🕒 פורסם בתאריך: 08/12/2019 15:51
שלום,
קראתי כאן הרבה שרשורים מעניינים ומלמדים, עדיין מתקשה להגיע להחלטה בנוגע לאן כדאי לי לפנות להשקעה עצמאית בשוק ההון. אני מצוי באיך הכל עובד ואפילו במערכות סחר, אך חייב להגיד שמבחינת עמלות המושגים השונים הצליחו לבלבל אותי.
הנחת מוצא: משקיע לטווח ארוך (3-20 שנה), הכוונה כעת היא להזרים אל תוך התיק (שטרם קיים) 30,000 ש״ח, ומנקודה זו להזרים בכל חודש בין 2,000-3,000 ש״ח כל חודש. אני צעיר יחסית (כבן 30), ומוכן (נפשית וכלכלית) לספוג הפסדים כתוצאה מסיכונים, אבל גם לא מתכוון לסחור ב penny stocks או במינוף. לא אמצא עצמי ברחוב או בבעיה.
לצורך העניין, נניח שבכוונתי לחלק את השקעתי החודשית (3,000) בין VT ל VXUS.
קראתי הרבה כאן על ההשוואות בין IB ישיר, IB דרך מתווך, או בנק. על פניו נראה שהאופציה השלישית היא לרוב הגרועה מבין השלוש. נרשמתי לחשבון ב-IB ישירות (וכבר הספקתי לשלוח מסמכי זיהוי), רק כדי לגלות שיש שם דמי חשבון חודשיים של $10. בחישוב קל ולא מדויק במיוחד, אם בשנה לא הכי טובה ולא הכי גרועה התיק יעשה 5% רווח (נניח על סכום משוקלל של 36 אלף), הרווח שלי יהיה 1800 ש״ח, וממנו יינגסו (רק דרך דמי החבר, לא כולל עמלות) 416.64 ש״ח, שהם 2.3%. לי זה נשמע כמו הרבה.
מצד שני, בבנק עם דמי המשמורת וכל העמלות הסמויות, לא נראה לי שאני מסתכל על ניכויים קטנים בהרבה. אני ביחסים טובים עם מנהל הבנק, וגם עם חטיבת ההשקעות (השקעה בסדר גודל אחר ומסוג אחר), ואולי אצליח להשיג הנחות בעמלות? (לאן ריאלי לשאוף? אני בלאומי אם זה רלוונטי)
או שאני יכול לנסות לפתוח חשבון ב-IB דרך מתווך ישראלי שמציע את השירותים ללא דמי חשבון? השאלה אם זה אפשרי לפתוח שני חשבונות, ולפי מה שראיתי אין כרגע מתווך שמציע תכנית כזו. (או לחלופין: לסגור אחד ולפתוח חדש).
או שאולי אני טועה בכלל ועדיין יותר משתלם לי לפתוח ב-IB ישירות?
עריכה: הבנתי אחרי שפירסמתי שיש בכותרת את ראשי התיבות DCA אבל אני בכלל לא מתייחס אליה בגוף הפוסט. לאלה שמתעניינים (למרות שאני בטוח שהרבה כבר יודעים), מדובר באסטרטגיה שנקראת Dollar Cost Average.
קראתי כאן הרבה שרשורים מעניינים ומלמדים, עדיין מתקשה להגיע להחלטה בנוגע לאן כדאי לי לפנות להשקעה עצמאית בשוק ההון. אני מצוי באיך הכל עובד ואפילו במערכות סחר, אך חייב להגיד שמבחינת עמלות המושגים השונים הצליחו לבלבל אותי.
הנחת מוצא: משקיע לטווח ארוך (3-20 שנה), הכוונה כעת היא להזרים אל תוך התיק (שטרם קיים) 30,000 ש״ח, ומנקודה זו להזרים בכל חודש בין 2,000-3,000 ש״ח כל חודש. אני צעיר יחסית (כבן 30), ומוכן (נפשית וכלכלית) לספוג הפסדים כתוצאה מסיכונים, אבל גם לא מתכוון לסחור ב penny stocks או במינוף. לא אמצא עצמי ברחוב או בבעיה.
לצורך העניין, נניח שבכוונתי לחלק את השקעתי החודשית (3,000) בין VT ל VXUS.
קראתי הרבה כאן על ההשוואות בין IB ישיר, IB דרך מתווך, או בנק. על פניו נראה שהאופציה השלישית היא לרוב הגרועה מבין השלוש. נרשמתי לחשבון ב-IB ישירות (וכבר הספקתי לשלוח מסמכי זיהוי), רק כדי לגלות שיש שם דמי חשבון חודשיים של $10. בחישוב קל ולא מדויק במיוחד, אם בשנה לא הכי טובה ולא הכי גרועה התיק יעשה 5% רווח (נניח על סכום משוקלל של 36 אלף), הרווח שלי יהיה 1800 ש״ח, וממנו יינגסו (רק דרך דמי החבר, לא כולל עמלות) 416.64 ש״ח, שהם 2.3%. לי זה נשמע כמו הרבה.
מצד שני, בבנק עם דמי המשמורת וכל העמלות הסמויות, לא נראה לי שאני מסתכל על ניכויים קטנים בהרבה. אני ביחסים טובים עם מנהל הבנק, וגם עם חטיבת ההשקעות (השקעה בסדר גודל אחר ומסוג אחר), ואולי אצליח להשיג הנחות בעמלות? (לאן ריאלי לשאוף? אני בלאומי אם זה רלוונטי)
או שאני יכול לנסות לפתוח חשבון ב-IB דרך מתווך ישראלי שמציע את השירותים ללא דמי חשבון? השאלה אם זה אפשרי לפתוח שני חשבונות, ולפי מה שראיתי אין כרגע מתווך שמציע תכנית כזו. (או לחלופין: לסגור אחד ולפתוח חדש).
או שאולי אני טועה בכלל ועדיין יותר משתלם לי לפתוח ב-IB ישירות?
עריכה: הבנתי אחרי שפירסמתי שיש בכותרת את ראשי התיבות DCA אבל אני בכלל לא מתייחס אליה בגוף הפוסט. לאלה שמתעניינים (למרות שאני בטוח שהרבה כבר יודעים), מדובר באסטרטגיה שנקראת Dollar Cost Average.