המשקיעה | שאלות ותשובות בתחום ההשקעות בזמן אמת

🕒 פורסם בתאריך: 02/10/2019 12:21

האם סוכן פנסיה יכול להגיד שאינו עובד עם קרנות (חברות) מסויימות (לדבריו "אין לו הסכם הפצה איתם")? ובעקבות זאת עליי לעבוד בניהול ישיר, כלומר ישירות מול קרן/חברת הפנסיה.

אני עובד שכיר, ביררתי מול 2 סוכנים והם לא עובדים עם קרן הפנסיה של אלטשולר.

לעומת זאת בקרן ההשתלמות הם כן עובדים מולם.

הגיוני?

🕒 פורסם בתאריך: 02/10/2019 12:39

אלה סוכנים פרטיים? או שזה הסוכן שהמעסיק שלך עובד מולו והפנה אותך אליו כדי להסדיר את ההפרשות הפנסיוניות?

אם הם פרטיים, כן. למה לא?

🕒 פורסם בתאריך: 02/10/2019 12:41

למה אתה צריך סוכן?

🕒 פורסם בתאריך: 02/10/2019 12:56

אחד מהם זה הסוכן שהמעביד הפנה אותי אליו. הסוכן השני גם עובד עם המעסיק אבל פניתי אליו ביוזמתי.

האם הם נחשבים פרטיים? והאם זה משפיע על התשובה?

🕒 פורסם בתאריך: 02/10/2019 12:58

כי מניסיוני יש מלא פרטים קטנים בכל הנוגע לפנסיה שאני לא הכי רוצה ללמוד לבד.

🕒 פורסם בתאריך: 02/10/2019 17:35

אז הוא מחויב לאפשר לך להפקיד לאן שאתה רוצה. הוא יכול לעקם פרצוף, אבל בסוף תגיד שאם הוא לא יעשה אתה פשוט תפנה למחלקת שכר.

כן. של המעביד מחויב לתת לך לבחור לאן אתה רוצה להפקיד (הם כמובן ירצו לתת את חוות דעתם המקצועית וינסו להכווין אותך לחברות שמתגמלות אותם).

סוכן פרטי יכול לעבוד עם מי שהוא רוצה. ספציפית הפרטיים לא מפנים לקרנות ברירת מחדל (שאלטשולר היא אחת מהן), כי הקרנות הללו לא מתגמלות סוכנים על הפניות.

🕒 פורסם בתאריך: 02/10/2019 18:50

אין בעייה מבחינת המעביד ולא מבחינת הסוכן שאני אפקיד לאלטשולר.

רק רציתי להימנע מניהול עצמי שלי מול אלטשולר, ולא ידעתי אם זה לגיטימי שהסוכן לא רוצה לעבוד מולם.

רק לא הבנתי מה ההגדרה של סוכן פרטי ומה של סוכן לא פרטי?

🕒 פורסם בתאריך: 02/10/2019 18:53

סוכן פרטי = אתה פונה אליו מיוזמתך, והוא מחתים אותך על יפוי כוח ומתנהל מול המעסיק או הסוכן של המעסיק. אתה משלם לו (לרוב על ידי זה שהוא ידחוף אותך למוצרים שלא בהכרח מתאימים לך אבל מתאימים לו כי הם משלמים לו עמלה).

סוכן לא פרטי (אפשר גם לקרוא לו סולק) הוא מישהו שהמעסיק מפנה אותך אליו כדי להסדיר מולו את ההפרשות הפנסיוניות שלך. המעסיק משלם לו.

🕒 פורסם בתאריך: 02/10/2019 19:33

למה אתה משוכנע שהמעסיק משלם לו, והוא לא מקבל פשוט תגמול מהקרנות עצמן?

🕒 פורסם בתאריך: 02/10/2019 20:18

תקנה חדשה מ2017

🕒 פורסם בתאריך: 02/10/2019 22:35

אז אם המעסיק משלם לו והוא לא מרוויח מקרן כזו או אחרת, אז מה הבעייה שלו לעבוד עם כל קרן?

🕒 פורסם בתאריך: 02/10/2019 22:47

דעתי היא שזה אולי נכון "על הנייר" אבל יש עוד דברים מסביב:

א. בישראל הכל "אישי" ו"לא אישי" ככה שגם סביר שהסוכן יעדיף לעבוד עם מי שיותר נוח לו ולאו דווקא משתלם יותר ללקוח.

