המשקיעה | שאלות ותשובות בתחום ההשקעות בזמן אמת

🕒 פורסם בתאריך: 31/07/2019 16:01

לאן הכסף הולך?

אני יודע שיש תשלום שארים וכו.. אבל נניח אני רווק לאן הכסף הולך?

🕒 פורסם בתאריך: 31/07/2019 16:03

אני חושב שאם אין שארים בכלל הכסף הולך ליורשים (או למוטבים אם נקבעו כאלו).

🕒 פורסם בתאריך: 31/07/2019 16:10

בגדול:

אם עוד לא התחלת לקבל קצבה, אז הכסף ילך ליורשים.

אם התחלת לקבל קצבה (ולא בחרת במסלול של מינימום קצבאות) אז הכסף הולך ל"פול" של ביטוח אריכות החיים של הפנסיה

🕒 פורסם בתאריך: 31/07/2019 16:11

זה אומר שאם נניח יצאתי לפנסיה והתחלתי לקבל קצבה במסלול הרגיל ונפטרתי הכסף הולך כפות עבור אחים ומשפחה מורחבת?

🕒 פורסם בתאריך: 31/07/2019 16:16

זאת מהות הביטוח של הפניסה.

אתה מקבל קצבה כאילו תחיה עד הגיל הממוצע. אבל כמו כל ממוצע, רוב האנשים כנראה ימותו לפניו או אחריו ולא בדיוק בגיל הממוצע.

אתה יכול כמובן ללכת על מסלול של מינימום קצבאות (שיתן ליורשים שלך כסף אם לא ניצלת את המינימום הזה), אבל אז המקדם שלך יהיה גבוהה בהתאם

🕒 פורסם בתאריך: 31/07/2019 16:18

מסלול ברירת המחדל הוא שאם אתה נפטר בן/בת זוג מקבלי 60% עד סוף ימיה, בהיעדר בן/בת זוג או ילדים מתחת לגיל 21, אז הכסף הולך לצבירה הכוללת של הפורשים שממנה משלמים את הקצבאות (כלומר, הכסף לא הולך לחברת הביטוח כרווח).

🕒 פורסם בתאריך: 31/07/2019 16:19

ואם נניח אני מושך את כסף יום לפני פטירתי ומשלם 35% מס

אני יכול לעשות את זה בפועל?

🕒 פורסם בתאריך: 31/07/2019 16:20

במילים אחרות הוא נמחק מנקודת המבט של המשפחה

🕒 פורסם בתאריך: 31/07/2019 16:23

כן

אמרת שאין משפחה

🕒 פורסם בתאריך: 31/07/2019 16:25

ואין אפשרות לעשות את זה כברירת מחדל?

אחים ודורותיהם

🕒 פורסם בתאריך: 31/07/2019 16:28

בהתחשב בזה שקוראים לזה "משיכה שלא כדין", אז קשה לי לראות איך הופכים את זה לברירת מחדל.

אגב, יש עוד אופציה, וזה לא למשוך קצבה ולהשאיר את הכסף בקרן פנסיה. כך הכסף עדיין ילך ליורשים במקרה מוות.

כלומר, עד שלא משכת קצבה, הכסף נשאר עם החוקים של לפני קצבה.

אופציה נוספת, למשול קצבה מינימלית (כ-4,500) ואת שאר הכסף למשוך לשיעורין בשנים שונות ולשלם רק מס שולי במקום 35%.

מצטער, אבל לא. צריך לקחת את זה בחשבון כשהולכים על האופציה של קצבה.

🕒 פורסם בתאריך: 31/07/2019 16:37

רק אם לא משכת שקל אחד מהקצבה

ברגע שמשכת יורשיך יקבלו את הקצבאות שארים מהפנסיה + מספר הקצבאות המובטחות.

🕒 פורסם בתאריך: 31/07/2019 16:47

לא.

ברגע שהעברת את הכסף לקבלת קצבה אתה לא יכול למשוך אותו.

כסף שלא העברת יעבור לירושים שלך בכל מקרה.

הוא מראש לא היה.

העברת סכום מסויים בשביל לקבל ביטוח - שתקבל קצבה x עד סוף ימי חייך.

אתה לא יכול לבוא בדיעבד ולהגיד "אהה, בעצם הפסדתי בעסקה אז אני רוצה את הכסף בחזרה". הביטוח מראש מתומחר מתוך הנחה שחלק מהאנשים יחיו פחות וחלק יותר.

הרי גם הפנסיה לא יכולה לבוא אליך בגיל 90 ולהגיד - מצטערים אבל אתה חי יותר מידי זמן, אנחנו לא מוכנים לשלם לך יותר.

🕒 פורסם בתאריך: 31/07/2019 16:49

אבל זה כסף שמגיע מהתשואה של הפנסיה שלי לא? הם לא מחלקים לי מתנות..

🕒 פורסם בתאריך: 31/07/2019 16:58

לא.

כל מהות הביטוח היא הנחת הממוצע.

אם מי שמתחת לממצוע לא ישתתף אז הממוצע יעלה.

מה קורה לפנסיה שלי כשאני נפטר

יש לך שאלה? המומחים שלנו כאן