🕒 פורסם בתאריך: 30/07/2019 16:12
אחד מהדברים שהמשקיעה ממליצה למשקיע לפני כניסתו לשוק ההון היא לבחור מטרה.
על המטרה להיות כמותית וספציפית, והמטרה בקביעת המטרה היא לחזק ולמקד את המשקיע בעת שהרוחות סוערות ויש רעש מסביב.
עד כאן טוב ויפה.
אבל אני קצת מתקשה להבין כמה כסף אני באמת צריך כדי להתקיים בכבוד בעתיד- ומה הסכום שאני אמור לשאוף אליו.
אתחיל עם העובדה שאני לא חיי חיים נורמטיבים- אני אמן, מוסיקאי וכותב ספרי ילדים לעתיד (ספר ראשון יצא לאור לפני כמה חודשים, והספר הבא כבר נכתב).
יש לזה יתרונות: כיוצר, אני למעשה גם יזם, אשר משקיע את המרץ שלו ביצירת מוצרים שיכולים לתת לי הכנסה פאסיבית בעתיד. אני לא מחליף את הזמן שלי בכסף, אלא בהשקעות לעתיד שיוכלו גם למתג אותי כיוצר פעיל וליצור לי עבודות נוספות, וגם (בתקווה) להמכר באופן פאסיבי וליצור לי הכנסה.
יש לזה חסרונות: בני האדם, ואמנים בפרט, מותנים לקבל חיזוקים חיובים (קרי הצלחות) על אקטיביות. אמנים (וגם ישראלים, או גברים בכלל) הם אנשים שהאקטיביות היא מנת חלקם, ועליהם להניח אותה בצד (לא אוהב את המילה "לכבוש", ואסביר מיד למה) בהשקעות פאסיביות בשוק ההון.
אני מאמין באקטיביות וביתרונות שהיא מייצרת (לא בשוק ההון!). אני לא חושב שצריך לכבוש או להפטר ממנה בחיים, אלא רק לנתב אותה לאפיקים נכונים. בנדל"ן לדוגמא, יש דוקא יתרון לאנשים אקטיבים שיחפשו השקעות טובות. במדדים פאסיביים לאורך שנים יש יתרון גדול (מתימטי ומוכח) לאנשים סולידים ומתונים, שאני לא אחד מהם (אם כי ההתנהלות הכלכלית שלי מאד מתונה וחסכנית, אפילו בלי להתאמץ. אני מוצא משמעות לחיי בדברים כמו יצירה, ריקוד וביטוי עצמי- ולכן אני לא מכנה את עצמי כ"סולידי" באופיי)
התחום של אקטיביות ופאסיביות בחיים לעומת ההשקעות הוא תחום מרתק בעיני שעסקתי בו לאחרונה (למעשה, פיתחתי לעצמי תיאוריה קטנה בראש שטוענת שיש ארבעה סוגים שיש להפריד בינם - אקטיביות חיונית, אקטיביות ריקה, פאסיביות אצילית ופאסיביות משתקת ואם תרצו אפרט על כך בהמשך, אך זה לא הנושא המרכזי של בקשת העזרה שלי)
המציאות היא שאני אדם אקטיבי שנכנס להשקעה פאסיבית (מה שאני מאמין שדוקא שאפשרי לביצוע, כל עוד כאמור אתה עושה הפרדה בין אקטיביות חיונית וריקה, ופאסיביות אצילית ומשתקת), אך כשעלי לצפות את אורח חיי (האקטיבים יחסית, ולכן פחות צפויים) ולחשב לכמה כסף אצטרך אני נתקל בבעיה.
לו הייתי אדם פאסיבי, שיודע בודאות שהוא הולך להביא 2.6 ילדים ולפרוש בגיל כזה וכזה היה לי קל לחשב לכמה כסף אני זקוק. אבל אני אדם אקטיבי, שלא יודע כמה הספרים או המוסיקה שלו יניבו (אם בכלל), ואם זאת משקיע בהם באופן יזמי, לא יודע אם הוא הולך להתחתן או לא (כנראה שלא), יביא ילדים, או אפילו יישאר בארץ ישראל.
