🏛️ פורום השקעות - המשקיעה
כניסת צוות
⬅ חזרה לאינדקס

השוואה בין קופת גמל IRA או קרן פנסיה - לא מה שציפיתי

olehadash
🗓 הצטרפות: 19/2/18
📝 הודעות: 48
⭐ דירוג: 3
🕒 פורסם בתאריך: 29/02/2020 12:13
היי לכולם!



עשיתי הבוקר השוואה בין הקרן פנסיה שיש לי עכשיו ובין אם הייתי עובר לקופת גמל IRA עם ETF אירית ואג״ח ישראלי. הכל היה מבוסס על



קרן פנסיה - מגדל



דמי ניהול הפקדות: 1%



דמי ניהול צבירה: 0.17%



ביטוח נכות - בערך 1620 ש״ח כל שנה



קופת גמל IRA עם מיטב דש



דמי ניהול 0.30%



דמי ניהול ETF אירי - VWRD 0.22%



דמי ניהול אג״ח ישראלי 0.15%



עמלת המרה בערך 8 ש״ח



עמלה מסחר בערך 10 USD



עמלת ברוקר זר בערך 30 USD



מה שהבנתי שאפילו אם אני עושה טרייד פעם ב3 חודשים עמלות ודמי ניהול של ה IRA בסך הכל הרבה יותר יקר. אפילו לא כללתי את המחיר של ביטוח הנכות שאני חייב לקנות בנוסף. אני טועה? יש משהו שאני מפספס בחישוב שלי? תודה :)
Delver
🗓 הצטרפות: 3/10/17
📝 הודעות: 3,081
⭐ דירוג: 4,582
🕒 פורסם בתאריך: 29/02/2020 12:21
1. בקרן הפנסיה יש בנוסף "הוצאות ניהול השקעות" זה סדר גודל של 0.15%-0.2%.



2. מה עם ביטוח שאירים?



3. תשים מספרים אמיתיים ותזין לאקסל, 1% מהפקדה זה לא מעט כסף.



4. כמו כן - ב IRA התשואה הצפויה תהיה גבוהה יותר אם תלך על 100% מניות (לא לשים אג"ח ב IRA זה ממש לא חכם)



5. כשהתיק שלך יגדל תוכל להתמקח ולקבל IRA בעלות של 0.2%
olehadash
🗓 הצטרפות: 19/2/18
📝 הודעות: 48
⭐ דירוג: 3
🕒 פורסם בתאריך: 29/02/2020 12:26
תודה רבה - האמת גם אני לא חשבתי שזה חכם לשים אג"ח בIRA. בצד שני, לא רוצה לקחת יותר מדי סיכון. יש לי גם תיק אישי.



אני אנסה לחשב את המספרים עוד פעם.
Delver
🗓 הצטרפות: 3/10/17
📝 הודעות: 3,081
⭐ דירוג: 4,582
🕒 פורסם בתאריך: 29/02/2020 12:32
הפתרון לזה הוא לחשוב על כל ההשקעות שלך כתיק אחד, למשל אם אתה מקצה X% מניות ו Y% אג"ח, אז שכל המניות יהיו ב IRA וכל האג"ח יהיה בתיק הממוסה.
olehadash
🗓 הצטרפות: 19/2/18
📝 הודעות: 48
⭐ דירוג: 3
🕒 פורסם בתאריך: 29/02/2020 12:36
גם חשבתי על זה. זה בדיוק מה שאני עושה עם הקרן השתלמות בניהול אישי שלי. הבעיה שהפנסיה שלי יהיה זמניה רק בגיל 67 ואני מקווה לפרוש יותר מוקד (בין 50-53). אולי זה באמת לא משנה כל כך? יש לך גם קופת גמל IRA? אתה שם בפנים רק מניות?
Delver
🗓 הצטרפות: 3/10/17
📝 הודעות: 3,081
⭐ דירוג: 4,582
🕒 פורסם בתאריך: 29/02/2020 12:43
60



הרעיון הוא שהנכסים שעתידים להיות בעלי חבות מס גבוהה יותר יהיו באפיק הלא ממוסה.



אם אתה מתכנן לפרוש מוקדם יותר זה משנה את התמונה, צריך לחשוב על זה.



אני אישית עוד לא נמצא ב IRA עקב צבירה נמוכה, אבל כך או כך אין לי רצון לשלב אג"ח בשנים הקרובות בתיק כך שלי זה לא משנה.
olehadash
🗓 הצטרפות: 19/2/18
📝 הודעות: 48
⭐ דירוג: 3
🕒 פורסם בתאריך: 29/02/2020 12:52
תודה רבה!