בירורים של מתחילים

🕒 פורסם בתאריך: 28/05/2019 09:36

שלום וברכה.



קראתי די הרבה בבלוג וגם פה הרבה. אני מתחיל ללמוד וכנראה שיש לי עוד הרבה...



1. השאלה שלי היא די בסיסית אבל לא ממש ראיתי התייחסות ברורה, אז תסלחו לי..



המשקיעה טוענת בהרבה פוסטים שחלק מאוד חשוב בהקצאת התיק היא כמה שפחות מיסים איפה שיש סיכוי לתשואה גבוהה (= כלומר מניות, נדלן וכדו') כלומר קרן השתלמות וקופת גמל ואילו את הנכסים היותר יציבים מבחינת תשואה לשים בתיק השקעות בבנק או בבית השקעות.



אני שואל כך, אני בן 23 משתחרר עוד כחודש משירות חובה , לא צברתי לא קרן השתלמות ולא קופת גמל.



האם יש לי אפיקים נוספים שבהם אני יכול להשקיע בצורה המקטינה את גובה המיסים?



או שבעצם אני מחוייב לפתוח תיק רגיל בבנק או בבית השקעות?



2. לפני הצבא עבדתי קצת בעבודות מזדמנות, יש סיכוי שיש לי איפשהוא כסף בקופת גמל שהופקד עבורי? איך אפשר למצוא? (בדקתי באתר משרד האוצר ומופיע שם רק קרן אחת שאבא שלי פתח לי כחיסכון עבורי.)



3. שאלה נוספת שחושב שראיתי לזה קצת התייחסות אבל לא משהו ברור בדיוק.



אני רוצה "להשיג" קרן השתלמות, לפי מה שהבנתי רוב מקומות העבודה לא נותנים את זה. האופציה היחידה שלי היא להיות עצמאי ואז להפקיד בעצמי?



4. האם יש אפשרות לעצמאי לפתוח כמה קרנות השתלמות?



5. טווח ההשקעה שלי כרגע הוא 10 שנים, כלומר עוד 10 שנים אני מתכנן לקנות בית, המחשבה שלי כרגע מבחינת הקצאת נכסים זה 60 אגח ו40 מניות או 50/50 כאשר תוך 5 שנים הוא הופך ל60/40 ובשנתיים האחרונות ל30 מניות/ 70 אגח



רציתי לשאול אם זה מחשבה נכונה או שאני צריך עוד לחשוב מחדש על כל עניין ההשקעות.



6. יש לי מחשבה לפתוח תיק חיסכון והשקעה לכל אחד מילדי (בעז"ה...) טווח ההשקעה הוא 20-25 שנה מפתיחת התיק כאשר מדובר כל סכומים קטנים יחסית לפחות בהתחלה (1000 שח ב3 חודשים) המטרה שכשיגיעו לגיל 20-25 יהיה להם ממה להתחיל את החיים בצורה יפה..



א. חוץ מפתיחת תיק רגיל עבורם יש עוד פתרונות טובים בימינו?



ב. הקצאת נכסים של 80 מניות/20 אגח זה מוגזם בטווח השקעה הזה.



7. ע"פ השאלות אתם מבינים שאני מתכנן לפתוח כמה תיקים, כדאי לעשות את זה בבית השקעות ולא בבנק?



לסיום, אני רוצה להגיד שזה אחד הפורומים היחידים שהם באמת על רמה וזה ממש בזכותכם. תודה