איך מחשבים שווי נקי בגיל 22?

🕒 פורסם בתאריך: 05/10/2019 14:41

לדעתי כן, וכך פעלתי כשהייתי בגילך (נשבע שאני לא כזה זקן).



זה עניין פילוסופי בעיקר. אם ניצמד למה שמלמדים באקדמיה, אז השווי הנקי הנוכחי שלך הוא היוון להיום של כל התזרימים העתידיים שלך. בתכל'ס, אף אחד לא יודע כלום. לכן מקובל יותר לסכום את הנכסים שלך ולחסר מהם התחייבויות (זה מסתבך עם הגיל, למשל בנכסים יש גם פנסיה וקרן השתלמות ובהתחייבויות משכנתא). וגם אז, זה מסובך - למשל קרן פנסיה, האם סופרים אותה לאחר ה35% מס שישולמו אם ירצו להנזיל אותה או לא?



בקיצור, בגילך, תעשי פשוט ספירת מלאי של כל הנכסים שלך וזה כנראה יהיה מאוד קרוב לשווי הנקי שלך.



עוד יותר בקיצור, שווי נקי זה נחמד בעיקר להשוואות למי יש יותר גדול, עוד לא מצאתי לזה שום שימוש פרקטי כלכלי.

🕒 פורסם בתאריך: 05/10/2019 15:53

כפי שהמשקיעה מציינת בעצמה בפוסט שעוסק בזה -

מדידה תקופתית של השווי הנקי מאפשרת לראות את המגמה : חיובית (יותר נצבר מאשר מבוזבז) או שלילית (ההפך), וכפועל יוצא - אינדיקציה לגבי האם יש צורך בהתאמות (למשל, מציאת מקור הכנסה נוסף, או קיצוץ בהוצאות).



אינדיקציה כלשהי לכמה עוד נותר לחסוך לפני שאפשר (אם רוצים) לפרוש מוקדם

🕒 פורסם בתאריך: 05/10/2019 15:56

פלוני רכש נכס למגורים ב4 מיליון ש"ח. הוא מכניס 20,000 ש"ח בחודש, מוציא 25,000 ש"ח בחודש. האם המגמה חיובית או שלילית? השווי הנקי שלו עלה...



האמת שאותה דוגמה מתאימה גם פה.



אם זה בא כחלק מכמה אינדיקטורים שאתה מסתכל עליהם, ניחא. כשלעצמו, הנתון הזה לא אומר הרבה לדעתי.

🕒 פורסם בתאריך: 05/10/2019 16:14

רכישת נכס לא משנה את השווי הנקי, אלא רק ממירה נכס אחד לנכס אחר.

🕒 פורסם בתאריך: 05/10/2019 16:16

השווי הנקי שלו עלה?



אם הוא רוכש את הדירה עם משכנתא אז לפחות בטווח הקצר השווי הנקי שלו יורד (גם אם הוא לא היה מוציא בחודש יותר מההכנסות שלו).

🕒 פורסם בתאריך: 05/10/2019 16:22

מקבל.



אפשר לשכלל את הדוגמה אבל הדיון הזה קצת תפל בעיניי. מי שחשוב לו, שיחשב.

🕒 פורסם בתאריך: 05/10/2019 16:38

אפשר להשוות אותו לשווי הנקי שיאפשר לך לפרוש מעבודה.

🕒 פורסם בתאריך: 06/10/2019 16:50

ואם הוא מוכר את הדירה אז פתאום הוא מליונר?



שקל הוא שקל הוא שקל. לא משנה אם הוא במזומן, מניות, רכוש, נכסים וכד'.

🕒 פורסם בתאריך: 06/10/2019 16:55

סתם.



לשווי נקי אין קשר לגיל, זה נתון אבסולוטי ולא חשוב אם זה גיל 24 או 94.

🕒 פורסם בתאריך: 06/10/2019 17:01

כשמחשבים משכנתא בשווי הנקי, לדעתי לא צריך לחשב אותה כ"תשלום חודשי" X "מספר תשלומים" אלא לפי שווי סילוק מיידי. אכן השווי הנקי אכן יורד קצת בגלל העמלות לבנק, אבל לא בצורה משמעותית.

🕒 פורסם בתאריך: 06/10/2019 17:16

נכון, ולכן העברת 4 מיליון שקל מהעו"ש לתוך הדירה לא מעלה את השווי הנקי, שזה מה ש @KickR בא להפריך

🕒 פורסם בתאריך: 06/10/2019 17:58

קנית דירה, נניח שאתה מעריך את השווי שלה >כיום< במיליון ש״ח ונניח שלצורך הרכישה שלה שילמת מקדמה נוחה יחסית של מאה אלף שח היום והתחייבת לשלם עוד 950000 שח בx שנים הקרובות.



זה אומר שהשווי הנקי שלך >היום< נמוך ממה שהוא היה לפני הרכישה. תחת סט הנחות סביר כנראה שתרוויח מההשקעה בטווח הארוך אבל בגלל שאתה ואני לא נביאים, יותר סביר להסתמך על מה שיחסית בטוח שיקרה (שאתה תשלם את המשכנתא שלקחת).



זו הסתכלות קצת מורכבת (לקיחת משכנתא כנגד נכס שהוא לא כסף) אבל נראה לי שבהלוואה רגילה זה יותר ברור (אם לקחתי הלוואה של 100000 שח זה לא שהשווי הנקי שלי עלה ב100000 שח. תחת הנחות כלשהן לגבי התשואה שאשיג בזכות ההלוואה ולגבי הריבית שאשלם עליה אולי אפשר להגיד שכן עלה השווי הנקי אבל מדובר במשחק שמשלב הרבה ניחושים והנחות)

🕒 פורסם בתאריך: 06/10/2019 23:12

כבר היום, אתה יכול למכור את הדירה במיליון (לפי ההערכה), ולשלם לבנק רק 900,000 ש"ח. עצם היכולת לעשות זאת, גם אם תבחר להחזיק את הדירה אצלך, ולשלם לבנק 950,000 ש"ח לאורך השנים, אומרת שמבחינת השווי הנקי הדירה שלך כיום נספרת כ-100,000 ש"ח, שזה בדיוק מה שהשקעת בה בהתחלה.



את ה-50,000 הנוספים של הריבית המצטברת תכניס להוצאות השוטפות לאורך תשלום המשכנתא. לא לשווי הנקי.

🕒 פורסם בתאריך: 07/10/2019 04:17

אז לטענתך בעצם השווי הנקי לא התשנה.



לדעתי אתה לא תצליח בכל כך קלות למכור היום את הדירה בדיוק במחיר שקנית (כי יש צד שלישי שגוזר קופון על כל עסקה שאתה עושה) ועל כן לטענתי אתה טועה.



גם במקרה האופטימי שאתה לא טועה, זה לא נכון לחשוב על רכישה של נכס כהעלאה מיידית של השווי הנקי (אלא אם כן קנית אותו בצורה ״לא הוגנת״, למשל ״קנית״ דירה מההורים שלך במחיר מצחיק)

🕒 פורסם בתאריך: 08/10/2019 00:44

זה נכון גם אם קנית את הדירה בלי משכנתא. כל התגובה שלי היתה ביחס לזה:

שמזה היה נשמע שהמשכנתא היא זו שגורמת לירידת השווי הנקי.

נכון, זה גם בדיוק מה ש @גרהם הגיב למעלה.