המשקיעה | שאלות ותשובות בתחום ההשקעות בזמן אמת

🕒 פורסם בתאריך: 29/09/2019 13:01

היי כולם,

בניתי לעצמי תיק של מניות דיבידנד. אני הולך להשקיע לראשונה 10K דולר כסכום התחלתי, וכל רבעון להגדיל את הפוזיציה באמצעות רכישת מניות חדשות או להגדיל פוזיציות קיימות.

המטרה: לקבל הכנסה פסיבית מתשואת דיבידנדים. תוך כמה שנים להיות בעל תיק עם תשואת דיבידנד שתספיק לי לשלם חשבונות.

דרך: לקנות מניות שמחלקות דיבידנד בטוח ועמיד, להיות מגוון במגוון סקטורים, לא למכור. BUY AND HOLD.

כמה שאלות טכניות לפני שאני מתחיל:

אם אני משקיע דרך הבנק הדיבידנדים הולכים ישירות לעו"ש?

כשיש תוכנית DRIP (DIVIDEND REINVESTMENT PLAN), איך הבנק מתייחס לזה? כלומר, דיבידנדים לא מחולקים אלא נצברים ונשארים עד שיהיה אפשר לקנות עוד מניות באותו חברה.

האם לא יותר כדאי לפתוח לשבון בIB ארה"ב (עמלות נמוכות, אפס הוצאות נוספות וכו'...)?

האם לוקחים מסים על כל דיבידנד שאני מקבל כל תקופת זמן? (כלומר אם אני מקבל דיבידנד רבעוני מאיזה חברה אז אני מחוייב עליו? כנ"ל על דיבידנד שנתי וחודשי?)

אגב אני נמצע בבנק מזרחי, לוקחים 45 שקלים עמלת מינימום ואני בטוח שעוד כגון דמי משמורת וכל מיני עמלות מונפצות.

יש לי לקבל החלטה עד אחרי החג אם אני פותח בIB או ממשיך להשקיע דרך הבנק.

אשמח לעזרה והבהרות בנושא כמה שאפשר :)

🕒 פורסם בתאריך: 29/09/2019 13:29

אני בעצמי לומד וקצת נוב אבל אענה על מה שאוכל :

1. שאלה טובה

2. כנ"ל

3. אני פתחתי בib עם עזרה של חבר מהפורום לדעתי העמלות מאוד שוות ואני מבסוט מהניהול הפשוט אני פשוט קונה ומחזיק בצורה קלילה כמו קוף בצורה פאסיבית וכל חודשיים מוסיף לשם עוד מהמשכורת בצורה קלה ונוחה.

4. לפי הידוע לי תלוי , מניות אמריקאיות הם לא צוברות לדוגמא vt זאת אומרת בדיוק אתמול קיבלתי ברבעון את הדיבנדבים והם לא נצברו בקרן הם פשוט בעובר בשב של החשבון בib ואיתם אני יכול פשוט לקנות את המניות ,לעומת מניות איריות שנצברות.

לפי מה שאמרו חברי הפורום עשו כאן הרבה מחקרים והראו שאין הבדל מבחינת טווח ארוך בין דיבנדים נצבר ללא נצבר.

🕒 פורסם בתאריך: 29/09/2019 14:09

1t. אתה מרוצה מIB? בהשוואה לבנק, שווה לפתוח שם חשבון או עדיף להישאר בבנק שהדיבידנדים ייצברו ישירות לעו"ש של הבנק ולא לחשבון של IB.

2. יכול בבקשה להגיד איזה עמלות הם לוקחים? הם מפרסמים שם 0.005 סנט למניה האם אפשר להוזיל אותם? איזה עמלות אתה קיבלת ?

🕒 פורסם בתאריך: 29/09/2019 15:05

יש שרשור ענק על מניות דיבידנד.

מבחינת עמלות ברור ש IB מנצח, אין שאלה.

מבחינת מס - כן על כל דיבידנד משלמים מס. זה פוגע בתשואה בטווח הארוך די הרבה. (אין שום דחיית מס)

🕒 פורסם בתאריך: 29/09/2019 16:15

מה לגביי בית השקעות? לדעתי זה האופציה העדיפה אומנם תשלם יותר מישירות דרך IB אבל לא תצטרך להתעסק עם מס הכנסה וגם העמלות שם הרבה יותר אטרקטיביות מבבנקים וגם הפלוס הוא שיש אופציה לסחור דרך IB דרכם.

כמובן שבאפשרות הזאת תשלם בעמלות יותר אבל מניסיוני עד כה זו אופציה כדאית-דעתי האישית.

*לא מייעץ כלום וכל אחד יעשה מה שהוא חושב .

🕒 פורסם בתאריך: 29/09/2019 17:08

לא משנה איזו קרן תקנה, אתה תשלם מס דיבידנד. או ״ישיר״ (נניח בקרן מחלקת) או ״עקיף״ (ואחר כך עקיף נוסף בצורת מס רווח הון) בצוברת. רק בחשבון פטור אפשר לקבל פטור מהמס השני (שהופך אירית צוברת לעדיפה בחשבון פטור כי אמנת המס בין אירלנד וארהב מאפשרת לאיריות הצוברות לשלם רק 15% מס דיבידנד במקום 25%).

🕒 פורסם בתאריך: 29/09/2019 17:18

כשאתה אומר בית השקעות אתה מתכוון לבית השקעות ישראלי, כן? גם IB זה בית השקעות (אבל זר).

חסרונות שאני רואה בבתי השקעות ישראלים:

1. עמלות יותר יקרות מהיום הראשון (ובטח בהמשך כשהתיק מספיק גדול על מנת לקבל פטור מ10 דולר מינימום חודשי). אפשר להתווכח שעלות רו״ח מקזזת את הרווח בעמלות אבל מצד שני אפשר עקרונית להגיש דו״ח למס הכנסה גם לבד ולמי שיש מספיק כסף כנראה שיש סיבה אחרת שגוררת חובת הגשה של דו״ח בכל מקרה.

🕒 פורסם בתאריך: 29/09/2019 19:38

@רוברטו פעם אחרונה שבדקתי, בנקים ובתי השקעות ישראלים לא מציעים תוכנית DRIP.

קח בחשבון כאב ראש ענק, כאשר תחשב רווח ריאלי לכל שכבה כאשר תצטרך להגיש דוח מס במימוש ( לאחר כמה שנים) תיק דיבידנדים שהופעל בו DRIP.

עזרה| בנק או אינטראקטיב ברוקרס (דיבידנדים)

יש לך שאלה? המומחים שלנו כאן