המשקיעה | שאלות ותשובות בתחום ההשקעות בזמן אמת

🕒 פורסם בתאריך: 10/09/2019 18:25

מבקשת את עזרתכם.

פתחתי אתמול תיק השקעות ראשון בחיי בבנק לאומי. לשאלתו של המנהל כמה אני מבקשת להשקיע? אמרתי לו 500 שקלים (קרנות נאמנות מחקות) וזה רק להתחלה. (הוא ראה בחשבון פלוס יפה של 56 אלף) הוא הכניס את הנתון של סכום ההשקעה לסימולטור והתקבל שיעור של 38% דמי ניהול. לא התמקחתי, אך ציינתי בפניו שזה נראה לי יקר. והוא טען שזה השיעור שמתקבל להשקעה של כחמש מאות שקלים לעת עתה, במידה ובעתיד סכום ההשקעה שלי יעלה, יש על מה לדבר.

את מסמך הסימולטור הוא לא היה מוכן לצלם לי, אך כשיצא לצלם את שאר המסמכים שצירפתי בהודעה זו, צילמתי את מסמך הסימולטור עם הנתונים.

במסמכים שהוא צילם לי ועליהם חתמתי מצוינים סכומים אחרים. למשל בדף הראשון :" שיעור עמלת דמי ניהול פיקדון ניירות ערך בני"ע ישראלים 0.1500%".

אם זהו שיעור דמי הניהול, אז מה זה ה- 38%?

האם לדעתכם דמי הניהול יקרים מאוד? הוא היה הוגן איתי?

בבקשה עזרה !

מנסה לצרף את המסמכים אך איני מצליחה. מתקבלת הודעה "תקלה סיומת הקובץ שהועלה אינה מורשת" (docx, pdf)

🕒 פורסם בתאריך: 10/09/2019 18:30

יש דמי שמירה, יש עמלת קניה, עמלת מכירה...

תחשבי מהר על להעביר לבית השקעות.

נ.ב.

רק אחרי x הודעות תוכלי לצרף קבצים/תמונות להודעה

🕒 פורסם בתאריך: 10/09/2019 18:39

ייתכן שיש עמלת מינימום כלשהי, ואז עמלה זו חלקי 500 יוצא 38%.

בכל מקרה זה נשמע מוזר, וגבוה מאוד.

יש אפשרות לפתוח קופת גמל להשקעה (זאת לא המלצה, רק מציין אפשרות).

אפשר גם לשקול לצבור קצת יותר ורק אז להתחיל להשקיע. 500 זה סכום קטן מאוד, גם רווח פנומנלי לא ייצא הרבה בשקלים.

🕒 פורסם בתאריך: 10/09/2019 19:56

סביר להניח שהסימולטור לא בנוי להתמודד עם סכומים נמוכים כאלה.

בכל מקרה זכותך לבקש פרוט של העמלה הזו.

🕒 פורסם בתאריך: 10/09/2019 20:04

את בטוחה שהוא אמר לך שזה דמי הניהול? אולי הוא אמר לך כמה יעלה לך לפתוח תיק השקעות? זה לא נשמע הגיוני בכלל.

את נשמעת לי לגמרי מפוחדת מהשקעה (במה השקעת? במניות או אג"ח?) ואני תוהה למה את צריכה את זה. להתחיל השקעה עם 500 ש"ח נשמע לי על גבול הפאניקה. מה בעצם את רוצה לבדוק עם סכום כזה נמוך? גם אם השוק יצנח ב-50% אין לזה שום משמעות בשבילך כדי להבין מהי רמת הסיכון שאת מוכנה לחיות איתה.

🕒 פורסם בתאריך: 10/09/2019 21:20

אם יש מינימום לרבעון של החזקת תיק ני"ע, נאמר 40 + שקלים, הגעת ל+140 שקל שנתי החזקת תיק, שזה באיזור 35% דמי ניהול

🕒 פורסם בתאריך: 10/09/2019 22:45

מאיפה בא ה"לרבעון" בכל הפירוט שלך?

