שגיל 100 אמור לייצג איזשהו אירוע/שינוי כלכלי בחיים שלך.

🕒 פורסם בתאריך: 15/03/2019 22:14

אבדוק אם הבנתי נכון:

ניקח אדם בן 40 שמחזיק 60% מניות, עם אופק השקעה של 20 שנה. למיטב הבנתי ה-x הוא 3 (60=20*3) וכל שנה שחולפת צריך להוריד 3% מניות?

איזון תיק

יש לך שאלה? המומחים שלנו כאן