התיק של מייקל

🕒 פורסם בתאריך: 18/09/2015 19:28

שלום לכולם,



החלטתי לפרסם את התיק שלי.

הרצוי:



הגעה לתיק שמורכב משלושה נכסים בלבד: קרן מחקה על כל האגח הממשלתי + VTI + VXUS.



פרקטית זה כנראה לעולם לא יקרה מכיוון שקניתי נכסים אחרים בעבר שאני לא ממש מרוצה מהם אבל אני לא רוצה למכור.



הדרך:



האחוז שיושקע במניות הוא 100 פחות הגיל. המכירות היחידות שמותרות הן בשביל לאזן שינויים מעבר ל5 אחוז ממשקל התיק. פרקטית, איזונים מתבצעים על ידי הזרמת כסף חדש (חוסכים מעל 60 אחוז מהשכר שנכנס לבנק) וקנייה של הנכס שיצא מאיזון. קנייה של נכסים מתבצעת כאשר אני מגיע ל30 אלף שקל.



לעולם לא אמכור יותר נכס אפילו לא בשביל תכנון מס.



המצוי:



קרן מחקה מקמ של 35 אלף שקל.



יתר התיק:



70% מניות.



30% אגח.



פירוט מדוייק נכון להיום:



vxus - 30%



vti - 27%



תעודת סל על תא 25 - 10%



ממשלתית שקלית 0118 5%



דלק קבוצה אגח יט 1121326 - 3%



IVV - 3%



בנק דיסקונט אגח מספר 6910095 3%



שופרסל אגח 7770191 - 3%



אפריקה אגח 6110431 - 2%



בנק ירושלים אגח 1127414 - 2%



בזק אגח 2300143 - 2%



הכשרה אגח 1131218 - 2%



הפניקס אגח 7670177 - 2%



מיטס דש אגח 1121763 - 2%



ריבוע נדלן אגח 1130467 - 1%



גזית גלוב אגח 1260603 - 1%



הראל אגח 1126077 - 1%



אפריקה נכסים אגח 1129550 - 1%



אדמה אגח 1110915 - 1%



מחשבות על האגח:



עשיתי טעות קשה עם האגח הקונצרני. הייתי צריך מלכתחילה לקנות קרן אגח ממשלתית:



1. מבולגן מאוד. אז, קשה לאזן. כל מכירה של אגח קונצרני הוא תזמון (בגלל התנודתיות הרבה) - שאני בטוח אטעה בו. לכן החלטתי לא למכור.



2. לאורך שנים, אגח קונצרני תנודתי מאוד, יותר מהחלק המנייתי. אבל, התשואה שלו נמוכה.