🕒 פורסם בתאריך: 03/11/2019 12:07
אני חושב שסיימתי להרכיב את התיק (וירטואלי, לא מייעצים או ממלצים). אשמח לדעתכם.
נגיד ויש 350 אלף להשקעה לעצמאי.
1. קופת גמל קצבתית - 10,428 ש"ח בשנה (המינימום הנדרש, כדי להימנע מקנס).
- הלמן אלדובי IRA ב0.25% על קרן אירית צמוד למדד S&P500.
2. קופת גמל להשקעה - לפתוח 3 קופות לילדים, להפקיד סכום שנתי מסוים, שיתחילו למשוך מגיל 18. (*המטרה שלא ישלמו על רווחי ההון בגלל נק' זיכוי לא מנוצלות, ראה הסבר למטה).
- הלמן אלדובי ב0.5% צמוד למדד S&P500.
3. קרן השתלמות IRA - מינ' 250 אלף ש"ח (זה המינ' שהלמן מבקשים). לפתוח כל שנה קרן חדשה.
- הלמן אלדובי IRA ב0.25% על קרן אירית צמוד למדד S&P500.
שאלות
----------
1. האם תיק אופטימלי ?
2. להלמן אין חשבון מסחר עצמאי. אז עדיף להפקיד את יותר מ250 אלף שקל לקרן ההשתלמות IRA?
הבהרות
-----------
*אז למה לילדים שלי יש קופת גמל להשקעה? (מהאתר של "אלון חסכון")
נניח שהילד הגיע עכשיו לגיל 18 ואין לו מקור הכנסה. יש לו 2.25 נקודות זיכוי לא מנוצלות. הנקודות האלה שוות החזר מס של 5,886 ש"ח. שזה אומר שאפשר באותה שנה לממש רווח של 23,544 ש"ח כדי לשלם רבע מזה מס ולקבל הכל בחזרה. למעשה צריך למכור בסכום הרבה יותר גבוה כך שהקרן פלוס הריבית יגיעו לסכום הזה. אז לפני סוף השנה מבקשים מקופת הגמל למשוך סכום כך שהרווח יהיה 23,544 ש"ח, הקופה תשלם מס 5,886 ש"ח ומה שנשאר יושקע מחדש. ככה עושים כל שנה כל עוד יש רווח בקופה ונקודות זיכוי לא מנוצלות (ובגילים האלה יש הרבה נ"ז) ובסוף השנה או אחרי כמה שנים מבקשים החזר מס על כל המס שנוכה במקור.
נגיד ויש 350 אלף להשקעה לעצמאי.
1. קופת גמל קצבתית - 10,428 ש"ח בשנה (המינימום הנדרש, כדי להימנע מקנס).
- הלמן אלדובי IRA ב0.25% על קרן אירית צמוד למדד S&P500.
2. קופת גמל להשקעה - לפתוח 3 קופות לילדים, להפקיד סכום שנתי מסוים, שיתחילו למשוך מגיל 18. (*המטרה שלא ישלמו על רווחי ההון בגלל נק' זיכוי לא מנוצלות, ראה הסבר למטה).
- הלמן אלדובי ב0.5% צמוד למדד S&P500.
3. קרן השתלמות IRA - מינ' 250 אלף ש"ח (זה המינ' שהלמן מבקשים). לפתוח כל שנה קרן חדשה.
- הלמן אלדובי IRA ב0.25% על קרן אירית צמוד למדד S&P500.
שאלות
----------
1. האם תיק אופטימלי ?
2. להלמן אין חשבון מסחר עצמאי. אז עדיף להפקיד את יותר מ250 אלף שקל לקרן ההשתלמות IRA?
הבהרות
-----------
*אז למה לילדים שלי יש קופת גמל להשקעה? (מהאתר של "אלון חסכון")
נניח שהילד הגיע עכשיו לגיל 18 ואין לו מקור הכנסה. יש לו 2.25 נקודות זיכוי לא מנוצלות. הנקודות האלה שוות החזר מס של 5,886 ש"ח. שזה אומר שאפשר באותה שנה לממש רווח של 23,544 ש"ח כדי לשלם רבע מזה מס ולקבל הכל בחזרה. למעשה צריך למכור בסכום הרבה יותר גבוה כך שהקרן פלוס הריבית יגיעו לסכום הזה. אז לפני סוף השנה מבקשים מקופת הגמל למשוך סכום כך שהרווח יהיה 23,544 ש"ח, הקופה תשלם מס 5,886 ש"ח ומה שנשאר יושקע מחדש. ככה עושים כל שנה כל עוד יש רווח בקופה ונקודות זיכוי לא מנוצלות (ובגילים האלה יש הרבה נ"ז) ובסוף השנה או אחרי כמה שנים מבקשים החזר מס על כל המס שנוכה במקור.