החיים עבורי היא הרפתקאה והצרה היא לא רק שאני לא יודע איך היא תהיה, אני גם לא חושב שאני רוצה לדעת. אני אדם שנהנה לפעול בספונטניות, באמוציונאליות, ובחדוות חיים מאפשרת וקלילה. כל אותן תכונות ידועות לשמצה בשוק ההון שאני מאמין שאצליח להשאיר בצד כמשקיע, אך אין לי כל רצון או כוונה לנקות אותן מחיי האמיתיים.
אז קשה לי להעריך כמה כסף אצטרך בעתיד, כי אולי לא אחיה בישראל אלא במדינה אחרת (יש לי דרכון אירופאי. זה אגב נותן לי הטבות בשוק ההון? גורם לי לשלם מיסים נוספים? משהו שעלי לדעת?) זולה יותר, או יקרה יותר. באמת שאין לי שמץ.
אשמח שתעזרו/תאשרו את חישוב הסכום שעלי להגיע אליו לפי הפרטים הבאים:
אני בן 31 עוד כחודש.
יש לי 211,645 בחשבון שאני מתעתד להכניס כ150000 מהם לשוק ההון (הסיבה למקדם הביטחון הגדול הן היוזמות שלי, והוצאת המהדורה של ספר הילדים שלי בכ14,000 למשל).
יש לי דירה להשקעה שקניתי לפני שלוש שנים והיום שווה נניח כ800 אלף. מניבה 2350 בחודש (כ28200 בשנה). אין בכוונתי למכור אותה כדי להכנס לשוק ההון כי בונים לידה את הרכבת הקלה, ואני צופה שהשכר דירה שאקבל עליה יגדל לאורך השנים.
אני צפוי לרשת דירה אחת מההורים. אני לא יודע אם אני אמור להכניס את זה לחישוב, אבל נראה לי הגיוני שכן.
יש לי 6000 (ומשהו) שח בקרן בפנסיה אך כיוון שאני עצמאי לא מופרש אליה משהו רציני (למעט אולי 50 פעם בחודש ממעסיק שאני עובד אצלו פעם בחודש כדי לשלם ביטוח לאומי)- אין מה לבנות על זה, אך זה קיים.
זה אומר שכשאהיה בגיל הפרישה צפויות להיות לי שתי דירות, אחת לגור ואחת להשכיר. תהיה לי הדירה מההורים ששווה היום כמליון וחצי נניח, ואת הדירה שלי שמתחילה לגרד את ה900 אלף ולדעתי תעבור אותו. בנוסף יהיה לי הכסף שאצבור- זה שבחשבון שלי היום, זה שארוויח בעצמי, וזה שהוא ירוויח אם השקיע אותו.
נגיד שאגור בדירה שלי להשקעה, ואשכיר את דירת ההורים ב4000 כמו שנניח היינו מקבלים עליה היום, כמה אני עוד צריך כדי לפרוש בכבוד? נניח שאני בן 60, שיש לי מקום לגור, יש לי 200K במזומן (נניח הכסף שכב בבנק), יש לי הכנסה פאסיבית של 4000 בחודש מדירת ההורים, בכנות? נשמע לי כמו משהו שהייתי חיי איתו בשלוה. ברור שהכסף ישחק, אז 200K יהפוך ל100K. אני לא אומר שזה חכם או שאני מתכוון לעשות את זה, אני רק אומר שתיאורטית, יכול להיות שהגעתי למצב של עצמצאות כלכלית לעתיד. אשמח לתיקונים והערות.
אבל הכי אשמח, אם מישהו טוען שאין לי מספיק כסף כדי להתקיים כלכלית (מה שאני ללא ספק נוטה להאמין), אם יוכל לומר ליכמה עוד כסף עלי לקבל בחודש מהתיק שלי בשוק ההון כדי שתהיה לי רשת ביטחון בגיל הפרישה. עוד 1000 (בנוסף ל4000), עוד 2000? אני לא אדם בזבזן והיום עם 4000 ודירה למגורים הייתי נשאר עם עודף.