ב. אמנם הם לא מקבלים כסף ישירות לכיס אבל אל חשש, יש דרך ללטף את הסוכנים. יש טיסות סקי, יש חופשות באירופה, יש לפטופים/טאלבטים לסוכנים המובילים ועוד שאר כפתורים ופרחים, הכל בשליטה.

ג. בן דודי הוא סוכן ביטוח בחברה אחת הגדולות בארץ [אפילו הכי גדולה כמדומני]. כל פעם כשהוא מספר לי על דברים מהתחום שלו אני מסיים את השיחה מקיא ורועד בכל הגוף.

אני מכריז בזאת בפה מלא:

מי שהולך לסוכן ביטוח ללא ידע מקדים ומסתמך עליו בלבד, שם את כספו על קרן הצבי.

זה כמו שמלש"ב [הבכור במשפחה] יילך עם ההורים לריקושט וישאלו את המוכר מה הוא מציע למתגייס הטרי.

🕒 פורסם בתאריך: 02/10/2019 23:19

נכון. הוא באמת חייב להעביר את הכספים של אותו עובד לכל קרן שיבחר.

🕒 פורסם בתאריך: 03/10/2019 08:01

אם ככה, אני לא בטוח האם הסוכנים האלה הם פרטיים או לא. מצד אחד אלה סוכנים שהמעסיק עובד איתם (אחד מהם המעסיק הפנה אותי והשני אני פניתי מיוזמתי), מצד שני הייתי צריך לחתום על ייפוי כוח.

יכול להיות שזה דקויות, אבל שוב, אין לו בעייה שאני אעביר את הכספים. השאלה היא האם זה יהיה ניהול עצמי או לא.

🕒 פורסם בתאריך: 03/10/2019 22:10

נדיב מצידו... אבל אתה לא יכול להעביר לקרן את חלק המעביד והפיצויים.

🕒 פורסם בתאריך: 04/10/2019 01:21

גם לא את חלק העובד...

גם כשמדובר בסוכן מטעם המעסיק, הוא עדיין צריך ייפוי כוח של העובד.

🕒 פורסם בתאריך: 04/10/2019 06:54

מי מעביר את הכספים לפנסיה? חשבתי שהמעסיק. הרי בחוקים החדשים עובד רשאי לוותר על סוכן בכלל, אז אז מניח שזו לא בעייה.

🕒 פורסם בתאריך: 04/10/2019 06:57

זה באחריות המעסיק

בתכלס המעסיק לא מתעסק בזה ומשתמשים בסולק שמקבל על כך תשלום

🕒 פורסם בתאריך: 04/10/2019 07:20

אז איך זה עובד כשאין סוכן? (שזו אופציה של עובד שכיר)

עריכה: לדעתי הסוכן התכוון שכל המגעים והפעולות מול חברת הביטוח *פרט* להפקדות יהיו באחריות העובד.

🕒 פורסם בתאריך: 04/10/2019 07:37

באחריותך להשוות בין קרנות, ליצור קשר עם החברה, לחתום על מסמכים מולם, לדעת לאן אמורים להפקיד וכדומה.

את המידע "אני מעונין להפקיד לחברה זו דרך חשבון כזה" אתה נותן למעסיק שנותן לסולק

אם נניח יש הפקדה שלא עברה זה לא יפתר מאחורי הקלעים. אין סוכן שמודא קליטה, אתה אחראי לראות שחסר משהו. כשתפנה למעסיק/סולק הם לא פותרים ישירות את הבעיה אלא נניח יתנו לך דוח הפקדה להראות לקרן שלך. כלומר אתה איש הקשר לקרן שבחרת.

🕒 פורסם בתאריך: 04/10/2019 11:40

גם אם יש סוכן בכל מקרה צריך לוודא את הניכויים בתלוש שתואמים לדוח השנתי של הקרן. הסוכן לא יוודא את זה במקומך. פשוט או יש בעיה אתה יכול לרדוף אחריו במקום להתקשר לקרן.

בחירת קרן פנסיה ועבודה דרך סוכן

יש לך שאלה? המומחים שלנו כאן