דמי ניהול קה"ש IRA

🕒 פורסם בתאריך: 06/03/2020 14:28

מצטרף לשאלה למעלה + שאלה נוספת ברשותך אייל.



אני משלם על קרן השתלמות רגילה 0.3% דמי ניהול שנתיים במסלול מניות 40% ישראל + 60% עולם. נניח עוד 0.2% דמי ניהול השקעות.



איפה בעצם הייתרון של IRA חוץ מהיכולת לבחור מסלול אחר? האם החיסכון על מס בדיבידנדים כשמשקיעים בקרן אירית?

🕒 פורסם בתאריך: 06/03/2020 14:30

שקיפות מלאה.



הידיעה במה מושקע כל שקל שלך.



האפשרות לקנות ולמכור ללא מס בקלות.

🕒 פורסם בתאריך: 06/03/2020 14:32

זה שעלות ניהול השקעות שלך יורדת כל שנה וצפוי להיות קטן מ0.01 ברגע שיהיה לך מיליון שקלים בתיק. לי יש כרגע חצי מיליון ואני בפחות מ0.07.



זה כמובן יתרון נוסף שנותן כ0.3% תוספת לשנה. אם אתה מחקה sp500 דרך קופת גמל, הם משקיעים בקרנות סל ישראליות שבתורן משקיעות בחוזים עתידיים שמגליות מיסוי גרוע יותר על הדיבידנדים.

🕒 פורסם בתאריך: 06/03/2020 14:52

תלוי כמה כסף יש לך שם.



אם זה מעל 200 אש"ח אז כן, זה יקר.

מהנסיון שלי אפשר להגיע לאותם דמי ניהול ואפילו פחות גם לבד בלי קבוצת רכישה.



רק צריך להיות מוכן לעבור בין חברות גמל.



בנוסף למה שכבר צינו, בקרן IRA אפשר להגיע לדמי ניהול נמוכים יותר מאשר בקרן מנוהלת. בסכומים גדולים (מליון שח ומעלה) שמעתי גם על אנשים שירדו מתחת ל0.1% דמי ניהול

הייתי אומר שזה אפילו מתקרב ל0.4%.

🕒 פורסם בתאריך: 06/03/2020 17:08

אני משלם 0.18% דמי ניהול בקה"ש וקופ"ג ב-IRA.



0.25% השגתי די בקלות, בשביל 0.2% התאגדתי עם עוד 2 חברים וככה הגענו לסכום יפה. עוד קצת מאכעריות והגעתי לדמי הניהול שציינתי בהתחלה.



אגב, כשהתחלתי בתהליך העזיבה מקרן ההשתלמות המנוהלת, הציעו לי דמי ניהול של 0.2% בשביל להישאר. בקרן מנוהלת, כן?



סירבתי.