על המטרה להיות כמותית וספציפית, והמטרה בקביעת המטרה היא לחזק ולמקד את המשקיע בעת שהרוחות סוערות ויש רעש מסביב.
עד כאן טוב ויפה.
אבל אני קצת מתקשה להבין כמה כסף אני באמת צריך כדי להתקיים בכבוד בעתיד- ומה הסכום שאני אמור לשאוף אליו.
אתחיל עם העובדה שאני לא חיי חיים נורמטיבים- אני אמן, מוסיקאי וכותב ספרי ילדים לעתיד (ספר ראשון יצא לאור לפני כמה חודשים, והספר הבא כבר נכתב).
יש לזה יתרונות: כיוצר, אני למעשה גם יזם, אשר משקיע את המרץ שלו ביצירת מוצרים שיכולים לתת לי הכנסה פאסיבית בעתיד. אני לא מחליף את הזמן שלי בכסף, אלא בהשקעות לעתיד שיוכלו גם למתג אותי כיוצר פעיל וליצור לי עבודות נוספות, וגם (בתקווה) להמכר באופן פאסיבי וליצור לי הכנסה.
יש לזה חסרונות: בני האדם, ואמנים בפרט, מותנים לקבל חיזוקים חיובים (קרי הצלחות) על אקטיביות. אמנים (וגם ישראלים, או גברים בכלל) הם אנשים שהאקטיביות היא מנת חלקם, ועליהם להניח אותה בצד (לא אוהב את המילה "לכבוש", ואסביר מיד למה) בהשקעות פאסיביות בשוק ההון.
אני מאמין באקטיביות וביתרונות שהיא מייצרת (לא בשוק ההון!). אני לא חושב שצריך לכבוש או להפטר ממנה בחיים, אלא רק לנתב אותה לאפיקים נכונים. בנדל"ן לדוגמא, יש דוקא יתרון לאנשים אקטיבים שיחפשו השקעות טובות. במדדים פאסיביים לאורך שנים יש יתרון גדול (מתימטי ומוכח) לאנשים סולידים ומתונים, שאני לא אחד מהם (אם כי ההתנהלות הכלכלית שלי מאד מתונה וחסכנית, אפילו בלי להתאמץ. אני מוצא משמעות לחיי בדברים כמו יצירה, ריקוד וביטוי עצמי- ולכן אני לא מכנה את עצמי כ"סולידי" באופיי)
התחום של אקטיביות ופאסיביות בחיים לעומת ההשקעות הוא תחום מרתק בעיני שעסקתי בו לאחרונה (למעשה, פיתחתי לעצמי תיאוריה קטנה בראש שטוענת שיש ארבעה סוגים שיש להפריד בינם - אקטיביות חיונית, אקטיביות ריקה, פאסיביות אצילית ופאסיביות משתקת ואם תרצו אפרט על כך בהמשך, אך זה לא הנושא המרכזי של בקשת העזרה שלי)
המציאות היא שאני אדם אקטיבי שנכנס להשקעה פאסיבית (מה שאני מאמין שדוקא שאפשרי לביצוע, כל עוד כאמור אתה עושה הפרדה בין אקטיביות חיונית וריקה, ופאסיביות אצילית ומשתקת), אך כשעלי לצפות את אורח חיי (האקטיבים יחסית, ולכן פחות צפויים) ולחשב לכמה כסף אצטרך אני נתקל בבעיה.
לו הייתי אדם פאסיבי, שיודע בודאות שהוא הולך להביא 2.6 ילדים ולפרוש בגיל כזה וכזה היה לי קל לחשב לכמה כסף אני זקוק. אבל אני אדם אקטיבי, שלא יודע כמה הספרים או המוסיקה שלו יניבו (אם בכלל), ואם זאת משקיע בהם באופן יזמי, לא יודע אם הוא הולך להתחתן או לא (כנראה שלא), יביא ילדים, או אפילו יישאר בארץ ישראל.
