המשקיעה | שאלות ותשובות בתחום ההשקעות בזמן אמת

🕒 פורסם בתאריך: 07/05/2019 09:57

שלום,

לקראת מעבר ל-IRA של קרן השתלמות וקופת גמל מספר שאלות:

1. במידה ויש לי קה"ל ומספר קופות גמל , האם כלל הכספים מנוהלים כקופה אחת או כמספר קופות, כלומר אם אני מעוניין לקנות IWDA בכלל הקופות, האם אשלם עמלת קנייה פעם אחת או עבור כל קופה בנפרד ?

2. עמלת מינימום של 10$ מתייחסת לרכישה של נייר ערך אחד במועד ספציפי ? או שהעמלה היא עבור כל נייר ערך, כלומר אם רכשתי IWDA ו-EIMI אשלם פעמיים עמלת מינימום של 10$ ?

3. מצ"ב עלויות שקיבלתי עבור בנק לאומי כברוקר .

א. האם העלויות סבירות ?

ב. מהי עמלת סוכן בק\מ של ניירות ערך בחו"ל ?

ג. אודה אם מישהו יוכל לתת דוגמא מספרית לעלות המרת מט"ח.

ד. רק מוודא , לאומי לא לוקח דמי משמרת, נכון ?

עלויות מרכזיות אצל הברוקר (לאומי):

א. עמלות בחו"ל (תעודות סל -מניות) ק/מ 0.065% +עמלת סוכן. עמלת מינימום 10$

ב. עלויות המרת מט"ח - מחיר שוק. בסניף הטבה של 0.7% בשער והטבה של 1.4% בהמרת מט"ח

ג. עמלות בארץ (תעודות סל -מניות) ק/מ 0.06%

ד. עמלת העברת ניירות ערך -

1. לחשבון אותו לקוח בגוף פיננסי אחר\חברה מנהלת שונה - 5.5 ש"ח

2. לחשבון לקוח אחר (בכפוף להוראות הדין ואישור החברה) - 0.25% משווי ניירות הערך - לא כולל צד ג'. מינימום 27 ש"ח לניירות ערך

תודה

🕒 פורסם בתאריך: 07/05/2019 10:39

יפתחו לך חשבון מסחר עבור:

1. כל קרנות ההשתלמות שברשותך

2. כל קופות הגמל כשכיר

3. כל קופות הגמל כעצמאי

4. כל קופות הגמל הנזילות (מה שנקרא קופות גמל של פעם)

בכל אחת מהקופות תהיה כפוף לעמלת מינימום

פר נייר, כלומר על IWDA ו-EIMI תשלם $20 במינימום.

זה נראה דומה להרבה הצעות שראיתי, יש חברות שנותנות מינימום $6, אבל עם המרת מט"ח יותר גבוהה.

ל- @liranviper יש דוגמא מספרית על המרת מט"ח דרך לאומי.

🕒 פורסם בתאריך: 07/05/2019 10:46

רק לוודא קופ"ג פעילה וקופ"ג לא פעילה (שתיהן כשכיר) יהוו קופה אחת לעניין עמלות מינימום ?

🕒 פורסם בתאריך: 07/05/2019 10:58

כן, קורה אצלי בפועל, קופת גמל מממעסיק קודם וממעסיק נוכחי.

🕒 פורסם בתאריך: 07/05/2019 14:11

אצלי גם קופות הגמל כשכיר וגם קופת הגמל הנזילה (שההורים פתחו לי בשנות ה80) מנוהלת בחשבון מסחר אחד.

🕒 פורסם בתאריך: 07/05/2019 15:08

מוזר.

בגדול ההגבלות עליהן שונות (אלא אם כן כבר הבטחת לעצמך קצבה מינימלית בפנסיה או משהו כזה)

🕒 פורסם בתאריך: 07/05/2019 15:43

לטענתם (הלמן) עדיין הכספים מופרדים בפועל בקופות שונות, פשוט מנוהלים באותו החשבון מסחר מטעמי נוחות, ושאוכל אם ארצה בעתיד לפצל ל2 חשבונות נפרדים על מנת להנזיל את הכספים מהגמל הישן (או סתם להשקיע אותם בצורה אחרת).

🕒 פורסם בתאריך: 07/05/2019 15:51

זה ברור. זה נכון גם לקה"ש וכו' (כל קופה עם הוותר שלה, ובנוסף יש גם כספים מעל/מתחת לתקרה וכו'. הכל מנוהל מאחורי הקלעים ושקוף לך לחלוטין בתיק ההשקעות).

אני דיברתי על ההגבלות בנושא מסחר.

בגדול בגמל שכיר (כל עוד אין לך קצבה מינימלית מובטחת) אתה יכול לקנות רק מחקי מדדים ולא מניות ספציפיות. לעומת זאת בגמל נזילה אתה יכול לקנות גם מניות ספציפיות (עד 10% מהתיק פר חברה)

כדי להפריד בין הכספים עם הגבלות השונות הללו צריך להחזיק חשבונות מסחר שונים.

🕒 פורסם בתאריך: 07/05/2019 16:06

אני בספק אם למישהו מהאוצר יש ידע לבדוק את זה או אפילו כוח לבדוק את זה. בטח הם (הלמן) בודקים שבממוצע/חלק היחסי אתה לא חורג מהתקנות.

🕒 פורסם בתאריך: 07/05/2019 16:23

הבנתי, לא הכרתי שיש הבדלים כאלה. מניח אז שזה או מה ש @FIYaacov אמר או שבמצב כזה הם מחילים את ההגבלות הנוקשות יותר על הכל.

🕒 פורסם בתאריך: 07/05/2019 16:31

שמעתי כבר מכמה אנשים שהחברות מאוד מקפידות על הדברים האלה בקה"ש.

אני מניח שבגמל זה לא שונה.

אני יודע שבחברות אחרות פותחים 2 קופות נפרדות לגמל בדיוק בגלל ההגבלות האלה (להפריד בין כספים שיכולים לקנות מניות לכאלה שלא). מוזר לי שבהלמן אין את זה. יכול להיות שזה סתם טעות של איזה פקיד.

אולי @נדב ידע יותר :-)

🕒 פורסם בתאריך: 08/05/2019 13:16

@roneng

@totoguy

רק לוודא, בלאומי (דרך הלמן) אין דמי משמרת אצלכם ועלויות נוספות למעט ק/מ ועלויות המרת מטח נכון?

פשוט בדף העמלות שקיבלתי מהלמן מצויין שעד 2M יש דמי משמרת.

כמו כן פירוט העמלות שקיבלתי מהלמן תוקפו עד 31.12.2017, גם אצלכם זה היה ככה?

🕒 פורסם בתאריך: 08/05/2019 13:25

אני עוד בתהליכי המעבר ללאומי, אבל כן גם אצלי צויינו דמי המשמורת והתאריך הישן. לגבי התאריך באמת שכחתי לשאול, אבל לגבי דמי המשמורת אמרו שלא רלוונטי כשמדובר בIRA.

🕒 פורסם בתאריך: 08/05/2019 13:27

נכון

יש עמלת ברוקר זר וכאלה בחלק מהבורסות בחו"ל .

להלמן יש יותר מ 2M בכלל החשבונות שלהם בלאומי :-)

לקראת מעבר ל-IRA - שאלות

יש לך שאלה? המומחים שלנו כאן