המשקיעה | שאלות ותשובות בתחום ההשקעות בזמן אמת

🕒 פורסם בתאריך: 29/12/2019 09:59

היי לכולם,

בתור כסף נזיל בתיק ההשקעות (אני רוצה לשמור עד כ-10% נזילים), האם אתם שמים את הכסף בקרן כספית/מק"מ/ מכשיר אחר משמר ערך, או שפשוט משאירים את הכסף בעו"ש של תיק ההשקעות?

מבהיר שלא מדובר בכסף נזיל שאני משאיר בעובר ושב בבנק, אלא בכסף שנשאר נזיל בתיק ההשקעות שלי.

🕒 פורסם בתאריך: 29/12/2019 10:02

זה לא ממש משנה, התשואה אחרי עמלות היא 0 או אפילו פחות מזה אז עדיף עו"ש.

🕒 פורסם בתאריך: 29/12/2019 11:28

כמו תמיד התשובה היותר מדוייקת הינה שתלוי בסכומים. אם מדובר בכמה אלפי שקלים, אין ממש טעם. בכמה מיליוני שקלים, בוודאי שכן. ובאצמע באמצע.

כמדומני שאין עמלות בקרן כספית.

🕒 פורסם בתאריך: 29/12/2019 11:38

מה ההבדל ביניהם?

🕒 פורסם בתאריך: 29/12/2019 14:02

אפשר לחייב על השני דמי ניהול :)

🕒 פורסם בתאריך: 29/12/2019 16:13

רמת הנזילות.

בכל אופן, תודה רבה על התגובות.

🕒 פורסם בתאריך: 29/12/2019 16:24

לא באמת

להעביר מזומן מתיק ההשקעות לוקח בדיוק אותו זמן כמו להעביר מזומן מחשבון עו"ש אחד לשני

🕒 פורסם בתאריך: 29/12/2019 20:55

אני מחזיק בעו"ש קרן כספית. אכן נותנת קרוב לאפס אבל לא אפס.

🕒 פורסם בתאריך: 30/12/2019 00:21

בדיוק אותו דבר.

🕒 פורסם בתאריך: 30/12/2019 08:56

באותה מידה זה גם יכול להביא מתחת לאפס.

🕒 פורסם בתאריך: 30/12/2019 17:22

למה? אין עמלות לקרן כספית

🕒 פורסם בתאריך: 30/12/2019 17:41

עמלת מדפסת (אינפלציה)

🕒 פורסם בתאריך: 30/12/2019 18:18

התכוונתי לרווח נומינלי. ברור שאין רווח ריאלי בקרן כספית שקלית

🕒 פורסם בתאריך: 30/12/2019 18:19

קרן כספית גם מלווה לחברות בדירוג גבוה לטווח קצר, אם אחת לא תחזיר עקרונית אתה יכול להפסיד,

אכן היתרון שאין עליה בחוק דמי משמרת ועמלות קנייה ומכירה.

🕒 פורסם בתאריך: 30/12/2019 18:24

@ניצן המצוין צודק.

אז כדי להיות מהמהדרין אתקן שהקרן הכספית עד עתה נתנה לי קרוב לאפס אבל מעל לאפס.

🕒 פורסם בתאריך: 30/12/2019 23:15

תיאורטית אתה יכול להפסיד גם את הכסף המזומן שנמצא בתיק ההשקעות (אם למשל אחד מעובדי בית ההשקעות שהתיק אצלו יחליט להעביר את הכסף לחשבון שלו בברמודה "ולהיעלם" עם הכסף + חברת הביטוח שמבטחת את בית ההשקעות תקרוס במקרה באותו זמן). מה הסיכויים לכך? בערך כמו הסיכויים להפסד (נומינלי) בקרן כספית.

🕒 פורסם בתאריך: 30/12/2019 23:24

בסיטואציה המתוארת, הוא יכול להעביר רק את המזומנים ולא את הקרנות הכספיות?

🕒 פורסם בתאריך: 30/12/2019 23:28

הוא יכול להעביר הכל גם את הכסף שבעו"ש (אם הוא משלים הכנסה כעובד בבנק ;) ). הנקודה הייתה שישנם תרחישים שההסתברות אליהם כל כך קטנה שמתייחסים אליהם כ0, שכן הם 0 לכל צורך מעשי.

לשם ההשראה, כל דבר שקרן כספית יכולה להחזיק, מסווג, על פי תקני חשבונאות (הידועים בשמרנותם) בדו"חות הכספיים כ"מזומן" (למעשה כ"שווי מזומנים" אבל היחס אליהם הוא כ"מזומן"), מכיוון שאין שום הבדל בינו לבין מזומן.

מק"מ/קרן כספית כתחליף לעו"ש

יש לך שאלה? המומחים שלנו כאן