🕒 פורסם בתאריך: 09/07/2019 11:37
שלום, תודה למי שעזר לי בנושא הקודם שלי לגבי תכנון התיק. אני חושב שגיבשתי משהו שאני בסדר איתו.
לגבי שאיפות - השקעה לזמן ארוך לפרישה, חשבון ממוסה. יכול לומר שסיכוי גבוה מאוד שלא אצטרך את הכסף למינימום 5 שנים הבאות כיוון שאני מתחיל דוקטורט, אבל השאיפה זה שלא אצטרך אותו עד הפרישה.
אני משתמש בבית השקעות ישראלי ובקרנות צוברות איריות לחלק המנייתי (בעיקר בשביל השקט הנפשי שלא יהיה שינויים גדולים בדמי ניהול).
ספציפית אני חושב על אופן השקעה ״הדרגתי״, כלומר, נניח והתיק שאני מכוון אליו בטווח הבינוני יראה כך:
70% מניות (החלוקה בין ארהב לעולם נעזוב כרגע, אבל אני חושב שביאס מסוים לארהב יתקבל עלי)
30% אגח
(+ סכום קבוע קטן כמזומן/אגח להוצאות שוטפות ושעת חירום, שלא נכלל באחוזים)
אז תחילה אשקיע 100% במניות עד תקופה התחלתית מסוימת, וכעבור כמה שנים אתחיל להגדיל את החלק האגחי עד שאגיע לאיזון לעיל, ומאז אשמור על האיזון רק דרך קניה של החלק שהתחלש, ללא מכירה.
ואותו דבר לגבי החלוקה בתוך החלק המנייתי. אם נתמקד בסנופי ובMSCI World, אני חושב שסנופי מבחינתי מייצגת השקעה עם פוטנציאל תשואה קצת יותר גבוה עם סיכון קצת יותר גבוה, מהסתכלות היסטורית. לכן גם כאן אוכל להשקיע קודם ב100% סנופי ואז לאחר תקופת זמן להשקיע במדד עולמי פרוס יותר (בנוסף, דמי הניהול של CSPX קטנים משמעותית מדמי הניהול של IWDA ממה שראיתי).
הסיבה ש״כביכול״ מנחה אותי בגישה הזאת היא אופטימיזציה קלה של התיק - הכסף שהושקע קודם נשאר בתיק יותר זמן ולכן עדיף שיהיה בחלק עם הסיכון ותנודתיות הגבוהות יותר. כלומר, מה שאני אומר זה שאני משקיע בתיק 100% מניות ואז עובר לתיק של 70% מניות בדיוק כפי שהייתי עובר לתיק מאוזן יותר בזמן הפרישה, ואין פה בכלל ״שיטת השקעה״ לדבר עליה. אבל זאת לא באמת הסיבה שלי.
הסיבה היותר פשוטה היא שאני לא באמת יודע עדיין איך לחלק את התיק שלי, והייתי רוצה לדחות את ההחלטה ופשוט להתחיל להשקיע. אם פשוט אשקיע 100% בסנופי כרגע, יהיה לי כמה שנים להחליט לגבי האיזון בין ארהב לשאר העולם, ועוד כמה שנים להחליט בנוגע לאיזון בין החלק המנייתי לחלק ה״יציב״ (אגח), שלא לדבר על האופציות האחרות שלא נכנסתי אליהם כרגע כמו זהב. למרות זאת אני שואל חוות דעת לגבי התוכנית הזאת כי מה שלא יהיה, אני עדיין משקיע בלי להיות מסופק 100% בידע שלי בנושא. אני חושב שבשיטה הזאת, התיק שלי יראה קצת יותר מסובך ויותר מבולגן ממה שהיה אם הייתי נצמד לחלוקה עם השראה מההתחלה.
לגבי שאיפות - השקעה לזמן ארוך לפרישה, חשבון ממוסה. יכול לומר שסיכוי גבוה מאוד שלא אצטרך את הכסף למינימום 5 שנים הבאות כיוון שאני מתחיל דוקטורט, אבל השאיפה זה שלא אצטרך אותו עד הפרישה.
אני משתמש בבית השקעות ישראלי ובקרנות צוברות איריות לחלק המנייתי (בעיקר בשביל השקט הנפשי שלא יהיה שינויים גדולים בדמי ניהול).
ספציפית אני חושב על אופן השקעה ״הדרגתי״, כלומר, נניח והתיק שאני מכוון אליו בטווח הבינוני יראה כך:
70% מניות (החלוקה בין ארהב לעולם נעזוב כרגע, אבל אני חושב שביאס מסוים לארהב יתקבל עלי)
30% אגח
(+ סכום קבוע קטן כמזומן/אגח להוצאות שוטפות ושעת חירום, שלא נכלל באחוזים)
אז תחילה אשקיע 100% במניות עד תקופה התחלתית מסוימת, וכעבור כמה שנים אתחיל להגדיל את החלק האגחי עד שאגיע לאיזון לעיל, ומאז אשמור על האיזון רק דרך קניה של החלק שהתחלש, ללא מכירה.
ואותו דבר לגבי החלוקה בתוך החלק המנייתי. אם נתמקד בסנופי ובMSCI World, אני חושב שסנופי מבחינתי מייצגת השקעה עם פוטנציאל תשואה קצת יותר גבוה עם סיכון קצת יותר גבוה, מהסתכלות היסטורית. לכן גם כאן אוכל להשקיע קודם ב100% סנופי ואז לאחר תקופת זמן להשקיע במדד עולמי פרוס יותר (בנוסף, דמי הניהול של CSPX קטנים משמעותית מדמי הניהול של IWDA ממה שראיתי).
הסיבה ש״כביכול״ מנחה אותי בגישה הזאת היא אופטימיזציה קלה של התיק - הכסף שהושקע קודם נשאר בתיק יותר זמן ולכן עדיף שיהיה בחלק עם הסיכון ותנודתיות הגבוהות יותר. כלומר, מה שאני אומר זה שאני משקיע בתיק 100% מניות ואז עובר לתיק של 70% מניות בדיוק כפי שהייתי עובר לתיק מאוזן יותר בזמן הפרישה, ואין פה בכלל ״שיטת השקעה״ לדבר עליה. אבל זאת לא באמת הסיבה שלי.
הסיבה היותר פשוטה היא שאני לא באמת יודע עדיין איך לחלק את התיק שלי, והייתי רוצה לדחות את ההחלטה ופשוט להתחיל להשקיע. אם פשוט אשקיע 100% בסנופי כרגע, יהיה לי כמה שנים להחליט לגבי האיזון בין ארהב לשאר העולם, ועוד כמה שנים להחליט בנוגע לאיזון בין החלק המנייתי לחלק ה״יציב״ (אגח), שלא לדבר על האופציות האחרות שלא נכנסתי אליהם כרגע כמו זהב. למרות זאת אני שואל חוות דעת לגבי התוכנית הזאת כי מה שלא יהיה, אני עדיין משקיע בלי להיות מסופק 100% בידע שלי בנושא. אני חושב שבשיטה הזאת, התיק שלי יראה קצת יותר מסובך ויותר מבולגן ממה שהיה אם הייתי נצמד לחלוקה עם השראה מההתחלה.