המשקיעה | שאלות ותשובות בתחום ההשקעות בזמן אמת

🕒 פורסם בתאריך: 27/03/2019 16:05

ייתכן שזה נושא חרוש, אך איני בקיאה בו כלל. ראיתי הרבה אזכורים בפורום ל"פנסיה משלימה" אבל איני יודעת מאיפה להתחיל בכלל

ובכן, כנראה בגלל שלקחו כמה וכמה חודשים עד שההפרשות לפנסיה שהפריש המעסיק לבעלי שויכו אליו, כשזה כבר קרה, זה היה הרבה כסף בבת אחת - נפתחה קרן פנסיה משלימה לצד הרגילה. זה היה עניין חד-פעמי. דמי הניהול הם 0% מהפקדה ו-1.05% מצבירה, לעומת הקרן המקיפה, שם דמי הניהול מצבירה הם 0.15% (וד"א, דמי הניהול מהפקדה הם 3% - האם זה הרבה?)

ובכן, 1.05% מצבירה זה הרבה. שאלתי אם אפשר לאחד את הקופות - לא, אם אפשר להפחית בדמי הניהול - גם לא, כי הוא כבר "נהנה" מהטבה של דמי ניהול נמוכים מהפקדה. דא עקא, לא מתוכננות עוד הפקדות, אז הוא לא נהנה מזה.

יש מה לעשות? אולי בחברת ביטוח אחרת יהיה זול יותר?

אפשר לנצל את הקרן הזאת באופן יעיל כלשהו (הבנתי שיש לה יתרונות ביחס למוצרי השקעה אחרים)?

תודה

🕒 פורסם בתאריך: 27/03/2019 16:21

נתחיל בזה: זו טעות של הסולק של המעסיק. הם היו צריכים לשייך כל הפקדה לחודש ספציפי ולשדר לקרן הפנסיה דוח פיצול הפקדות, כך שקרן הפנסיה יוכל לקלוט את כל הכסף מבלי לעבור למשלימה.

אם בעלך נרתע מהמחשבה לדבר עם מדור שכר (או שזה חברה קטנה והוא לא רוצה לעשות צרות למעסיק), אז יש גם אופציות למצב הנתון:

תשאלי אותם אם הם תשובתם תשתנה במידה ותניידי את הקרן לחברת ביטוח אחרת.

את יכולה גם לנייד את הצבירה לקופת גמל כרצונך.

עד לפני כשנה זה היה הממוצע, ברירות המחדל הורידו את הממוצע לכיוון ה-2%, ועדיין אני שומע פה על רבים שמשלמים פחות.

שיברר על אופציה לנייד לקרן פנסיה ברירת מחדל.

תכתבי מה הבנת ונפריך/נאשר :)

אני אישית לא רואה יתרון.

🕒 פורסם בתאריך: 27/03/2019 16:35

באתר כתוב שכל ההפקדות לקרן המשלימה בוצעו באותו יום, אבל גם כתוב על כל אחת על איזה חודש היא.. לא יודעת מה הסיפור.

כן, גם אני לא מבינה ממבט ראשון איך יכול להיות יתרון, סתם קראתי ברפרוף בחיפוש בגוגל/בפורום... טוב, הכל תלוי באלטרנטיבות אני מניחה.

תודה על העצות האחרות!

🕒 פורסם בתאריך: 27/03/2019 17:12

יכול להיות שאם חלקם היו עבור שנה שעברה זה יותר בעייתי לשייך רטורואקטיבית.

בכל מקרה אני יודע שלי קרה מקרה דומה שהפקידו פתאום הרבה כסף בגלל הפקדות רטורואקטיביות (אבל לא חוצות שנים) ואכן פתחו לי בהתחלה קרן משלימה, אבל אחרי קצת דיבורים עם חברת הפנסיה הם ניידו לי את הכסף מהמשלימה למקיפה.

אם מעניין אותך אז כדאי באמת לקרוא מה האלטרנטיבות ולהבין אותן.

בגדול זה קופת גמל וביטוח מנהלים, אבל גם בהם יש קצת תתי סוגים ויש הרבה חברות שונות עם עמלות שונות.

🕒 פורסם בתאריך: 28/03/2019 07:39

קרה לי מקרה דומה עכשיו, ניידתי לחברה שנתנו לי את אותם התנאים על המקיפה ועל המשלימה (לא רוצה לפרסום חברה זאת או אחרת אז פרטים בפרטי).

🕒 פורסם בתאריך: 28/03/2019 08:40

והתנאים היו יותר טובים מהתנאים בקרן המקיפה במקרה דנן (צבירה 0.15%, הפקדה 3%)?

🕒 פורסם בתאריך: 28/03/2019 10:14

כן - 0.9% מההפרשה ו0.12% מהצבירה (הייתה גם אופציה ל 1% ו0.1% אבל כרגע האפשרות השנייה משתלמת לי יותר).

🕒 פורסם בתאריך: 31/03/2019 11:10

אני העברתי לקופת גמל של IBI, שם זה 0.5% מהצבירה.

קרן פנסיה משלימה

יש לך שאלה? המומחים שלנו כאן