🕒 פורסם בתאריך: 20/03/2020 22:55
שבת שלום אנשים... אמא שלי אישה בת 62 עובדת כמורה ומתכננת לפרוש בזמן הקרוב, בנוסף יש לה פנסיה יפה מאוד.
לאחרונה גיליתי שהצטבר לה בחשבון עובר ושב סכום של כ200 אלף שקלים ,שהיא לא עשתה איתם שום דבר ולכן ייעצתי לה ללכת ליועצת השקעות בבנק שהיא נמצאת בו... בהמלצת היועצת השקענו כ50 % מהסכום וכרגע התיק בהפסד מצטבר של -12 אחוז בגלל המצב בשווקים. העניין שמפריע לי הוא שיש לי סוג של ידע בסיסי בהשקעות ובנוסף קראתי בזמנו הרבה מהבלוגים באתר הזה, פשוט לא היה לי ביטחון עצמי להתעסק עם הכסף של אמא שלי אז הלכתי על הדרך הקלה. עכשיו קיבלתי החלטה שאני רוצה לטפל בכסף הזה וליישם את מה שלמדתי ואני עדיין לומד מהפורום הזה ומהאתר הזה.
השאלות שלי הן אלו :
1) לאור העובדה שהכסף הזה הוא לא עניין של חיים ומוות בשביל אמא שלי, חשבתי על הקצאה של 30 % ממנו למניות ( 15 % S&P 500 ו15 % מדד המניות העולמי ) ואת שאר ה70% להשקיע באפיקים סולידיים ופה אני בהתלבטות. המחשבה הראשונה שלי הייתה להשקיע 35% מהסכום באג"ח קצרות מועד שבין 2-5 שנים אולם, לאור סביבת הריבית הכמעט אפסית ,לדעתי אין הצדקה להשקעה. לכן, חשבתי שאולי כדאי להשאיר פשוט את רוב הסכום בעו"ש או שלהשקיע במק"מ. את ה35 % הנותרים -אני מעוניין לגדר מהאינפלציה ולכן ההתלבטות שלי הינה האם להשקיע אותם בREIT ( הבנתי שנדל"ן מגן מפני אינפלציה), זהב או שבכלל להשקיע במט"ח ( במקרה והאינפלציה תשחק את השקל כמו שהיה בשנות ה80 ).
האם לדעתכם החלוקה הזאת הגיונית בהתחשב בנסיבות?
2) מה לעשות עם ההמלצות של היועצת? האם כדאי לממש את הפוזיציות עכשיו או שאולי כדאי לי לחכות שיהיה תיקון לשוק...
מעריך מאוד את מי שקרא הכל, אני פשוט מרגיש ממש אשם לגבי זה שמלכתחילה לא לקחתי על עצמי את ניהול התיק... תודה רבה למי שקרא הכל.
לאחרונה גיליתי שהצטבר לה בחשבון עובר ושב סכום של כ200 אלף שקלים ,שהיא לא עשתה איתם שום דבר ולכן ייעצתי לה ללכת ליועצת השקעות בבנק שהיא נמצאת בו... בהמלצת היועצת השקענו כ50 % מהסכום וכרגע התיק בהפסד מצטבר של -12 אחוז בגלל המצב בשווקים. העניין שמפריע לי הוא שיש לי סוג של ידע בסיסי בהשקעות ובנוסף קראתי בזמנו הרבה מהבלוגים באתר הזה, פשוט לא היה לי ביטחון עצמי להתעסק עם הכסף של אמא שלי אז הלכתי על הדרך הקלה. עכשיו קיבלתי החלטה שאני רוצה לטפל בכסף הזה וליישם את מה שלמדתי ואני עדיין לומד מהפורום הזה ומהאתר הזה.
השאלות שלי הן אלו :
1) לאור העובדה שהכסף הזה הוא לא עניין של חיים ומוות בשביל אמא שלי, חשבתי על הקצאה של 30 % ממנו למניות ( 15 % S&P 500 ו15 % מדד המניות העולמי ) ואת שאר ה70% להשקיע באפיקים סולידיים ופה אני בהתלבטות. המחשבה הראשונה שלי הייתה להשקיע 35% מהסכום באג"ח קצרות מועד שבין 2-5 שנים אולם, לאור סביבת הריבית הכמעט אפסית ,לדעתי אין הצדקה להשקעה. לכן, חשבתי שאולי כדאי להשאיר פשוט את רוב הסכום בעו"ש או שלהשקיע במק"מ. את ה35 % הנותרים -אני מעוניין לגדר מהאינפלציה ולכן ההתלבטות שלי הינה האם להשקיע אותם בREIT ( הבנתי שנדל"ן מגן מפני אינפלציה), זהב או שבכלל להשקיע במט"ח ( במקרה והאינפלציה תשחק את השקל כמו שהיה בשנות ה80 ).
האם לדעתכם החלוקה הזאת הגיונית בהתחשב בנסיבות?
2) מה לעשות עם ההמלצות של היועצת? האם כדאי לממש את הפוזיציות עכשיו או שאולי כדאי לי לחכות שיהיה תיקון לשוק...
מעריך מאוד את מי שקרא הכל, אני פשוט מרגיש ממש אשם לגבי זה שמלכתחילה לא לקחתי על עצמי את ניהול התיק... תודה רבה למי שקרא הכל.