מה עדיף? קרן השתלמות עוקבת או IRA עוקב?

🕒 פורסם בתאריך: 14/08/2019 17:45

יש לך כבר קה"ש קיימת עם 50K לפחות?

🕒 פורסם בתאריך: 14/08/2019 17:49

כן

🕒 פורסם בתאריך: 14/08/2019 17:52

ובאיזה דמי ניהול קבועים קיבלת הצעה להעביר ל-IRA?

🕒 פורסם בתאריך: 14/08/2019 18:40

היתרונות המשמעותיים בעיני ל-IRA הם:

אין מגבלה לקרן מחקה S&P . ניתן לבחור ממגוון Etf. (מדינות מפותחות/ מתפתחות/ סקטורים למינהם, large cap/mid cap/small cap וכו')



מיסוי - ניתן לקנות קרנות איריות שממסות דיבידנדים ב15% לעומת הקרנות המחקות של בתי ההשקעות שממסות דיבידנדים ב30% -> יתרון של כ 0.35%



אחזקה פיזית ולא סינטתית.



מצד שני, IRA תצריך קצת התעסקות מצידך של קנייה והמרת מטח כאשר כסף נכנס בניגוד למסלול המחקה שהוא שגר ושכח.



כמובן, לא ממליץ / מייעץ וכו'

🕒 פורסם בתאריך: 14/08/2019 20:13

שכחת להוסיף שבira גם חוסכים את התשלום שנקרא "הוצאות ניהול השקעות" שמגיע לכ 0.1%

🕒 פורסם בתאריך: 14/08/2019 21:45

אני כבר כמה שנים עם השתלמות IRA ומצטער שלא התחלתי עם זה מוקדם יותר. כמו שכתבו, האי נוחות היחידה היא שצריך להקפיד לקנות פעם בחודש עם המזומן החדש שנכנס

🕒 פורסם בתאריך: 15/08/2019 00:21

אבל יש דמי ניהול של הקרן שמגיעים לאיזור 0.07% עבור סנופי ומשמעותית יותר לאינדקסים אחרים.



אני באינטרגמל (עדיין 0.35%) עם קרוב ל 50K וכרגע לא שווה לי לעבור עבור שקלים בודדים בחודש.

🕒 פורסם בתאריך: 15/08/2019 00:24

החופש שיש ב-IRA שווה את ההתעסקות הנדרשת.



אתה יכול לקנות מתי שמתאים לך, אתה יכול לשמור כמזומן, לבחור מספר נכסים, לאזן וכו'.



בסופו של דבר זה לא זול יחד עם דמי הניהול מהצבירה והעמלות ודמי הניהול של הקרנות, אבל בד"כ זה יותר זול מללא IRA ועם חופש להשקיע במה שמתאים לך (כמובן במגבלות של IRA).

🕒 פורסם בתאריך: 15/08/2019 01:00

לא אמרתי שאין.



אבל עדיין זה יוצא הרבה יותר משתלם אם לוקחים בחשבון את כלל העמלות וכו' ש @krembo הזכיר