המשקיעה | שאלות ותשובות בתחום ההשקעות בזמן אמת

🕒 פורסם בתאריך: 27/04/2019 18:34

שלום לכולם,

המעסיק שלי מציע כמה קרנות השתלמות עם הסדר דמי ניהול נמוכים כביכול.

מבין הקרנות אלטושר שחם נראת הכי רלוונטית.

דמי הניהול המוצעים במסגרת ההסדר הם 0.8.

בהנחה שמניידים קרן השתלמות קיימת של 120k, מה לדעתכם המינימום שניתן להשיג בדמי הניהול (באלטושר).

תודה מראש.

🕒 פורסם בתאריך: 27/04/2019 19:10

0.79

🕒 פורסם בתאריך: 27/04/2019 20:36

במקרה @Smartereveryday הזה הוא גם חבר שלי, והצעתי לו להתייעץ בפורום.

יעקב הוא חבר נכבד פה ועזר לי להבין לא מעט דברים, ותשובתו כנראה היתה הומוריסטית, אבל השאלה של @Smartereveryday היא רצינית.

מנסיונם של אנשים עם אלטשולר שחם בקרנות ההשתלמות המנוהלות, למה ניתן לצפות? האם 0.8% דמי ניהול זו הצעה סבירה?

אני זוכר שהיתה לי ב 2015 קרן השתלמות בילין לפידות בדמי ניהול של 0.8% עם תיק קטן בהרבה, ועבדתי בחברה עם כוח מיקוח קטן בהרבה.

🕒 פורסם בתאריך: 27/04/2019 20:54

סליחה :)

אם ההצעה היא דרך העבודה אין יכולת מיקוח בהיבט הזה.

אם ילך לאלטשולר שחם ישירות, שמעתי שהם הסכימו להוריד ל-0.7 אבל מסכום גבוה בהרבה מ-120,000 (לא זוכר בוודאות אבל נראה לי שהיה 300,000)

🕒 פורסם בתאריך: 27/04/2019 20:56

0.7 בלי בעיה.

אני קיבלתי 0.6 דרך השימור שלהם - אבל לדעתי במצבם היום הם לא יעשו מאמצי שימור מיוחדים - בטח לא לסכום כמו שלך.

🕒 פורסם בתאריך: 27/04/2019 21:00

מהנסיון שלי, מחירים טובים אפשר לקבל בשתי דרכים:

1. להכנס כחלק מקבוצת רכישה/חברה גדולה

2. דרך שימור לקוחות כשעוזבים חברה.

אני לא הצלחתי לקבל מעולם תנאים טובים כשניסיתי להצטרף לבד לחברה.

🕒 פורסם בתאריך: 27/04/2019 21:45

חחח :)

🕒 פורסם בתאריך: 27/04/2019 22:34

אז לזרום עם ההצעה של החברה ואז לנסות להגיע לשימור ע"י טענה שאני רוצה לעבור לקופה אחרת ולראות מה קורה ?

🕒 פורסם בתאריך: 27/04/2019 22:38

הדרך היחידה להגיע לשימור זה ממש לעבור לחברה אחרת.

ברגע שהחברה הנעזבת מקבלת את בקשת הניוד מהחברה החדשה, יש לה תקופה קצרה לנסות לשמר אותך. זה השלב שבו (אולי) יתקשרו אליך ממחלקת השימור.

אין אפשרות לדבר עם השימור מיוזמתך.

🕒 פורסם בתאריך: 28/04/2019 15:41

למה בכלל ללכת אליהם כשחברות אחרות מציעות דמי ניהול נמוכים יותר, בלי מיקוח?

🕒 פורסם בתאריך: 28/04/2019 17:12

כי נראה שהם הכי סבבה עם מסתכלים על תשואה בניכוי דמי ניהול. כמובן שתלוי באיזה מסלול, אבל נניח שזאת ההנחה.

🕒 פורסם בתאריך: 28/04/2019 17:18

אתה בפורום המשקיעה, אי אפשר לזרוק פה את המילה "סבבה+תשואה" סתם כך :)

יש מלא משתנים תוך כדי.

איזה מסלול, כמה תשואה, כמה ממוצע, וכמובן למה לא מחקה מדד.

