המשקיעה | שאלות ותשובות בתחום ההשקעות בזמן אמת

🕒 פורסם בתאריך: 16/03/2020 14:03

אני בהראל במסלול מניות, והתשואה אישית מתחילת השנה היא -17.53%. היו כ-90 אלף וכעת 80 אלף מאז המשבר.

מכיוון שזה לא בניהול אישי ולא אני מחליט אם לממש הפסדים, אני לא יודע איך לנהוג.

אני בן 31 ואני יודע שאני לא צריך את הכסף אלא בעוד כמה עשורים, אבל האם זה חכם להשאר בשוק דובי כשאני לא זה שמנהל את הקרן שלי ויש אי ודאות?

🕒 פורסם בתאריך: 16/03/2020 14:13

לאיזה מסלול חשבת לעבור?

התזמון פחות קריטי ממה שנראה לך. עם גיל וסכום כזה יותר חשוב שתחשוב רחוק.

🕒 פורסם בתאריך: 16/03/2020 14:15

יש המון שאלות כאלו בפורום.

תמיד יש אי ודאות בשוק המניות. היא למעשה הגורם לרווחים העצומים בשוק בעבר.

אם אי ודאות לא רצויה בעיניך (למשל, כי גורמת לך למועקה שאתה רוצה להמנע ממנה) או שאתה חושב שהשוק לא יתנהג בעתיד באופן דומה להתנהגותו בעבר, אכן כדאי לך להקטין סיכון.

אני מזכיר לך את הצד השני של המטבע - חסכון נמוך יכפה עליך פרישה מאוחרת ו/או רמת חיים נמוכה בפרישה.

🕒 פורסם בתאריך: 16/03/2020 14:28

מה זה אומר לחשוב רחוק?

אני כרגע במצב שיש בו אופציה אחת של להשאר או לעבור. אילו אני הייתי מנהל הכספים, הייתי מרגיש יותר רגוע, גם אם הייתי חווה הפסדים כי זה עליי.

אבל אינני בטוח איך האחראים בקרן פנסיה מתנהגים ואם הם מתחילים לממש הפסדים. אין לי בעיה שהשוק בירידה.

🕒 פורסם בתאריך: 16/03/2020 14:29

האי ודאות שאני מרגיש היא לא קשורה לשוק, אלא למי שעומד בראש הקרן פנסיה.

🕒 פורסם בתאריך: 16/03/2020 14:52

השאלה אולי מתאימה לצעיר שנמצא בפנסיה של סיכון נמוך, ומעוניין להעביר כעת לסיכון גבוה, כשמחירי המניות נמוכים יותר.

🕒 פורסם בתאריך: 16/03/2020 15:17

אז מה הקשר להפסדים ומה הקשר למניות?

אם מנהל הקרן לא מקובל עליך, כדאי לעבור קרן.

🕒 פורסם בתאריך: 16/03/2020 15:31

גם אני הדילמה של פותח השרשור.

בפנסיה כרגע אני בחשיפה של 40% מניות בערך.

יש לי עוד 30 שנה עד הפרישה,

ומאוד מתלבט אם להעביר את המסלול ל100% מניות.

התשואות מתחילת שנה הם מינוס 13%

לא מצליח לקבל החלטה, בטח שלא על התזמון. בימים של סכין נופלת.

🕒 פורסם בתאריך: 16/03/2020 15:44

אין מסלול של מאה אחוז מניות, בגלל האגח המיועדות.

🕒 פורסם בתאריך: 16/03/2020 15:55

סליחה, התכוונתי עוקב מדד או לכל הפחות להגדיל את אחוז המניות.

לא בדקתי כמה בדיוק יש

🕒 פורסם בתאריך: 16/03/2020 16:34

שמע זה לא כל כך קשה להבין.

יש אי ודאות אם הם מממשים הפסדים או מחזיקים במניות ולא מממשים הפסדים.

ולזה ששאל,

המעבר שלך ל-100% לא אומר שהם יקנו עכשיו בזול ויחזיקו במניה.

🕒 פורסם בתאריך: 16/03/2020 17:02

אין קשר להפסדים או למניות. אי הודאות קיים גם ברווחים ובהחזקה באגח. שים לב, הבעיה בניהול הנכסים ולא במצב השוק.

🕒 פורסם בתאריך: 17/03/2020 14:53

נכון, בניהול. אני תוהה מה לעשות. אולי אחפש את המדיניות השקעה של המסלול מניות ויש שם תשובה.

🕒 פורסם בתאריך: 17/03/2020 15:43

לא הבנתי,

תתקן אותי אם אני טועה,

אבל הם חייבים להחזיק במניות לפי ההגדרות שלהם. (חלק מזומן, חלק מניות, אגח, מה שלא יהיה)

הם לא יכולים חוקית לדוגמא למכור את כל התיק שהוא יהיה 100% במזומן.

אז לא הבנתי את הקטע של לממש הפסדים. כשהם מוכרים משהו הם חייבים לקנות משהו אחר.

כשיורד גשם הוא יורד על כולם... אז גם את המניה החדשה הם קנו נמוך.

האם יש טעם לעבור מסלול בפנסיה?

יש לך שאלה? המומחים שלנו כאן