🕒 פורסם בתאריך: 21/04/2019 22:43
שלום רב,
קיבלתי לאחרונה הצעה מאחד מבתי ההשקעות, כחלק מקבוצת רכישה, להעביר את קרן ההשתלמות ואת קופת הגמל ולקבל דמי ניהול של 0.2%.
את קרן ההשתלמות אני מעביר לניהול אישי כי הפער בין מה שאני משלם היום למה שאשלם בניהול אישי מאוד משמעותי. בכל מקרה אני מתכנן להפקיד את הרוב המוחלט של הכספים במחקי מדד S&P.
בקשר לקופת הגמל אני לא יודע מה לבחור, כרגע יש לי הצעה ביד לקבל את אותם דמי הניהול (0.2%) בין אם אבחר בניהול אישי ובין אם לא, ולא מדובר בסכומים גדולים (כרגע כ-20K אבל זה יגדל מהר מאחר והמשכורת גבוהה). החיסרון בניהול אישי הוא שכל עמלות הקנייה/מכירה עליי, מעבר ל-0.2% ואילו במסלול מנוהל אני משלם תמיד 0.2% וזהו אז זה אפילו יוצא יותר זול.
אין לי כספים ישנים בקופת הגמל. להבנתי, ותקנו אותי אם אני טועה, אני יכול להשקיע את הכסף אך ורק במוצרים פאסיביים, מחקי מדד. לא אוכל לקנות מניות בודדות כלל, גם לא אם השווי שלהן לא עולה על 10% מהתיק. זאת בשונה מקרן השתלמות שבה אוכל לקנות מניות בודדות כל עוד שוויין לא עולה על 10% משווי התיק. כמובן שלא אסתמך רק על ספקולציות. אשאל את הסוכן/משווק שלהם מחר, אבל בכל זאת אשמח להעלות את הנושא לדיון כבר עכשיו.
בבית ההשקעות אין לקופת הגמל מסלול מחקה מדד. אחרת הייתי בוחר באופציה זו שכן כך הייתי מרוויח משני העולמות.
התוכנית שלי היא להפקיד את רוב הכספים במחקי מדד S&P 500 ופה ושם לקנות מניות בודדות, אבל לאזן כך שרכיב ה-S&P לא יירד מתחת ל-80% משווי התיק.
מה דעתכם? בעיקר בקשר לקופת הגמל.
קיבלתי לאחרונה הצעה מאחד מבתי ההשקעות, כחלק מקבוצת רכישה, להעביר את קרן ההשתלמות ואת קופת הגמל ולקבל דמי ניהול של 0.2%.
את קרן ההשתלמות אני מעביר לניהול אישי כי הפער בין מה שאני משלם היום למה שאשלם בניהול אישי מאוד משמעותי. בכל מקרה אני מתכנן להפקיד את הרוב המוחלט של הכספים במחקי מדד S&P.
בקשר לקופת הגמל אני לא יודע מה לבחור, כרגע יש לי הצעה ביד לקבל את אותם דמי הניהול (0.2%) בין אם אבחר בניהול אישי ובין אם לא, ולא מדובר בסכומים גדולים (כרגע כ-20K אבל זה יגדל מהר מאחר והמשכורת גבוהה). החיסרון בניהול אישי הוא שכל עמלות הקנייה/מכירה עליי, מעבר ל-0.2% ואילו במסלול מנוהל אני משלם תמיד 0.2% וזהו אז זה אפילו יוצא יותר זול.
אין לי כספים ישנים בקופת הגמל. להבנתי, ותקנו אותי אם אני טועה, אני יכול להשקיע את הכסף אך ורק במוצרים פאסיביים, מחקי מדד. לא אוכל לקנות מניות בודדות כלל, גם לא אם השווי שלהן לא עולה על 10% מהתיק. זאת בשונה מקרן השתלמות שבה אוכל לקנות מניות בודדות כל עוד שוויין לא עולה על 10% משווי התיק. כמובן שלא אסתמך רק על ספקולציות. אשאל את הסוכן/משווק שלהם מחר, אבל בכל זאת אשמח להעלות את הנושא לדיון כבר עכשיו.
בבית ההשקעות אין לקופת הגמל מסלול מחקה מדד. אחרת הייתי בוחר באופציה זו שכן כך הייתי מרוויח משני העולמות.
התוכנית שלי היא להפקיד את רוב הכספים במחקי מדד S&P 500 ופה ושם לקנות מניות בודדות, אבל לאזן כך שרכיב ה-S&P לא יירד מתחת ל-80% משווי התיק.
מה דעתכם? בעיקר בקשר לקופת הגמל.