🕒 פורסם בתאריך: 29/02/2020 11:44
אהלן,
ברשותכם, כמה מחשבות. לפני כשנה נסגר מקום העבודה הקודם שלי ומצאתי עצמי מובטל מספר חודשים. למרות שאני מכיר את כל ההזהרות בחרתי למשוך את מרכיב הפיצויים מקרן הפנסיה שלי (למעשה ביטוח מנהלים, אבל לשם הנוחות אשתמש במילה האהובה "פנסיה"). למזלי הרב לא נדרשתי לעשות שימוש בכסף משום שמצאתי עבודה חדשה. הסכום שנמשך שמור עד עכשיו בתכנית חיסכון צנועה בחשבון הבנק שלי וימתין שם עד שאקבל החלטה סופית מה לעשות עם הכסף.
ועכשיו לתהיותי... אני לא יכול להחזיר את הכסף שנמשך חזרה לקרן הפנסיה ולכן חשבתי לפתוח קופת גמל ובה להפקיד את הכסף. המחשבה הראשונית שלי הייתה למצוא קופת גמל עם דמי ניהול שפויים ושמסלול ההשקעה שלה דומה פחות-או-יותר לזו של קרן הפנסיה שלי ובכך בעצם להשיג סוג של "תיקון", להחזיר את הכסף למקומו ולתת לו לעבור את אותה החוויה שעוברים חבריו שנותרו בפנסיה. ביקור באתר של "מגדל" מעלה שכספי הפנסיה שלי מושקעים תחת הכותרת "מגדל מסלול כללי". בשום מקום ברשת לא מופיע פירוט של האחזקות במסלול ההשקעה הזה שזה מעט תמוה בעיניי. האם זה אומר שעכשיו אני אמור לרדוף אחרי מגדל כדי להבין איפה מושקעת הפנסיה שלי? מישהו יודע איפה ניתן להשיג את המידע הזה ברשת?
אוקיי, עכשיו נניח שהתגברתי על המכשול הטכני הזה. מאותו ביקור באתר של מגדל אני למד גם שאותו מסלול השקעה חמקמק ולא ידוע השיא בשנה האחרונה תשואה *שלילית*! אויה. אני כמובן לא רוצה להשליך את כספי הטוב למסלול השקעה כלשהו רק כדי להפסיד, ודאי לא כשמדובר בכספים שאמורים יום אחד עוד הרבה שנים להחזיק אותי. ואז חשבתי לעצמי, "למה לא להשתמש בקופת הגמל הזאת שאני רוצה לפתוח כדי לגדר את הפנסיה?" גידור של פנסיה, אני יודע שזה נשמע מוזר בהתחלה. גם לי זה נשמע מוזר. אבל הנה הקטע הבעייתי פה. אני סקפטי מאוד ממה שאני רואה בעולם ובישראל (עם או בלי קשר לקורונה שמשתוללת לה בעולם).
אני די משוכנע שאנחנו בדרך לתקופה של מיתון עולמי ממושך ושבניגוד למשבר 2008 ייתן אותותיו גם בישראל. למעשה, אני די בטוח שישראל בדרך הבטוחה לקריסה כלכלית של ממש (אין לי כוח להכנס לזה עכשיו אבל אולי בהזדמנות אחרת אפרט גם למה אני חש כך). בהינתן שזה המצב, אני רוצה כמובן להגן על הפסיה שלי. לצערי, השליטה שיש לי על כספי הפנסיה שלי מאוד קטנה. אבל אם יש לי קופת גמל כזאת שאני יכול לשחק איתה קצת יותר אני יכול להפעיל אותה כגדר אפקטיבית. עכשיו תגידו אתם, האם אני פשוט אידיוט גמור ויש לי לסלוק אותי באבנים בכיכר העיר או שבכל זאת יש פה כמה נקודות הגיוניות?
ברשותכם, כמה מחשבות. לפני כשנה נסגר מקום העבודה הקודם שלי ומצאתי עצמי מובטל מספר חודשים. למרות שאני מכיר את כל ההזהרות בחרתי למשוך את מרכיב הפיצויים מקרן הפנסיה שלי (למעשה ביטוח מנהלים, אבל לשם הנוחות אשתמש במילה האהובה "פנסיה"). למזלי הרב לא נדרשתי לעשות שימוש בכסף משום שמצאתי עבודה חדשה. הסכום שנמשך שמור עד עכשיו בתכנית חיסכון צנועה בחשבון הבנק שלי וימתין שם עד שאקבל החלטה סופית מה לעשות עם הכסף.
ועכשיו לתהיותי... אני לא יכול להחזיר את הכסף שנמשך חזרה לקרן הפנסיה ולכן חשבתי לפתוח קופת גמל ובה להפקיד את הכסף. המחשבה הראשונית שלי הייתה למצוא קופת גמל עם דמי ניהול שפויים ושמסלול ההשקעה שלה דומה פחות-או-יותר לזו של קרן הפנסיה שלי ובכך בעצם להשיג סוג של "תיקון", להחזיר את הכסף למקומו ולתת לו לעבור את אותה החוויה שעוברים חבריו שנותרו בפנסיה. ביקור באתר של "מגדל" מעלה שכספי הפנסיה שלי מושקעים תחת הכותרת "מגדל מסלול כללי". בשום מקום ברשת לא מופיע פירוט של האחזקות במסלול ההשקעה הזה שזה מעט תמוה בעיניי. האם זה אומר שעכשיו אני אמור לרדוף אחרי מגדל כדי להבין איפה מושקעת הפנסיה שלי? מישהו יודע איפה ניתן להשיג את המידע הזה ברשת?
אוקיי, עכשיו נניח שהתגברתי על המכשול הטכני הזה. מאותו ביקור באתר של מגדל אני למד גם שאותו מסלול השקעה חמקמק ולא ידוע השיא בשנה האחרונה תשואה *שלילית*! אויה. אני כמובן לא רוצה להשליך את כספי הטוב למסלול השקעה כלשהו רק כדי להפסיד, ודאי לא כשמדובר בכספים שאמורים יום אחד עוד הרבה שנים להחזיק אותי. ואז חשבתי לעצמי, "למה לא להשתמש בקופת הגמל הזאת שאני רוצה לפתוח כדי לגדר את הפנסיה?" גידור של פנסיה, אני יודע שזה נשמע מוזר בהתחלה. גם לי זה נשמע מוזר. אבל הנה הקטע הבעייתי פה. אני סקפטי מאוד ממה שאני רואה בעולם ובישראל (עם או בלי קשר לקורונה שמשתוללת לה בעולם).
אני די משוכנע שאנחנו בדרך לתקופה של מיתון עולמי ממושך ושבניגוד למשבר 2008 ייתן אותותיו גם בישראל. למעשה, אני די בטוח שישראל בדרך הבטוחה לקריסה כלכלית של ממש (אין לי כוח להכנס לזה עכשיו אבל אולי בהזדמנות אחרת אפרט גם למה אני חש כך). בהינתן שזה המצב, אני רוצה כמובן להגן על הפסיה שלי. לצערי, השליטה שיש לי על כספי הפנסיה שלי מאוד קטנה. אבל אם יש לי קופת גמל כזאת שאני יכול לשחק איתה קצת יותר אני יכול להפעיל אותה כגדר אפקטיבית. עכשיו תגידו אתם, האם אני פשוט אידיוט גמור ויש לי לסלוק אותי באבנים בכיכר העיר או שבכל זאת יש פה כמה נקודות הגיוניות?