🕒 פורסם בתאריך: 20/11/2019 15:32
אמא שלי מתכננת לפרוש בקרוב.
אני מנסה להבין איזה החלטות יש לקבל בשלב הזה ואיך נכון לקבל אותן.
יש לה מגוון גדול של אפיקי חיסכון:
קרן פנסיה, ביטוחי מנהלים מתקופות שונות עם מקדמים מובטחים שונים, קופות גמל ישנות הוניות, קופות גמל קצבתיות, קרן השתלמות, חיסכון פרטי, פיצויי פיטורין צפויים בפרישה (סעיף 14), ביטוח לאומי ו RSUs.
ברמה הכי בסיסית נראה לי שכדאי לה להשאיר שנה-שנתיים בין סיום העבודה לתחילת קבלת קצבת הפנסיה, בשביל בזמן הזה למכור את ה RSUs במדרגות מס נמוכות.
אבל עם כל שאר המסלולים לא לגמרי ברור לי מה כדאי לעשות. מתי להתחיל למשוך קצבה מכל מסלול, איזה כספים לצרוך קודם ואיזה לשמור לאחר כך, מה לעשות עם הפיצויים, האם להפנות קופות גמל נזילות לקבלת קצבה פנסיונית או לפדות אותן. האם עדיף מבחינת מיסוי לפרוש בינואר או ביוני. איך דואגים שכל הכספים שצריכים להיחשב כקצבה מוכרת אכן ייצבעו ככאלה, למרות ההפקדה לתוכניות שונות במקביל.
ובעיקר - מה עוד דורש חשיבה ואני בכלל לא יודע שאני לא יודע.
איך מתחילים לעשות סדר בבלאגן הזה?
אני מנסה להבין איזה החלטות יש לקבל בשלב הזה ואיך נכון לקבל אותן.
יש לה מגוון גדול של אפיקי חיסכון:
קרן פנסיה, ביטוחי מנהלים מתקופות שונות עם מקדמים מובטחים שונים, קופות גמל ישנות הוניות, קופות גמל קצבתיות, קרן השתלמות, חיסכון פרטי, פיצויי פיטורין צפויים בפרישה (סעיף 14), ביטוח לאומי ו RSUs.
ברמה הכי בסיסית נראה לי שכדאי לה להשאיר שנה-שנתיים בין סיום העבודה לתחילת קבלת קצבת הפנסיה, בשביל בזמן הזה למכור את ה RSUs במדרגות מס נמוכות.
אבל עם כל שאר המסלולים לא לגמרי ברור לי מה כדאי לעשות. מתי להתחיל למשוך קצבה מכל מסלול, איזה כספים לצרוך קודם ואיזה לשמור לאחר כך, מה לעשות עם הפיצויים, האם להפנות קופות גמל נזילות לקבלת קצבה פנסיונית או לפדות אותן. האם עדיף מבחינת מיסוי לפרוש בינואר או ביוני. איך דואגים שכל הכספים שצריכים להיחשב כקצבה מוכרת אכן ייצבעו ככאלה, למרות ההפקדה לתוכניות שונות במקביל.
ובעיקר - מה עוד דורש חשיבה ואני בכלל לא יודע שאני לא יודע.
איך מתחילים לעשות סדר בבלאגן הזה?