החיים עבורי היא הרפתקאה והצרה היא לא רק שאני לא יודע איך היא תהיה, אני גם לא חושב שאני רוצה לדעת. אני אדם שנהנה לפעול בספונטניות, באמוציונאליות, ובחדוות חיים מאפשרת וקלילה. כל אותן תכונות ידועות לשמצה בשוק ההון שאני מאמין שאצליח להשאיר בצד כמשקיע, אך אין לי כל רצון או כוונה לנקות אותן מחיי האמיתיים.
אז קשה לי להעריך כמה כסף אצטרך בעתיד, כי אולי לא אחיה בישראל אלא במדינה אחרת (יש לי דרכון אירופאי. זה אגב נותן לי הטבות בשוק ההון? גורם לי לשלם מיסים נוספים? משהו שעלי לדעת?) זולה יותר, או יקרה יותר. באמת שאין לי שמץ.
אשמח שתעזרו/תאשרו את חישוב הסכום שעלי להגיע אליו לפי הפרטים הבאים:
אני בן 31 עוד כחודש.
יש לי 211,645 בחשבון שאני מתעתד להכניס כ150000 מהם לשוק ההון (הסיבה למקדם הביטחון הגדול הן היוזמות שלי, והוצאת המהדורה של ספר הילדים שלי בכ14,000 למשל).
יש לי דירה להשקעה שקניתי לפני שלוש שנים והיום שווה נניח כ800 אלף. מניבה 2350 בחודש (כ28200 בשנה). אין בכוונתי למכור אותה כדי להכנס לשוק ההון כי בונים לידה את הרכבת הקלה, ואני צופה שהשכר דירה שאקבל עליה יגדל לאורך השנים.
אני צפוי לרשת דירה אחת מההורים. אני לא יודע אם אני אמור להכניס את זה לחישוב, אבל נראה לי הגיוני שכן.
יש לי 6000 (ומשהו) שח בקרן בפנסיה אך כיוון שאני עצמאי לא מופרש אליה משהו רציני (למעט אולי 50 פעם בחודש ממעסיק שאני עובד אצלו פעם בחודש כדי לשלם ביטוח לאומי)- אין מה לבנות על זה, אך זה קיים.
זה אומר שכשאהיה בגיל הפרישה צפויות להיות לי שתי דירות, אחת לגור ואחת להשכיר. תהיה לי הדירה מההורים ששווה היום כמליון וחצי נניח, ואת הדירה שלי שמתחילה לגרד את ה900 אלף ולדעתי תעבור אותו. בנוסף יהיה לי הכסף שאצבור- זה שבחשבון שלי היום, זה שארוויח בעצמי, וזה שהוא ירוויח אם השקיע אותו.
נגיד שאגור בדירה שלי להשקעה, ואשכיר את דירת ההורים ב4000 כמו שנניח היינו מקבלים עליה היום, כמה אני עוד צריך כדי לפרוש בכבוד? נניח שאני בן 60, שיש לי מקום לגור, יש לי 200K במזומן (נניח הכסף שכב בבנק), יש לי הכנסה פאסיבית של 4000 בחודש מדירת ההורים, בכנות? נשמע לי כמו משהו שהייתי חיי איתו בשלוה. ברור שהכסף ישחק, אז 200K יהפוך ל100K. אני לא אומר שזה חכם או שאני מתכוון לעשות את זה, אני רק אומר שתיאורטית, יכול להיות שהגעתי למצב של עצמצאות כלכלית לעתיד. אשמח לתיקונים והערות.
אבל הכי אשמח, אם מישהו טוען שאין לי מספיק כסף כדי להתקיים כלכלית (מה שאני ללא ספק נוטה להאמין), אם יוכל לומר ליכמה עוד כסף עלי לקבל בחודש מהתיק שלי בשוק ההון כדי שתהיה לי רשת ביטחון בגיל הפרישה. עוד 1000 (בנוסף ל4000), עוד 2000? אני לא אדם בזבזן והיום עם 4000 ודירה למגורים הייתי נשאר עם עודף.