שאלת כמה יעלה לקנות עכשיו ולמכור בעוד רבעון?

את קונה קרן מחקה אחת או כמה קרנות?

🕒 פורסם בתאריך: 10/09/2019 23:46

השאלה מה יש לך לשחק עם 500 ש"ח.

נגיד שהרווחת 5% בשנה, זה אומר רווח של 25 ש"ח ותורידי מזה מס רווח הון וכמובן עמלות.

מצד שני את יכולה בקלות להפסיד חצי, עוד לפני העמלות.

בשביל ללמוד ולשחק אפשר להתחיל עם תיק וירטואלי.

את ההשקעה האמיתית עדיף להתחיל אחרי שצברת סכום של לפחות כמה עשרות אלפים.

🕒 פורסם בתאריך: 11/09/2019 07:32

אף אחד לא אמר שאת חייבת להשקיע את כל ה-20,000.

בניהול עצמי, את יכולה להכניס X שח כל יום/ שבוע/ חודש.

ויתר הכסף שישב בחשבון בבית ההשקעות, כמו בבנק.

🕒 פורסם בתאריך: 11/09/2019 08:17

הדמי ניהול בבנק הם בדרך כלל אחוז משווי התיק, משהו בסגנון 0.7%.

בנוסף, יש עמלות קנייה/מכירה על כל נייר וגם דמי ניהול פנימיים לכל קרן שקונים (לפעמים אין דמי ניהול בהתחלה אבל הם יכולים להתווסף בהמשך, במיוחד בקרנות ישראליות שאוהבות למשוך לקוחות עם דמי ניהול אפסיים ואז לעלות).

בבתי השקעות לעומת זאת התשלום הוא קבוע ללא קשר לגודל התיק (משהו בסגנון 15-20 שקל לחודש) ולכן מבחינת עלות זה עדיף על בנק כשיש תיק גדול יותר.

אפשר להתחיל בבנק (בבנקים יש בדרך כלל מערכת נוחה יותר) ואז כשמצטבר סכום גדול יחסית אפשר לעבור לבית השקעות. עלות העברת התיק מהבנק לבית השקעות היא כחמישה שקלים לכל התיק ולא נדרשת מכירה של ניירות אלא זה פשוט ניוד.

בהצלחה!

🕒 פורסם בתאריך: 11/09/2019 08:21

יכול להיות שיש מינימום רבעוני, ולכן זה יוצא גבוה באחוזים?

🕒 פורסם בתאריך: 11/09/2019 20:09

בסכומים כאלו נמוכים, פיקדון בפפר בריבית 3% שנתית הוא אלטרנטיבה טובה.

🕒 פורסם בתאריך: 11/09/2019 20:33

אבל הם מפלים.

🕒 פורסם בתאריך: 11/09/2019 21:10

?

🕒 פורסם בתאריך: 11/09/2019 21:11

No americans please

🕒 פורסם בתאריך: 12/09/2019 02:40

לא רק אמריקאים. יש להם רשימה, והם לא ממהרים לקצר אותה.

🕒 פורסם בתאריך: 12/09/2019 06:32

יש לך חשד על מה מבוסס האפליה?

🕒 פורסם בתאריך: 12/09/2019 16:46

הכוונה היא ככל הנראה ל - 38% הטבה מדמי הניהול המקסימליים. כלומר במקום 0.15% לרבעון את תשלמי 0.093% לרבעון.

מתיק של 10,000 שח זה יוצא 37.2 שח לשנה. על 500 שח זה פחות משנקל.

יש גם ק/מ, ועלויות בקרן עצמה בדכ. שימי לב בעיקר לעמלת המינימום, היא יכולה לרצוח בסכומים נמוכים.

🕒 פורסם בתאריך: 12/09/2019 16:48

3.15*

בהחלט פתרון חביב ל10K יחד עם מתנת הצטרפות (לא יודע אם עוד קיימת) זה אחלה.

דמי ניהול של 38% לרבעון?

יש לך שאלה? המומחים שלנו כאן