מציע להתחיל לחרוש את הפורום ולהבין מי נגד מי.

יש פה גם שרשור שמגיע איכשהו לקבוצת רכישה של 8200, שווה בדיקה.

🕒 פורסם בתאריך: 28/04/2019 17:20

אתה מניח שהתשואה שלהם בעבר תהיה זהה גם בעתיד? אתה יודע שאין קשר בין ה2?

🕒 פורסם בתאריך: 28/04/2019 17:24

בלי קשר לדיון שנוצר, אם זה מעניין מישהו דיברתי אם אחת הנציגות והיא אמרה שיש כל מיני מדרגות דמי ניהול.

"המדרגה הבאה" שיכולה להיות מתחת ל 0.8 היא 250k, והיא של 0.05 לדבריה( דהיינו 0.75)

🕒 פורסם בתאריך: 28/04/2019 17:26

יקר מאד, אני משלם 0.5% ועוד דרך סוכן.

🕒 פורסם בתאריך: 28/04/2019 17:36

אין לזה שום משמעות חבר, זה זוטות. תתעסק באיזה מסלול אתה רוצה ואז תשווה.

סתם לזרוק באוויר מספרים לא יקדם אותך.

🕒 פורסם בתאריך: 28/04/2019 17:40

ברוב הגופים אכן יש מדרג וזה לא גחמה של מי שעונה לטלפון. הם עדיין לא חברה ציבורית ולדעתי החלטות עסקיות שם על דמ"נ זה יותר גמיש ומשתנה ולא מצריך אישור של מס גורמים

יש לי קה"ש עם יתרה לא גבוהה באלטשולר , 0.85. עשתה תשואה נחמדה לאורך השנים , אין לדעת מה יהיה בהמשך. בהתאם לסכום לא דחוף כרגע לנייד. במידה והיה שם סכום משמעותי אין ספק שזה היה מתבצע.

בקרנות השתלמות אחרות שיש לי משלם 0.35 הטבת מעסיק

🕒 פורסם בתאריך: 28/04/2019 18:08

לא יודע איך אתה רואה את זה, אבל מזווית הראיה שלי זה בכלל לא ככה. בהלמן אלדובי (לשעבר IBI) אני גם משלם משמעותית פחות, וגם נמצא במסלול פאסיבי שמשקיע בדיוק כמו שאני רוצה (100% על הSP500).

לא ממליץ, כן מציע להבין עם עצמך מה הקריטריונים שלך בבחירה

🕒 פורסם בתאריך: 28/04/2019 21:37

בהלמן אדובי יש מסלול פסיבי SP500?

אני זוכר שמסלול פסיבי מהסוג הזה (מדדים) היה רק בהפניקס.

במיטב דש יש מסלול פסיבי עם הרכב מאוד פרווה ומוזר לדעתי.

באדובי זה מסלול חדש יחסית?

🕒 פורסם בתאריך: 28/04/2019 21:40

זה בהשתלמות וגמל, לא קרנות הפנסיה.

🕒 פורסם בתאריך: 28/04/2019 22:37

צודק. התבלבלתי.

רגע, ועמלות בקל-גמל ורכישת תעודה מחקה SP500 לא עדיפים כבר?

ההבדל היחיד כמעט שנשאר בין זה לבין זה הם דמי ניהול.

🕒 פורסם בתאריך: 28/04/2019 22:54

בהחלט. בקרנות של הלמן יש גם הוצאות ניהול השקעות שיכול להגיע ל-0.1% בשנה. ב-IRA העמלות כאחוז מהצבירה יורד בכל שנה, כי זה פחות או יותר קבוע.

🕒 פורסם בתאריך: 28/12/2019 17:00

כמה דמי ניהול ניתן להשיג לדעתכם על קופות גמל והשתלמות בסך שני מיליון שח?

🕒 פורסם בתאריך: 28/12/2019 17:04

0.0X-0.25~

🕒 פורסם בתאריך: 02/01/2020 22:48

הכוונה לקרן מנוהלת.

מיקוח על דמי דמי ניהול באלטושר שחם

יש לך שאלה? המומחים שלנו כאן