פוליסת חסכון וpfic

🕒 פורסם בתאריך: 14/07/2019 17:27

היי,



אני גם אזרח אמריקאי. רואה החשבון שעושה לי את הדוחות לארה"ב טוען שזה לא pfic. אני לא יודע להסביר את הרציונל למה זה לא וגמל להשקעה כן, אבל שאלתי אותו אם אזומן לביקורת אם הוא יגן על ההחלטה וטען שכן.

🕒 פורסם בתאריך: 14/07/2019 20:46

חוקית זה pfic (או נאמנות שזה גרוע באותה מידה).



פרקטית, רואי החשבון בארץ נוטים להמעיט בסיכון שבביקורת יגדירו את זה כpfic.



בעיניי, זה לא שווה את הסיכון. אם הביקורת קורית 20 שנה אחרי הרכישה, אתה משלם מסים ורבית שהם יותר מהקרן.



אז אם ללכת הכי פרקטי, עדיף להימנע בעיניי, למרות שרואי חשבון ילחמו בחירוף נפש עבורך (האם הם בכלל יהיו רואי החשבון שלך עוד X שנים?).



ולדעתי הכי חשוב, לפני שניגשים לדון במסים, צריך לדון בכלי הזה מהפן ההשקעתי. גם כאן, אני לא מרגיש בנוח עם המוצר הזה בלשון המעטה. חוסר שקיפות, עלויות גבוהות, ניגוד אינטרסים של המשווקים של המוצר.

🕒 פורסם בתאריך: 14/07/2019 23:31

די ברור לי, שאם נושא כזה היה מגיע לדיון בביקורת, רואה החשבון לא יוכל בכלל לייצג אותך (בסוף). תצטרך עורך דין בבית משפט o_o



מה שבטוח,זה לא המבקר הראשוני שייתווכח עם רואה החשבון שלך לגבי סיווג ההשקעה, זה יהיה מישהו שבאמת מבין בנושא.



( גם אני חושב שלא סביר שזה יגיע לביקורת בכלל)

🕒 פורסם בתאריך: 15/07/2019 02:00

מעניין אותי להכיר את ראש תחום PFIC ב-IRS :)



בכל מקרה בעיניי להיכנס בצורה יזומה לPFIC כשיש לך כלים הרבה יותר יעילים להשקיע את אותו כסף זה ביג נו נו ולו רק בגלל הסעיף שאומר שההתיישנות לא מתחילה להיספר אם לא מדווחים על הPFIC(בסוף לא מדובר כאן על סטארטאפ ביוטק שאתה חושב שיש לו איזה תשואה חלומית - שימו לב סטארטאפים בתחילת דרכן לרוב הם גם PFIC).

🕒 פורסם בתאריך: 15/07/2019 11:58

תודה על התשובות אך עוד שתי שאלות.



1. לפי מה שהבנתי אני כן מדווח על הפוליסות חסכון (ממלא w9) ככה הסבירו לי היועצים שמנסים למכור לי אותם. אז אני משער שהם חושבים שזה לא pfic לא?



2. יעקב על אילו אופציות יותר טובות אתה מדבר? לפי הבנתי השקעה בארץ היא מאד בעייתית אופציה בלי שום אפשרות להשפיע בקרנות סל/קרנות נאמנות או נדלן. האופציה שיש זה להשקיע דרך ברוקר אמריקאי בארה"ב - שזו אופציה טובה אך היא בעצם אומרת שעליי להוציא את כל הכסף שלי מכאן לשם לא?

🕒 פורסם בתאריך: 15/07/2019 13:16

תשאל אותם. רוב הסיכויים שאין להם מושג מה זה PFIC



אם כן, בכל מקרה הם בניגוד אינטרסים מעצם זה שהם מרוויחים מזה שאתה משקיע בפוליסת חיסכון



לגבי הW9 אין קשר. כל מי שפותח חשבון והינו אזרח ארה"ב צריך למלא W9 ללא קשר למוצרים שהוא רוכש בתוך החשבון.



זו לא האופציה היחידה, אתה יכול להשקיע בקרנות סל אמריקאיות דרך בית השקעות ישראלי.



בהנחה ואתה הולך לכיוון הזה (כמו שאמרתי יש לך את האופציה לבית השקעות ישראלי) זה לא קשה או מפחיד כמו שזה נשמע