המשקיעה | שאלות ותשובות בתחום ההשקעות בזמן אמת

🕒 פורסם בתאריך: 05/06/2019 13:17

שלום חברים,

האם יש מחשבון או תובנה ברורה בנוגע לאופן התשלומים על עסקאות גדולות?

אני אנסה להסביר:

נניח שיש לי פיקדון של 12,000 ש"ח

ואני רוצה לרכוש מוצר שעולה 12,000 ש"ח.

האפשרויות הן: 12 תשלומים של 1000 ש"ח

או תשלום אחד עם הנחה של 5% בסך 11,400 ש"ח.

מה אתם נוהגים לעשות במקרים כאלה ולמה?

האם ההוצאה החד פעמית הגדולה ואח"כ השקט מהתשלומים הוא נכון?

האם להמשיך לראות את הפיקדון שלי קיים ואולי אפילו ממשיך לצמוח (ריבית+הפקדות קטנות יותר בגלל התשלומים שהתווספו) זה עדיף?

(מקווה שאני לא שואל משהו ששאלו כבר 93847398 פעמים, חיפשתי פוסטים דומים אבל לא מצליח למצוא משהו ברור מספיק.)

תודה!

🕒 פורסם בתאריך: 05/06/2019 13:32

זה.

במקרה הזה כן.

איזה משמעות יש למה שאתה רואה?

אתה צופה ריבית ודאית של יותר מ5% נטו ב12 חודשים האלו?

🕒 פורסם בתאריך: 05/06/2019 13:38

רואה=שמח לדעת שיש לי כסף זמין בצד לשעת חירום או לכל מקרה אחר.

אני לא בטוח, הכספים בקופת גמל להשקעה במסלול כללי.

🕒 פורסם בתאריך: 05/06/2019 13:44

אז עדיף לך את 5% הנחה כמובן :)

🕒 פורסם בתאריך: 05/06/2019 14:21

12x1000 במקום 1x11,400 זה בדיוק אותו דבר כמו לקחת הלוואה ב5.3% ריבית כדי לקנות את המוצר. אם אתה רוצה תובנה ברורה: לא לעשות תשלומים, נקודה

🕒 פורסם בתאריך: 05/06/2019 14:22

גם אם אין ריבית?

🕒 פורסם בתאריך: 05/06/2019 14:44

הנחה על מזומן שווה לריבית על תשלומים.

הוא תרגם לך כמה אתה מרוויח:5.3% רווח בטוח ופטור ממס.

לכול הדעות ריבית מאד אטרקטיבית כיום.

במקרה שאין הנחת מזומן בכלל(ויש לא מעט מצבים כאלה בשוק הישראלי) זה כבר שיקול של לקיחת הלוואה בחינם כן או לא.

🕒 פורסם בתאריך: 05/06/2019 14:46

לא ראיתי מישהו שציין, אבל המחיר של המוצר הוא 11,400 , והמוכר בעצם מאפשר לך לקחת הלוואה שלא במזומן בגובה 11,400 ואז לשלם לו קרן וריבית במשך 12 חודשים. הריבית תהיה ריבית חודשית אפקטיבית של %0.798 או

10% בדיוק לפי החישוב שלי ( כן בחישוב זה יצא שמי שתמחר את זה תכנן לקחת ריבית של 10% שנתי- כלומר המוכר או מי שתימחר עבורו יודע מה הוא עושה)

🕒 פורסם בתאריך: 05/06/2019 14:50

כבר ציינו, רק שהחישוב יצא להם 5.3%

🕒 פורסם בתאריך: 05/06/2019 14:52

אני לא יודע מה הם עשו כדי לחשב. וכנראה בזמן שחישבתי הם הגיבו כאן אז לא הספקתי לראות, אשמח שהחברים כאן יסבירו כיצד הגיעו ל5.3%

🕒 פורסם בתאריך: 05/06/2019 14:56

@מוריארטי @cypriano de rore מה היה החישוב ל 5.3%?

עריכה, הבנתי שעשיתם 12000/11400, זה לא נכון לחשב ככה, במצב רגיל לא היה אכפת לי ולא הייתי מנדנד, אבל הריבית האמיתית היא כפולה ממה שיצא לכם.

🕒 פורסם בתאריך: 05/06/2019 15:04

וידאתי כרגע אם פונקציית rate

@DavidA צודק - אם ממש רוצים לדקדק 10.01% ;)

🕒 פורסם בתאריך: 05/06/2019 15:21

[

צודק. אני גם לא עשיתי חישוב מדויק אלא סתם פחות או יותר (אבל כמובן שלא חשבתי על זה נכון).

🕒 פורסם בתאריך: 05/06/2019 15:27

בקיצור למי שהריבית על המינוס גדול מ-10% עדיף לפרוס :)

לא ממליץ לשלם על כלום מהמינוס.

🕒 פורסם בתאריך: 05/06/2019 16:36

הערה לגבי חישוב הריבית: אם אין גישה \ כוח לפונקצית rate של excel, אני מעריך הלוואות עם הקירוב של המח"מ לחצי מזמן התשלומים. זה לא מדוייק, כאן יצא הנחה של 5.3% למח"מ מוערך של חצי שנה, והריבית המדויקת היא 10% ולא 10.6%, אבל זה עדיין נותן הערכה גסה בלי חישוב מדויק.

🕒 פורסם בתאריך: 05/06/2019 19:14

השאלה אם יש סיבה לא לקחת הלוואה בחינם? כי הוא כתב לא לקחת תשלומים נקודה. מעניין אותי למה לחשוב ככה

🕒 פורסם בתאריך: 05/06/2019 20:21

סתם כי קשה לעקוב אחרי זה

🕒 פורסם בתאריך: 06/06/2019 00:10

כן יש כמה סיבות

יש גם סיבות למה כן

הכול תלוי בנסיבות

🕒 פורסם בתאריך: 06/06/2019 14:19

אני פועל בחוקיות די קבועה:

אם יש הנחת מזומן, משלם במזומן.

אם אפשר לחלק בלי ריבית/הנחה: אם צריכה שוטפת, אז מזומן. אם קניה מיוחדת אז מחלק.

למשל מכונת כביסה הציעו לי לחלק ל12 תשלומים בלי ריבית - אין סיבה למה לא להנות מהמינוף החינמי.

שכר לימוד יש הנחה של 2% על תשלום אחד - משלם הכל מראש

🕒 פורסם בתאריך: 06/06/2019 15:02

איך אתה ממנף בפועל? או שזה רק מינוף רעיוני?

🕒 פורסם בתאריך: 06/06/2019 17:24

בפועל, מעבר לסכום קבוע שאני משאיר אצלי בעו"ש, כל העודפים עוברים לחשבון השקעות שלי בו אני מושקע 100% בסנופי.

אם אני משלם בבת אחת, יהיה לי פחות להעביר לשוק. אם פורס, אני מעביר יותר באותו חודש (על חשבון מעט פחות בחודשים שאחרי).

אני בגדול נצמד למשפט של הגדול מכולם:

"Time in the market is more important than timing the market"

🕒 פורסם בתאריך: 06/06/2019 17:27

כמובן שצריך לוודא נזילות (או פשוט לא לקנות יותר מדי דברים גדולים בבת אחת שזה נכון גם אם אתה משלם בתשלום אחד :) ).

🕒 פורסם בתאריך: 06/06/2019 19:31

לא מאמין בנזילות, מקסימום לוקחים הלואה ;-)

תשלום אחד או תשלומים?

יש לך שאלה? המומחים שלנו כאן