🕒 פורסם בתאריך: 17/03/2019 15:08
אז קודם כל, עברתי על בערך התיקים של כולם, ולמדתי לא מעט. אני עדיין מרגישה שהרבה דברים לא ברורים לי ואשמח לשמוע מכם.
ומתנצלת מראש על החפירה, יש לי לא מעט שאלות :)
קצת רקע: בת 31, מינימליסטית, עצמאית עם עסקים שצפויים להניב הכנסה פאסיבית בעתיד הלא רחוק (מקווה!), ומטיילת לא מעט.
רוצה לבנות תיק השקעות לטווח ארוך, בעיקר בשביל שקט נפשי, מקור להכנסה פאסיבית ולהמשיך לטייל בעולם (ולהבטיח עד כמה שניתן את עתיד ילדיי הפוטנציאלים), פחות בשביל יציאה לעצמאות כלכלית. כן הייתי מקווה לעבוד כמה שפחות אבל בגדול מאוד אוהבת את התחומים שאני עוסקת בהם.
מנסה לבנות תיק השקעות פאסיבי של קרנות מחקות, אבל לא בטוחה שאני עושה חלוקה מספיק טובה למטרות שלי.
בהתחלה חשבתי על חלוקה של 70% אג"ח ממשלתי, 30% מניות המחולקות לשווקים שונים. ואז היה נראה לי שזה סולידי מדי, אז חשבתי לשנות ל - 60% אג"ח, 40% מניות.
חשוב לי שהחלוקה באמת תיצור תשואה משמעותית, האם זו חלוקה הגיונית לסטטוס שלי?
כרגע פתחתי חשבון בבית השקעות, שאליו הכנסתי סכום יחסית צנוע, ועליו רציתי בעצם להתנסות בחלוקה הזו.
לא החשבתי בחלוקה הזו את הכסף שיושב לי בקופת גמל (הפטור ממס, ולכן נמצא במסלול של מעל ל 75% מניות - יש לי לטפל לעומק במה שקורה בהשקעות שם כי לא ברור לי במה ואיפה מושקע הכסף שלי היום).
בנוסף לא החשבתי את הסכום שיושב לי בעו"ש + בחובות שאנשים צפויים להחזיר לי.
האם זה פחות חכם מצידי להסתכל על תיק ההשקעות שלי ללא הנתונים הללו? האם לתכנן מחדש את ההקצאה לפיהם?
וכמה שאלות יותר נקודתיות: קצת קשה לי להבין את הכדאיות של כל אחד ממסלולי ההשקעות באג"ח ממשלתי קסם KTF (מבחינת ריבית קבועה או צמודה למדד). מה אתם חושבים הכי נכון במקרה שלי? האם כדאי אולי לחלק לכמה אופציות או שזה חסר משמעות?
בחלק המנייתי חשבתי להתעלם לחלוטין מהשוק הישראלי ולהתמקד בשווקים מפותחים (VTI, VXUS), ואחוז קטן יותר במתעוררים (15%,15%,10%). (אם להיות כנה אני עדיין פחות מבינה בעולם הזה ורוצה שהתיק יהיה יחסית פשוט בתור התחלה). האם זו חלוקה שנשמעת הגיונית?
מה שבעיקר מבלבל אותי זה מה שקורה בקופת הגמל שלי והשילוב של זה מול התיק השקעות שאני יוצרת עצמאית.
יודעת שאסור יותר מדי לייעץ, אבל כן רוצה לדעת אם אני בכלל בכיוון :)
המון תודה!
ומתנצלת מראש על החפירה, יש לי לא מעט שאלות :)
קצת רקע: בת 31, מינימליסטית, עצמאית עם עסקים שצפויים להניב הכנסה פאסיבית בעתיד הלא רחוק (מקווה!), ומטיילת לא מעט.
רוצה לבנות תיק השקעות לטווח ארוך, בעיקר בשביל שקט נפשי, מקור להכנסה פאסיבית ולהמשיך לטייל בעולם (ולהבטיח עד כמה שניתן את עתיד ילדיי הפוטנציאלים), פחות בשביל יציאה לעצמאות כלכלית. כן הייתי מקווה לעבוד כמה שפחות אבל בגדול מאוד אוהבת את התחומים שאני עוסקת בהם.
מנסה לבנות תיק השקעות פאסיבי של קרנות מחקות, אבל לא בטוחה שאני עושה חלוקה מספיק טובה למטרות שלי.
בהתחלה חשבתי על חלוקה של 70% אג"ח ממשלתי, 30% מניות המחולקות לשווקים שונים. ואז היה נראה לי שזה סולידי מדי, אז חשבתי לשנות ל - 60% אג"ח, 40% מניות.
חשוב לי שהחלוקה באמת תיצור תשואה משמעותית, האם זו חלוקה הגיונית לסטטוס שלי?
כרגע פתחתי חשבון בבית השקעות, שאליו הכנסתי סכום יחסית צנוע, ועליו רציתי בעצם להתנסות בחלוקה הזו.
לא החשבתי בחלוקה הזו את הכסף שיושב לי בקופת גמל (הפטור ממס, ולכן נמצא במסלול של מעל ל 75% מניות - יש לי לטפל לעומק במה שקורה בהשקעות שם כי לא ברור לי במה ואיפה מושקע הכסף שלי היום).
בנוסף לא החשבתי את הסכום שיושב לי בעו"ש + בחובות שאנשים צפויים להחזיר לי.
האם זה פחות חכם מצידי להסתכל על תיק ההשקעות שלי ללא הנתונים הללו? האם לתכנן מחדש את ההקצאה לפיהם?
וכמה שאלות יותר נקודתיות: קצת קשה לי להבין את הכדאיות של כל אחד ממסלולי ההשקעות באג"ח ממשלתי קסם KTF (מבחינת ריבית קבועה או צמודה למדד). מה אתם חושבים הכי נכון במקרה שלי? האם כדאי אולי לחלק לכמה אופציות או שזה חסר משמעות?
בחלק המנייתי חשבתי להתעלם לחלוטין מהשוק הישראלי ולהתמקד בשווקים מפותחים (VTI, VXUS), ואחוז קטן יותר במתעוררים (15%,15%,10%). (אם להיות כנה אני עדיין פחות מבינה בעולם הזה ורוצה שהתיק יהיה יחסית פשוט בתור התחלה). האם זו חלוקה שנשמעת הגיונית?
מה שבעיקר מבלבל אותי זה מה שקורה בקופת הגמל שלי והשילוב של זה מול התיק השקעות שאני יוצרת עצמאית.
יודעת שאסור יותר מדי לייעץ, אבל כן רוצה לדעת אם אני בכלל בכיוון :)
המון תודה!